Competencias básicas de educación financiera

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Competencias básicas de educación financiera

Más del 50% de los encuestados reprobaron un breve cuestionario de tres preguntas sobre aspectos financieros básicos, el Instituto TIAA-CREF reportado. Los encuestados – edad 50 y superiores – carecían de conocimientos financieros básicos sobre tasas de interés e inflación. Lo que es peor (*************************; peor, los jóvenes no están (# ; t haciendo algo mejor. Un estudio realizado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) reveló que hoy las generaciones más jóvenes tenían pocas probabilidades de ser mejores en finanzas que sus mayores.

Esto es desafortunado pero no sorprendente, dado que solo cuatro estados requieren que los estudiantes de secundaria tomen una asignatura de finanzas personales.

Esta situación es grave, ya que la falta de conocimientos financieros básicos puede significar serios problemas más adelante. Las personas que no tienen los principios básicos de las finanzas personales en sus manos tienen menos probabilidades de aumentar su riqueza, ahorrar dinero o invertir.

En respuesta, el Tesoro de los EE. UU. Ahora pretende simplificar el proceso mediante la introducción de competencias básicas en lo que se ha denominado la “pirámide de educación financiera”. Hay cinco elementos en el Tesoro s Competencias principales de educación financiera . Aquí & # (*************************; es lo que necesita saber:

1. Ingresos (lo que usted Ganar)

  • Paga bruta versus paga neta. Este es un concepto muy básico que debería facilitar mucho el análisis de sus recibos de pago. Pago bruto se refiere al salario total del empleado 39; antes de la deducción de impuestos (así como otros gastos). La cantidad restante (esta es la cantidad que realmente recibe) es su “salario neto”.
  • Beneficios e impuestos. Es importante que los empleados vayan más allá de la comprensión superficial de los beneficios de su lugar de trabajo. Algunas compañías ofrecen múltiples opciones para fondos de jubilación, por ejemplo. Del mismo modo, los empleados deben comprender el cálculo del impuesto sobre la renta y cómo afecta a su cheque de pago.
  • Educación. Los ingresos de un empleado 50 pueden aumentar a través de la educación, un detalle a menudo ignorado que realmente podría mejorar a cualquier trabajador. 39; s finanzas.

2. Gastos (lo que gasta)

  • Necesidades versus quiere. Uno de los dichos más repetidos en lo que respecta a las finanzas exhorta a las personas a vivir dentro de sus posibilidades. En pocas palabras, esto significa gastar menos de lo que gana. La forma más fácil de hacerlo es eliminar las compras innecesarias e impulsivas. Diferenciar las necesidades de las compras frívolas puede evitar la desafortunada situación de vivir de un cheque a otro.
  • Consecuencias. Gastar innecesariamente puede tener un impacto más allá de su vida personal. El materialismo excesivo es una preocupación importante que debe abordarse.

3. Ahorros (lo que ahorra)

  • Compuesto interesar. La diferencia entre ahorrar dinero en una cuenta bancaria y guardar dinero en un frasco es el interés compuesto. El monto principal crece con los intereses. Más importante aún, la cantidad principal más el interés ganado continuará creciendo debido al interés compuesto. Esta es la razón por la cual es una buena idea ahorrar de manera consistente durante un largo período de tiempo. #***********************);
  • Ahorros e inversiones. Las personas deben aprender a diferenciar entre ahorros e inversiones. La diversificación de la cartera es crucial: es mejor tener un balance de ahorros seguros (a pesar de los bajos retornos). cuentas e inversiones más riesgosas (con mayores rendimientos) como bonos, acciones y fondos mutuos.
  • Planificación. Parte de los “ahorros” El área de las competencias básicas se centra en la planificación de artículos importantes y objetivos a largo plazo. Esto puede significar pagar una casa o ahorrar para su fondo de jubilación.

4. Créditos y préstamos (lo que pide prestado)

  • Consecuencias del endeudamiento. Usar una tarjeta de crédito no es gratis. Las personas deben aprender a elegir el préstamo o la tarjeta de crédito correctos mirando los términos, como las tasas de interés. Los préstamos no deben tomarse a la ligera.
  • Puntajes de crédito. No pagar sus facturas o préstamos a tiempo puede tener un grave impacto en su puntaje de crédito. Esto significa dificultad para obtener préstamos en el futuro o tener que pagar primas más altas debido a un mal crédito.
  • Obligaciones de deuda. Aprenda a administrar los gastos actuales y futuros para evitar el sobregiro. Los posibles escenarios de pago de la deuda también deben ser discutidos.
  • Alquiler versus ser propietario de una casa. Sacar un préstamo hipotecario es una responsabilidad seria. Aprenda a calcular los gastos y el mejor momento para obtener un préstamo hipotecario.

5. Protección (Protección personal)

  • Robo de identidad y estafas. Aprende a protegerte de los ladrones de identidad.
  • Reporte de crédito. Obtener un informe de crédito (y saber cómo leer su informe de crédito ) es importante. Debe realizar un seguimiento de los datos que contiene y asegurarse de que usted no sea objeto de robo de identidad .
  • Seguro. Estudie los diferentes tipos de seguro y la mejor cobertura que pueda necesitar.
  • Fondo de emergencia. Una de las cosas más importantes que cualquier persona debe tener es un fondo de emergencia. Esto debería poder cubrir al menos seis meses El valor de los gastos mensuales para proteger a las personas de gastos repentinos como problemas de salud y más.

Si está interesado en ser más “financieramente inteligente” Hay varios cursos universitarios que pueden ayudarlo a convertirse en un experto en finanzas mucho más. persona.

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