Comprender su papel en una IRA autodirigida

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A diferencia de una cuenta IRA tradicional, una cuenta IRA autodirigida, o SDIRA, permite que el propietario de la cuenta tenga alguna entrada o control completo sobre la forma en que se invierten los fondos. Dado que las estrategias de inversión no son triviales, un custodio o fideicomisario calificado debe mantener los activos, registros y transacciones de IRA, de acuerdo con las regulaciones actuales del IRS. Si bien puede sentirse cómodo distribuyendo sus ahorros entre acciones, bonos, fondos mutuos y anualidades, es importante contar con un profesional que pueda presentar los informes fiscales necesarios y supervisar las transacciones legales. Si desea tener un poco más de control sobre el crecimiento de su fondo de jubilación, siga estos pasos para configurar su propia IRA autodirigida.

1. Identifique un custodio de la cuenta.

Debes encontrar a alguien con quien disfrutes trabajar uno a uno, a quien le corresponda, escucha tus comentarios y sigue los planes que desarrollas. Esta persona puede ser un funcionario de su banco o una institución financiera local, o simplemente alguien con un título en finanzas y experiencia con SDIRA.

2. Transfiera fondos a una nueva cuenta SDIRA.

Tendrá que redirigir algunos o todos sus activos a la SDIRA que configuró. Esto puede requerir la liquidación de algunas tenencias porque necesita capital en forma de efectivo. Al igual que con cualquier transferencia de saldo grande, puede esperar que este proceso tarde hasta 2 semanas. Asegúrese de dejar suficiente dinero en efectivo en una simple cuenta de ahorros a la que tendrá acceso en caso de emergencia. Las sanciones asociadas a los retiros anticipados de cualquier IRA son aproximadamente 10%, por lo que no desea recurrir a su IRA o SDIRA antes de la jubilación.

3. Explore las opciones de inversión.

La belleza de una SDIRA es que sus opciones de inversión no se limitan a acciones, bonos y fondos mutuos. Tiene la capacidad de invertir en bienes inmuebles, acciones, hipotecas, corporaciones, patrimonio y gravámenes fiscales públicos. Cuanto más sepa sobre algunas de estas vías de inversión menos tradicionales, mejor podrá usted y su custodio tomar decisiones importantes y proteger su fondo de jubilación. En caso de duda, hable con un experto antes de diversificarse en ese campo.

4. Ábrete camino en el mercado inmobiliario.

El sector inmobiliario ofrece un gran potencial para obtener ganancias de alto beneficio, pero requiere una cantidad significativa de capital inicial o de compra. Si tiene los fondos disponibles, la inversión en bienes raíces es probablemente la mejor manera de ver crecer rápidamente su saldo SDIRA.

5. Diversificar y prepararse para la jubilación.

A medida que se acerque más y más a su edad de jubilación, querrá modificar sus inversiones para reflejar una cartera más conservadora que agresiva. A esta edad, ya no necesitará inversiones de alto riesgo, porque habrá acumulado los ahorros necesarios en los últimos 30 + años. Ahora es el momento de liquidar sus finanzas en inversiones seguras y de retorno garantizado que le permitirán vivir de las ganancias como lo haría con un ingreso fijo. La SDIRA le brinda la flexibilidad de mover su dinero a las acciones y bonos que considere seguros.

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