Conocer las reglas puede ayudar a mejorar su potencial Roth IRA

0
4

Los ahorros para la jubilación son un refugio fiscal fantástico, pero para maximizar esos ahorros en impuestos debe comprender las normas y requisitos de Roth IRA. Básicamente, las contribuciones que realiza a un plan de jubilación tradicional se realizan antes de impuestos: los empleadores igualan sus contribuciones y esas contribuciones son deducibles de impuestos.

Con una cuenta Roth IRA, las contribuciones no son deducibles, pero los ingresos obtenidos y los retiros futuros están libres de impuestos.

Para obtener más información sobre Roth IRA y las reglas tradicionales de IRA, siga leyendo para obtener información que pueda ayudarlo a aumentar sus ahorros y ganancias.

The Roth IRA

El límite para las contribuciones de Roth IRA es $ 5000 si usted & # 39; tiene menos de 50 y $ 6000 si usted & # 39; re mayor de 50. Después de 2008, se espera que esas limitaciones aumenten en incrementos de $ 500, dependiendo de la tasa de inflación.

Desafortunadamente, las contribuciones de Roth IRA también están sujetas a limitaciones de elegibilidad. Por ejemplo, una pareja casada que ganó conjuntamente entre $ 150, 000 y $ 160, 000 o superior, o una sola persona que gana $ 95, 000 a $ 110, 000 o superior no puede & # 39; t contribuir a una cuenta Roth IRA. En cambio, deben depender de un 401 (k) Roth.

El 401 (k) Plan Roth

Si participa en un plan de contribución electiva en el trabajo, ¿sabía que ahora puede elegir para hacer algunas de esas contribuciones Roth contribuciones. Esto se llama 401 (k) Roth. Con un Roth 401 (k), las deducciones hechas no se deducen de su salario imponible. Sin embargo, todavía están libres de impuestos cuando se retiran, y muchos no están incluidos en los impuestos federales sobre la renta.

La belleza de un Roth 401 (k) es que no tiene restricciones de ingresos. Eso significa que no importa cuál sea su AGI modificado, puede hacer contribuciones a un Roth 401 (k). Además, el límite de contribución es mucho más alto. Para aquellos 50 y menores, & # 39; s $ 15, 000 y $ 20, 000 para los mayores de 50 . También existe el potencial de un mayor retorno de la inversión (ROI) gracias a los límites de contribución más altos 39.

Cambio de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth

Desafortunadamente, solo puede convertir una cuenta IRA tradicional a una cuenta IRA Roth si su ingreso de AGI modificado es inferior a $ 100,000 por año. Además, si usted & # 39; está casado, pero presenta una declaración por separado de su cónyuge, por lo general, no se le permite convertir sus cuentas IRA. Sin embargo, su cantidad convertida podría considerarse un ingreso imponible, aunque el crecimiento futuro está libre de impuestos. Finalmente, cuando se convierte a una cuenta Roth IRA, no se le requiere realizar retiros a la edad 70 5.

Hay buenas noticias para aquellos que lamentan las restricciones AGI en las conversiones de Roth IRA. Las nuevas reglas de Roth IRA estipulan que después del año 2010, se eliminará el límite de AGI en las conversiones de Roth. Además, cualquier impuesto a pagar adeudado por las conversiones en 2010 se puede pagar en dos cuotas en el transcurso de dos años.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here