Comprensión de las reglas y regulaciones de Roth IRA

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Como bien sabemos, un Roth IRA es una excelente herramienta de creación de riqueza y puede ayudarlo a prepararse y planificar financieramente su jubilación. Si bien esto es de conocimiento común, hay muchas reglas y regulaciones asociadas que la mayoría de las personas desconocen. Si tiene un vehículo de inversión de este tipo, debe estar informado de todas las reglas actuales, ya que cambian con frecuencia. Las reglas pueden ser complejas, pero este artículo le dará una buena idea de las cosas importantes que debe saber sobre su cuenta de jubilación.

Con una Roth IRA, no hay límites de edad. Esto significa que, mientras gane ingresos imponibles, puede abrir una cuenta. También significa que sus contribuciones a la cuenta no se basan en su edad actual. Las reglas le permiten continuar contribuyendo a la cuenta durante el tiempo que desee. Este no es el caso con una cuenta IRA tradicional, que requiere que deje de cotizar y tome distribuciones obligatorias a la edad 70 1/2.

Sus ingresos ganados y sus límites de contribución permitidos anuales son dos reglas muy importantes con las que debe familiarizarse. El límite de contribución anual se mantiene en $ 5, 000 por año. La excepción a esta regla es si tiene más de 50. Luego se le permite un adicional de $ 1, 000 como contribución para ponerse al día. Esto hace que el límite final sea de $ 6, 000 para personas mayores de 50. Para ser elegible para las contribuciones, debe tener un ingreso bruto ajustado modificado de menos de $ 120, 000 en 2009. Esta cantidad puede aumentar ligeramente el próximo año. Es mejor verificar cada año para ver si las regulaciones de ingresos han sido alteradas.

Muchas personas han optado por convertir su IRA tradicional en una Roth IRA. La cuenta Roth tiene muchos beneficios a los que no tendría derecho con la cuenta tradicional, como no se requiere distribución y retiros libres de impuestos. Hay reglas que deben seguirse al hacer una transferencia o una conversión. Para calificar para una conversión, el IRS declara que su ingreso bruto ajustado no puede exceder $ 100, 000. Este es el monto para aquellos que presentan sus impuestos con el estado de soltero, casado que presenta una declaración conjunta y como cabeza de familia.

Las reglas no permiten que los contribuyentes casados ​​y que presenten una declaración por separado hagan conversiones Roth. El IRS reconocerá tres métodos de conversión. Son transferencias, las mismas transferencias de administrador y transferencias de administrador a administrador. Muchas personas optan por transferir sus distribuciones de un IRA tradicional. Esto se permite siempre que la conversión tenga lugar después de 60 días de la distribución. Para evitar este 60 día de espera, muchos optan por utilizar los otros métodos de transferencia. Una misma transferencia de administrador es cuando el administrador es el mismo para el IRA tradicional y Roth. Una transferencia de administrador a administrador implica transferir su IRA tradicional a un nuevo administrador de Roth IRA.

A diferencia de una cuenta tradicional, el Roth IRA no requiere que realice retiros obligatorios. Esto significa que después de haber alcanzado 70 1/2, no se le pedirá que tome ninguna distribución de la cuenta. Esta regla de retiro de IRA le permite seguir ahorrando hasta que decida retirar el dinero. Este es uno de los grandes beneficios de este tipo de cuenta. Además, dado que sus contribuciones se hicieron después de pagar impuestos, todos sus retiros después de la edad de retiro elegible estarán libres de impuestos.

Esta es la mejor manera de proporcionar ingresos de jubilación IRA libres de impuestos. Mientras haya terminado 59 1/2 y haya tenido la cuenta durante cinco años, puede tomar distribuciones de la cuenta. Si no ha cumplido con estos requisitos, se le cobrará un 10 multa de impuestos del% por retiro anticipado. Las reglas con respecto a los retiros no cambian de un año a otro.

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