Configuración de una IRA autodirigida: lo que necesita saber

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¿Alguna vez se preguntó cómo tantas personas están abriendo sus propias cuentas IRA autodirigidas y comenzando su viaje para garantizar la seguridad financiera? Bueno, deja de preguntarte e infórmate ahora, porque el tiempo es esencial.

Configurar una IRA autodirigida es tan fácil que no hay excusa para no comenzar de inmediato. Solo asegúrese de hacer su tarea y encontrar el fiduciario / custodio de cuenta adecuado para usted y sus objetivos.

Las ofertas y honorarios de los fideicomisarios / custodios pueden variar y variarán de una compañía a otra, a veces en gran medida. Es importante saber que si desea aprovechar la mayor cantidad de opciones posibles, será mejor que no vaya. Con un corretaje. Principalmente porque solo ofrecerán vías de inversión más tradicionales, como acciones, fondos mutuos, bonos, etc.

Por otro lado, otros fideicomisarios / custodios ofrecerán opciones increíbles como bienes raíces, pagarés, gravámenes fiscales / ventas, y casi todo lo demás permitido por la ley.

Sin embargo, debe tener cuidado porque algunas de estas compañías cobrarán tarifas por transacción. Esto no es bueno para usted, el inversor. Especialmente si usted está haciendo inversiones inmobiliarias que pueden generar muchos honorarios diversos asociados con este tipo de transacciones. La mejor opción sería una empresa que cobra una tarifa fija anualmente, sin tarifas adicionales por transacción.

Bien, entonces encontraste al administrador / custodio correcto. Abriste una cuenta. Lo siguiente que debe hacer es cerrar su cuenta tradicional e iniciar su reinversión IRA autodirigida. Esto es fácil, ya que simplemente contacta a su fiduciario / custodio actual y les notifica sus intenciones de iniciar la transferencia de IRA autodirigida, y usted & # 39; está a mitad de camino.

Por supuesto, el siguiente paso es la transferencia de fondos. Su nuevo custodio necesitará que les proporcione la información de la cuenta para que usted o su custodio actual puedan transferir los fondos directamente a la nueva cuenta. Es útil transferir directamente de una cuenta a otra para evitar posibles impuestos.

La transferencia de fondos puede demorar un poco más de lo que la mayoría pensaría porque las inversiones de su cuenta tradicional deben venderse y liquidarse antes de la asignación a la nueva cuenta. Por ejemplo, no puede & # 39; simplemente transferir las existencias como si fueran efectivo, primero deben venderse.

Todo esto, por supuesto, será manejado por su administrador / custodio actual. Mientras tanto, puede comenzar inmediatamente a buscar sus primeras vías de inversión para su nueva cuenta. Busque propiedades para comprar, obtenga información sobre diversos temas de inversión inmobiliaria y, lo más importante, encuentre un buen asesor para sus inversiones.

Establecer una IRA autodirigida no requiere que tome decisiones tan importantes de inmediato, pero algunos custodios cobrarán una tarifa por los saldos de efectivo no invertidos si tiene dinero sentado sin hacer nada. Solo otra razón importante para elegir su administrador / custodio con mucho cuidado antes de hacer el cambio.

Otra razón para buscar una cuenta que no cobra una tarifa por fondos no invertidos, es que si decide invertir en vías como bienes raíces, necesita efectivo en la cuenta para cubrir los costos asociados con la tenencia bienes raíces. El mejor momento absoluto para invertir en bienes raíces sería justo después de la reinversión cuando tenga un gran saldo en efectivo en la cuenta.

La cuenta puede pedir dinero prestado para comprar una propiedad, pero eso podría someter las ganancias ya sean ingresos por alquiler o ganancias de una venta a impuestos UBIT. Hay una serie de publicaciones del IRS que pueden querer repasar antes de realizar tales inversiones, solo para que sepa qué tiene más sentido para usted y sus inversiones antes de la adquisición.

Eche un vistazo más de cerca a las publicaciones del IRS 529, 550, 560, 575, 590 y 598. Seré honesto, no es necesario que aprendas a todos, pero puedes revisarlos rápidamente para ver si información que puede ser relevante para usted y sus inversiones, y puede hacerlo en línea en el sitio web del IRS & # 39. En pocas palabras, estas publicaciones particulares son relevantes para usted porque cubrirían las reglas sobre reinversiones de IRA autodirigidas, vehículos de inversión permitidos y todos los impuestos, retiros y deducciones.

¡Entonces ahí lo tienes! Sal y haz que suceda, y no dejes que la falta de información te asuste porque hay toneladas de fuentes. (# en línea que puede ayudarlo a comprender cuán fácil es configurar su propia cuenta IRA autodirigida hoy.

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