Compra plazo, invierte la diferencia

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Compra plazo, invierte la diferencia

… o para decirlo de otra manera, compre términos y explote la diferencia en los bienes de consumo

En el día en que recién comenzaba a trabajar con Northwestern Mutual como pasante de seguros, recuerdo que uno de los Agentes Generales más antiguos y respetados se quejaba del hecho de que la mayoría de las personas de hoy en día, a mediados de los 80, no entendían eso en Para invertir, necesitas ahorrar primero.

“¡Oh, eso no está bien!” Opinó cada término de compra e invirtió la diferencia de chef de orden corto y corto en el país. Que estos dos, el término de compra e inversión del defensor de la diferencia y el chef de pedidos cortos, a menudo eran la misma persona, nunca pareció causar una impresión significativa en el pueblo estadounidense. Tenía una tarjeta de visita y todos estos gráficos bonitos y ¡oh, voy a ser tan rico!

Muchos de ellos expresaron su opinión de que las políticas de vida entera eran una inversión terrible y que la protección debería dividirse. Compre el plazo, invierta la diferencia en fondos mutuos y use sus inversiones como un parlante, es decir, sus fondos mutuos deben ser tanto su jubilación como sus ahorros.

Estoy aquí sentado por unos minutos considerando la credibilidad del pueblo estadounidense. El esfuerzo por sondear sus profundidades está hecho, no hay fondo. Aún así, de vez en cuando tienes que sentarte y maravillarte con ello.

Lunes negro, 1987

Otro recuerdo notable que tengo es el Black Monday de 1987. Mi agente general se maravilló de cómo, en una conversación con un empleado de una gasolinera, no podía entender por qué todo el mundo estaba tan preocupado por los bancos que abrirían al día siguiente.

El estado de la educación financiera no ha mejorado ni un poco, si es que ha empeorado y cuanto más desarrollada es la ignorancia, más orgullosa parece ser la persona de su posición.

Una opinión que parece una recomendación

Para hacer listas

Primero, vamos a hacer la lista # 1 fuera del camino.

  1. Calcule cuánto ha entrado en el hogar y cuál es su gasto. Es posible que deba prescindir de algunas cosas, conseguir otro trabajo o comenzar un negocio de medio tiempo.
  2. Trabaje su presupuesto hasta que viva con el 70% de lo que gana. Oh, lo sé. Lamento y guh-nashing de dientes. Sin embargo, quédate conmigo. Volveremos a eso en un minuto.
  3. Una mejor opción para reducir su presupuesto es tratar de generar otro 42.85% de ingresos cada mes. Eso le daría la opción de tener un 30% para trabajar con su plan de ahorros.
  4. Abraza la idea de que no sabes nada de dinero, por ahora.
  5. Deje de pedir prestado hasta que sepa la diferencia entre una deuda buena y una deuda mala.

A continuación, mire el 30% que no sale cada mes. Eso es dinero semilla para un futuro mejor.

  • Se convertirá en un colchón de efectivo que lo protegerá contra préstamos predatorios durante emergencias.
  • Le brindará a la casa una sensación de confidencialidad porque pase lo que pase, la próxima semana a quien caiga la compra de comestibles podrá cargar.
  • Le proporcionará dinero en efectivo para aprovechar las oportunidades sin tener que elegir entre la oportunidad o los comestibles.
  • Si un sostén de la familia muere, los niños aún pueden comer, ir a la escuela y dormir en sus propias camas, sabiendo que aunque se hayan ido, sus vidas continúan.

Aquí es cómo se divide, para hacer la lista # 2.

  1. El 10% se destina al ahorro de efectivo.
  2. El 10% se destina a toda la vida con un término que se convierte en ciclista en vida entera a medida que sus finanzas se establecen.
  3. El 10% puede ir al diezmo según su fe lo indique. O no, como elijas.

También puede elegir simplemente ahorrar el 30% durante 4 meses, momento en el que tendrá más de un mes de ingresos guardados en el banco.

Después de eso, definitivamente debe comenzar un programa de toda la vida, continuando con el ahorro del resto. Esto es, en mi opinión, con lo que deberías continuar hasta que te eduques sobre el dinero.

¿Por qué toda la vida?

Durante mucho tiempo, los banqueros no estaban seguros de entrar en el negocio de seguros de vida. Honestamente, no conozco todas las razones de esa barrera, pero sabiendo que los bancos, como todos lo sabemos, me siento seguro al decir que permitir que los banqueros entren en el negocio de la indemnización de vida fue una pérdida neta para el ciudadano.

Hay algunas protecciones generales que su dinero en toda su vida le brinda, que su cocinero local y planificador financiero probablemente no le dijeron:

  • Si usted muere, su dinero vence de inmediato, pagadero a su familia.
  • Una vez que se acumula el valor en efectivo, puede utilizarlo para garantizar préstamos al 100% del valor en efectivo, ya sea con la propia compañía de seguros o con un banco. Intenta hacer eso con tus acciones. (¡Spoiler! No puede. Tampoco puede usar una fianza porque no puede asegurar una deuda con otra deuda, a menos que hayan cambiado la ley.
  • Su valor en efectivo está protegido de demandas y acreedores. ¿Esa política paraguas no es suficiente para protegerte? Su valor en efectivo está a salvo de los juicios y cobros de los acreedores, sin importar cuán clara sea su responsabilidad.

Amo toda la vida porque si te incorporas, mantente en ella y mantén la barra de hierro de la disciplina, tendrás un activo más adelante que es casi a prueba de balas en sus protecciones para ti y tu familia.

Educacion financiera

Ahora, antes de olvidarme de eso, ¿recuerdas mi comentario sobre el llanto y el crujir de dientes al vivir con el 70%? Te puedo garantizar que alguien dentro de 500 pies de usted está viviendo en un 70% de lo que usted hace y cree que su sueldo sería como ganar la lotería. Considérelo como un ejercicio contra la calamidad futura, un ejercicio que puede aliviar un poco la presión cuando se pone demasiado difícil. Es mejor hacerlo cuando tienes el control que cuando los eventos están fuera de tu control.

Ahora, vamos a abordar el tema de la educación financiera. Primero, deseche todas las copias en esas revistas financieras brillantes y brillantes que están constantemente pregonando los últimos fondos mutuos.

Muchas de esas revistas tienen personas de los mismos fondos que hablan sobre asesorarles sobre los artículos que publican. ¿Me entiende? En mi opinión, muchas de esas revistas son simplemente prospectos no regulados. Quizás LESS regulado sería una palabra mejor y entonces tiene el problema de byom regulado.

Sé que me molestó que los artículos en algunas de las revistas a las que miraba dieran un control editorial a los gerentes de productos sobre los que escribían.

… como un funk verde desagradable que simplemente no puedes salir de tu alfombra. No importa cuántas veces lo limpies, todavía apesta.

Para hacer la lista # 3: Comience a leer. Aquí hay una lista:

  • El hombre más rico de Babilonia
  • ‘Papa rico Papa pobre’
  • La ‘profecía’ de papá rico
  • Padre rico “¿Quién tomó mi dinero?”

Esta lista de lectura no solo le enseñará algunos de los conceptos básicos sobre el dinero, sino que también le enseñará la importancia de tener cuidado con quién le da el control de su dinero.

Aquellos que administran las principales economías occidentales no consideran necesariamente que su jubilación exitosa sea algo bueno. Voy a salir en un límite y afirmar que para ser un hecho, no una opinión.

A menos que levantes la cortina y

  1. Toma el control de tu dinero
  2. Comprender la diferencia entre ahorrar e invertir.
  3. Domina lo que significa la velocidad del dinero.

… nunca se puede hacer frente a los efectos devastadores de la inflación y pasar de la pobreza relativa engañosa de los Estados Unidos a hacerse rico.

Saludos,

Tim Singleton

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