Conozca su nivel de financiación al ahorrar para la jubilación

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Conozca su nivel de financiación al ahorrar para la jubilación

Al ahorrar para la jubilación, comience con una visión realista de la cantidad de ingresos que necesitará cuando se jubile y qué tipo de capital se necesitará para financiar esos ingresos. A continuación, debe vigilar continuamente su nivel de financiación. Esta es una desviación conceptual para muchas personas, ya que la norma es centrarse en cuánto capital está acumulando y si ese capital está aumentando o disminuyendo.

De hecho, es asombroso cómo pocas personas que ahorran para la jubilación realmente saben si están yendo en la dirección correcta. , que es como ahorrar para unas vacaciones sin tener idea de cuánto costarán esas vacaciones.

Conocer su nivel de financiación significa saber en cualquier momento si tiene suficiente dinero para proporcionarle los ingresos que necesitará una vez que se jubile. Si su nivel de financiación es 100%, por ejemplo, le está yendo bien. Sin embargo, si su nivel de financiamiento es solo 50%, usted sabrá que necesita poner más esfuerzo en sus ahorros, ajustar su estrategia de inversión, o ambos.

Simplemente ahorrar para un grupo de dinero, sin entender en qué ingresos se traducirá, es un enfoque peligroso.

Este consejo se aplica tanto a las personas como a los administradores de fondos de pensiones, particularmente en el entorno de pensiones de contribución definida (DC) que prevalece en Sudáfrica y varios países europeos.

Es importante centrarse en la protección del ingreso, y no solo en la protección del capital.

Cuando te enfocas principalmente en el grupo de capital que estás acumulando, tiendes a enfocarte en la protección del capital; mientras que también debe centrarse en la protección de ingresos. Centrarse en la protección de ingresos significa concentrarse en tres riesgos principales para sus ingresos futuros y su poder adquisitivo; a saber, tasas de interés, inflación y longevidad.

Con el advenimiento de los fondos de DC, los administradores ya no piensan en estos riesgos. En cambio, se centran en ayudar a los miembros a acumular y proteger un grupo de capital. Este pensamiento ha surgido por el hecho de que los fondos de DC no tienen ninguna otra obligación para con los miembros una vez que se jubilen.

¿Pero es ese el caso realmente? Como miembro del fondo de DC, tiene expectativas sobre el nivel de ingresos que podrá disfrutar cuando se jubile. Y espera que, si sus ahorros para la jubilación no serán suficientes, los fideicomisarios de su fondo deberían haber estado señalando esto.

Si bien hay muchas sutilezas involucradas en la estructuración de una cartera de inversiones para la protección de los ingresos, una de las herramientas clave es el uso de bonos vinculados a la inflación, a diferencia de los bonos nominales o el efectivo, que son la norma cuando se protege el capital Es el foco.

En un mundo de protección de capital, a los miembros de fondos de jubilación generalmente se les aconseja a medida que se acercan a la jubilación que cambien de activos riesgosos, como acciones, a activos relativamente sin riesgos, como efectivo y bonos nominales. Sin embargo, ni el efectivo ni los bonos nominales abordan la inflación.

En cambio, a medida que se acercan a la jubilación, los miembros deben asegurarse de que su cartera reconoce la importancia de la protección de ingresos e incluye una parte de los bonos vinculados a la inflación.
La protección de capital piensa hasta la jubilación y la protección de ingresos piensa desde la jubilación hasta la muerte.

Ver el ahorro para la jubilación de esta manera ayuda a los administradores y miembros a gestionar mejor los riesgos de inflación, tasa de interés y longevidad y proporcionar una jubilación mejor y más segura.

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