Con tasas de interés tan bajas, ¿qué esperanza hay para los inversores de ingresos?

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Con tasas de interés tan bajas, ¿qué esperanza hay para los inversores de ingresos?

Con el entorno actual de bajas tasas de interés en el Reino Unido, obtener un ingreso decente de sus inversiones es bastante difícil y muchos inversionistas han optado por opciones de mayor rendimiento y más riesgosas en los mercados de acciones y bonos.

En marzo de 2009, el Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra (MPC) redujo su tasa base a un mínimo histórico del 0,5%. ¿Quién hubiera pensado que más de dos años después, la Tasa Base aún estaría en 0.5%?

Las tasas se han fijado en este nivel porque, como muestran los últimos datos, la recuperación económica del Reino Unido sigue siendo débil. Sin embargo, la inflación todavía está en 4.2%, muy por encima del objetivo del 2% del Banco, y esto tiene un impacto en los ahorradores, ya que las tasas de interés son muy bajas.

Un grupo de presión, Save Our Savers, escribió al MPC sobre esto, señalando los problemas que enfrentan los ahorradores y los de las importaciones fijas. Se ha calculado que “la inflación ha reducido el valor real de los ahorros en efectivo de la nación en más de £ 50 mil millones en los últimos 12 meses”.

El último par de años, por lo tanto, fue una buena noticia para los propietarios de viviendas con hipotecas, pero una pesadilla para los ahorradores.

Entonces, ¿qué pueden hacer los que invierten para obtener ingresos?

Una buena inversión en ingresos consiste en estructurar su cartera de inversiones con una combinación de activos como efectivo, acciones, valores / bonos de interés fijo, inversiones colectivas y propiedades para generar el ingreso anual más alto posible con el menor riesgo posible. Algunos asesores hablan sobre la regla del 4%, que está eliminando el 4% de su cartera cada año, pero este enfoque tiene críticas y defensores.

En cambio, si está invirtiendo para obtener ingresos, su punto de partida debe ser establecer qué nivel de ingresos realmente necesita. Puede hacer esto a través de un simple cálculo de flujo de efectivo, mirando sus ingresos y gastos, y trabajar a partir de eso. Obviamente, su posición de flujo de efectivo puede cambiar significativamente a lo largo de su vida, por lo que deberá revisarlo regularmente.

Luego debe pensar en sus objetivos financieros a largo plazo, así como su actitud ante el riesgo, más la necesidad de acceder a su capital. Esto determinará en qué clases de activos son las más adecuadas para invertir.

Si busca complementar sus ingresos actuales, los puntos de partida obvios son el efectivo y los valores de interés fijo, como los bonos del gobierno, los bonos corporativos y los fondos de bonos corporativos. Como las opciones de la sociedad de la construcción y las opciones de efectivo de Isa parecen poco atractivas, la compra de bonos corporativos a través de un esquema de inversión colectiva administrada puede ser una mejor opción.

Otra opción es la propiedad comercial. Esto proporcionaría una buena diversificación de acciones y bonos, con poca correlación entre las clases de activos, por lo que podría ser una parte útil de una cartera equilibrada.

Si bien los fondos de propiedad del Reino Unido han tenido dificultades últimamente, el mercado parece haber tocado fondo y actualmente los fondos de propiedad comercial tienen el potencial de proporcionar un buen nivel de ingresos en relación con el efectivo.

Sin embargo, en el mercado actual, las acciones, con altos niveles de ingresos por dividendos, y los fondos de ingresos por acciones parecen atractivos para muchos. Si está preparado para aceptar la volatilidad de los mercados bursátiles, considerar acciones de producción separadas que brinden un ingreso atractivo y creciente, además de ofrecer el potencial de crecimiento de capital a largo plazo, también podría ser una buena opción.

La principal diferencia entre el ingreso de capital de las acciones que generan dividendos y la mayoría de las otras inversiones que generan ingresos, incluido el efectivo, es que sus ingresos tienen el potencial de crecer, por lo que sus inversiones pueden mantenerse por delante de la inflación.

Históricamente, a largo plazo, las acciones han tendido a subir y, en general, han producido mejores rendimientos que el efectivo o los valores de interés fijo. Por lo general, por lo tanto, cuanto más largo sea el plazo de su inversión, más podrá invertir en inversiones de crecimiento.

Sin embargo, si su mayor necesidad es obtener ingresos y tener un fácil acceso a su dinero, tiene sentido apostar por el efectivo y las inversiones con intereses fijos.

Existe una amplia gama de activos que generan ingresos disponibles. La elección de las opciones adecuadas para usted dependerá de sus objetivos de inversión, su escala de tiempo, su posición fiscal y su actitud ante el riesgo. Aquí es donde necesita asesoramiento financiero profesional independiente, para ayudarlo a definir sus objetivos financieros y para seleccionar la combinación correcta de activos para usted. ¡Con la ayuda adecuada, un ingreso de inversión decente ya no puede ser una cosa del pasado!

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