Comprender el riesgo y el retorno

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Comprender el riesgo y el retorno

Como planificadores financieros, estamos continuamente hablando con nuestros clientes sobre las estrategias de inversión adecuadas para ellos. Un buen plan financiero es aquel que establece estrategias sólidas que le brindan todas las oportunidades para alcanzar sus objetivos a largo plazo. La cantidad de riesgo que está preparado para aceptar puede tener un resultado importante en su éxito en el logro de sus objetivos.

Al decidir qué inversiones son adecuadas para usted, es importante comprender la compensación entre riesgo y rendimiento y cómo gestionar el riesgo de inversión.

Comprender el riesgo y el rendimiento

Uno de los conceptos fundamentales de la inversión es la idea de ser recompensado por asumir un nivel superior de riesgo.

En términos generales, las inversiones que tienen el potencial de proporcionar altos rendimientos a largo plazo fluctuarán más en valor a corto plazo. Algunos meses (o años) están suben, a veces bajan, pero a largo plazo, en promedio, producen fuertes retornos .

Usted es recompensado al aceptar un mayor grado de incertidumbre en sus retornos a corto plazo por la probabilidad de un retorno más fuerte a largo plazo.

En el otro extremo del espectro, es poco probable que una buena inversión segura que nunca disminuya en valor (como una cuenta bancaria) produzca altos rendimientos a largo plazo. Debido a que acepta la certeza en las devoluciones, renuncia a la oportunidad de obtener devoluciones más altas.

La antigua frase es cierta: cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento potencial.

Generalmente, las inversiones como acciones y propiedades tienen el potencial de producir los mayores rendimientos a largo plazo, pero también es más probable que fluctúen en valor a corto plazo. En promedio, esperamos que las acciones produzcan un rendimiento negativo una vez cada 5-6 años.

Diferentes tipos de riesgo

Los inversores enfrentan muchos tipos diferentes de riesgo. Uno de los más comunes es la variabilidad de los retornos. Si los retornos no cumplen con las expectativas, es posible que los inversores no puedan cumplir con sus objetivos o no puedan permitirse su estilo de vida ideal.

Todas las inversiones conllevan cierto riesgo debido a factores como la inflación, los impuestos, una recesión económica o una caída en un mercado en particular. Incluso si elige una inversión tradicionalmente considerada segura & ;, como efectivo, todavía existe el riesgo de que la inflación erosione el valor de su capital o tasas de interés decrecientes que reducen el nivel de su rendimiento

Cuando hablamos con clientes, generalmente equiparan el riesgo con la pérdida de capital (más sobre esto en futuros artículos). En realidad, uno de los mayores riesgos que enfrenta es no tener suficiente dinero para financiar sus futuros gastos de estilo de vida. Para muchos clientes, no hay otra opción que aceptar un nivel moderado de riesgo (fluctuación en los retornos) para obtener el potencial de rendimientos más fuertes a largo plazo que les permitan alcanzar sus objetivos.

Cómo gestionamos el riesgo

Una de las mejores formas de gestionar el riesgo es a través del concepto de diversificación.

Dedicamos mucho tiempo a hablar con los clientes sobre el riesgo y la compensación de retorno. Con nuestro software de planificación financiera, podemos modelar una variedad de escenarios diferentes para usted utilizando diferentes tasas de rendimiento para los diferentes tipos de carteras. Esto le facilita tomar una decisión informada sobre el nivel de rendimiento que necesita para alcanzar sus objetivos. Con su nivel de rendimiento deseado viene un nivel de riesgo esperado. Nosotros te ayudaremos a comprender las implicaciones de esto. Recuerde, invertir de manera demasiado conservadora podría hacer que sus objetivos se vuelvan inalcanzables.

Debido a que sabemos que las inversiones como las acciones pueden subir y bajar en el corto plazo, pero producen fuertes retornos a largo plazo, nosotros nos aseguraremos de que sus inversiones Refleja los plazos que tienes. Si necesita capital en los próximos dos o tres años, generalmente le sugeriremos que lo traslade a efectivo. Si los mercados caen justo antes de que necesite su capital, su dinero en la inversión en efectivo está protegido contra la recesión.

Resumen

Cada inversión tiene su propio nivel de riesgo y rentabilidad esperados. Es importante entender que si acepta algunas fluctuaciones a corto plazo en el capital (es decir, un mayor nivel de riesgo), debería ser recompensado con un mayor rendimiento.

En momentos como este, es tentador vender sus inversiones a largo plazo e invertirlas en inversiones que solo son adecuadas para el corto plazo, como efectivo e intereses fijos. Creemos que a largo plazo, los retornos volverán a ser promedios. Si tiene dinero a largo plazo, debe permanecer invertido en activos que rindan mejor a largo plazo.

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