¿Conoces el historial de tu plan de jubilación 401k?

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¿Conoces el historial de tu plan de jubilación 401k?

La mayoría de nosotros estamos muy familiarizados con lo que es un plan 401 k. Por lo general, dentro de los primeros días de comenzar un nuevo trabajo, alguien de recursos humanos se sienta con usted para explicarle su paquete de beneficios. El plan de jubilación 401 k es una gran parte de esa conversación. Si tiene 45 años o menos, es posible que ni siquiera recuerde un momento en que no había 401 k un plan de jubilación.

¿Creería que el plan 401 k nació en 1978? Fue nombrado después de una disposición en la Ley de Ingresos de 1978 que se tituló, Código de Rentas Internas (IRC) Sec. 401 (k). Este código se convirtió en ley y entró en vigencia el 1 de enero 1980. Antes de eso, las compañías ofrecían planes de pensiones. Estos fueron típicamente pagos de ingresos constantes hechos en forma de una anualidad garantizada a un empleado jubilado o discapacitado.

En 1979 varias compañías comenzaron el proceso de adopción de un plan 401 k. Algunas de las primeras compañías en comenzar oficialmente las operaciones de jubilación 401 k en 1982 fueron: Johnson & amp; Johnson, FMC, PepsiCo, JC Penney, Honeywell, Savannah Foods & amp; Industrias, Hughes Aircraft Company, y Coates, Herfurth & amp; Inglaterra (una empresa de consultoría con sede en San Francisco). Estas compañías fueron los líderes pioneros de lo que pronto se convirtió en una forma ampliamente aceptada de un vehículo de inversión para la jubilación, la 401 k.

El plan de jubilación 401 k estaba destinado originalmente a ejecutivos, sin embargo, resultó extremadamente popular entre los trabajadores en todos los niveles porque tenía límites de contribución anual más altos que la Cuenta de jubilación individual (IRA) ) El plan de jubilación 401 k generalmente venía con una coincidencia de la compañía y proporcionaba una mayor flexibilidad en algunos aspectos que el IRA. A menudo brindaba la opción de pedir un préstamo en forma de préstamo y, si correspondía, ofrecía las acciones del empleador como una opción de inversión.

Sin embargo, la razón principal de la explosión de 401 k planes de jubilación fue que era más barato para los empleadores mantener que ofrecer una pensión por cada trabajador jubilado. Con un plan de jubilación 401 k, en lugar de las contribuciones de pensión requeridas para cada empleado, el empleador solo tenía que pagar los costos de administración y apoyo del plan. Además, algunos o todos los costos de administración del plan podrían pasarse a los participantes del plan (empleados). Las empresas también tenían la opción de optar por igualar o no las contribuciones de los empleados. En años con fuertes ganancias, los empleadores podrían hacer contribuciones de igualación o participación en las ganancias, y reducirlas o eliminarlas en los años pobres.

Como puede ver, el plan de jubilación 401 k creó una mayor flexibilidad para el empleador. Le permitió al empleador predecir el costo de un plan. Debido a la disminución de la tasa de natalidad y al aumento de la esperanza de vida, existe y seguirá existiendo una porción cada vez mayor de personas mayores que son trabajadores jubilados. Las empresas se dieron cuenta rápidamente de que al implementar un plan de jubilación 401 k, podrían evitar la tensión y el posible colapso financiero que eventualmente causarían los planes de pensiones.

La belleza de hoy & # 39; s 401 k plan de jubilación es que permite que un trabajador ahorre para la jubilación mientras difiere impuestos sobre la renta sobre el dinero ahorrado y ganancias hasta el retiro. Además, los empleadores pueden contribuir con dinero a sus empleados & # 39; cuentas en forma de “coincidencia de empresa” contribuciones Estos “partido de la compañía” Las contribuciones son incentivos para que los empleados participen en el plan. Estos incentivos generalmente coinciden entre $ 0. 25 y $ 1. 00 por cada dólar que invierte el empleado. Normalmente, hay un límite en la cantidad que se corresponde con base en un porcentaje del salario de un empleado # 39.

Los activos pueden crecer aún más debido a las opciones para invertir en una amplia variedad de vehículos de inversión que no son exclusivos de acciones, bonos, fondos mutuos, contratos de inversión garantizados (GIC & # 39; s) y otras inversiones. Desafortunadamente, muchos trabajadores de hoy no aprovechan el plan de jubilación de su empresa 401 k. Muchos pierden oportunidades de ganar un% garantizado 25 – 100% de retorno de la inversión basado simplemente en la “coincidencia de la compañía” contribuciones

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