1. Explora tus metas financieras
¿Cuáles son tus objetivos financieros? ¿Quieres ahorrar para una casa, un coche nuevo o unas vacaciones familiares? ¿O un ahorro para emergencias? Sea cual sea tu motivación, para conseguir metas realistas. Un buen punto de partida.
Fórmula matemática para la planificación financiera
Establecer metas financieras no es una ciencia exacta. El éxito financiero se consigue a través de una mezcla de matemáticas y autodisciplina. Las reglas simples que siguen muchos son las siguientes:
- Aumenta tus ahorros a medida que tu ingreso crezca.
- Realiza un presupuesto anual con un objetivo claro en mente.
- Aumenta tu ahorro en un 10-15%.
- Invierte inteligentemente y aléjate de riesgos innecesarios.
Además de seguir estas reglas de oro de la planificación financiera, hay que considerar también otro aspecto importante: el marco temporal. Cualquier meta financiera grande debe tener un plan a largo plazo de unos 10-15 años. Las metas más pequeñas se pueden lograr antes, como un viaje en un año, por ejemplo.
2. Entiende los diferentes tipos de gestores de fondos
Existen distintos tipos de gestores de fondos disponibles para aquellos que quieren invertir su dinero. Aquí hay una breve explicación de algunos de ellos:
- Fondos de inversión: estos son de los más populares, ya que permiten que el inversionista disperse el riesgo inicialmente. La idea es invertir en varios fondos para minimizar el riesgo general.
- Fondos cotizados: estos permiten que el inversionista compre y venda acciones a cualquier hora del día. Esto ofrece una mayor liquidez al inversionista.
- Gestores de carteras: Estos grupos especializados se encargan de escoger los mejores activos y también observarán el mercado en busca de oportunidades. Los inversionistas contratan a estos gestores para ganar más y rápidamente.
Cada una de estas opciones de gestión de fondos tiene sus pros y sus contras. Para los inversionistas principiantes, es esencial comprender los diferentes tipos de gestores de fondos disponibles. Estar constantemente informado asegurará que se tome la mejor decisión con respecto a los fondos de inversión disponibles.
3. Considera los honorarios y el riesgo asociado
Los honorarios asociados a cualquier cosa que involucre jurídicamente son fundamentales para la toma de decisiones. Comprender los honorarios no solo te permitirá conocer a quién recurrir para la ayuda adecuada, sino también permitirá determinar si un profesional o un proceso de cumplimiento legal es rentable.
Por lo tanto, aquí hay algunas recomendaciones generales para abordar los honorarios de una manera segura:
- Busca referencias confiables de otros negocios con experiencia en la contratación de servicios legales. Revisa sus tarifas antes de decidir si el costo se ajusta a tu presupuesto.
- Comunícate con el profesional antes de contratarlo para evaluar si se trata de una decisión informada. Busca información sobre su background, experiencia y cómo puede ayudarte el profesional.
- Revisa los contratos y trámites empresariales que puedan surgir al usar los servicios. Evalúa la cantidad de documentación que necesitas para dar de alta a tu empresa en un país extranjero con el apoyo de un abogado.
Además de los honorarios, también hay que tener en cuenta el riesgo asociado al proceso de cumplimiento legal. La cantidad de riesgo depende de los servicios legales requeridos y la complejidad de los asuntos relacionados. Es importante que entiendas lo que estás involucrando y la responsabilidad que estás asumiendo.
4. Realiza tu propia investigación de gestores e inversiones
Existen muchas opciones para invertir dinero, así que investigar acerca de cuáles son las mejores soluciones es una buena forma de sacar provecho de esta tarea. Para ello, es necesario conocer primero acerca de los gestores e inversiones disponibles y tener una idea básica de qué estrategias utilizan. Tomarse el tiempo para realizar tu propia investigación te ayudará a encontrar el camino adecuado para tus finanzas:
- Indaga en línea. Los buscadores y directorios financieros pueden ayudarte a descubrir información útil sobre los gestores de inversión antes de poner tu dinero en ellos. Investiga y lee opiniones de clientes o revisa estudios de caso para “tener una idea de qué esperar de un gestor.
- Visita tu banco. Tu banco o el lugar donde tienes tu cuenta te pueden proporcionar resultados imparciales para localizar un gestor de inversiones adecuado para ti. Busca la mejor relación calidad-precio y evalúa si tienen suficientes recursos como para asesorarte adecuadamente.
- Habla con amigos. Después de reunir toda la información pertinente, recuerda pedir recomendaciones a quienes toman decisiones financieras inteligentes. Hablar con familiares o amigos que hayan hecho inversiones exitosas puede ser muy útil para encontrar el camino hacia el éxito financiero.
Por supuesto, tomar tu propia investigación a la hora de invertir dinero toma tiempo. Si bien muchas personas recurren a asesoramiento profesional, realizar tu investigación propia puede ser una experiencia enriquecedora (aunque a veces aterradora). Disfruta de la carrera y haz todas las preguntas que sean necesarias para conseguir más información y tomar decisiones inteligentes de finanzas personales.
5. Elige un proceso de inversión basado en tus necesidades
Ahora que has determinado tus necesidades de inversión, es hora de seleccionar un proceso de inversión que coincida con ellas y te ayude a lograr tus objetivos financieros. Aquí hay algunas estrategias diferentes que puedes probar:
- Inversión a corto plazo: Una estrategia de inversión a corto plazo puede ser una buena opción si tienes una cantidad limitada de dinero para invertir o si planeas usar el dinero que has recaudado para otros propósitos en un futuro próximo. Ejemplos de inversiones a corto plazo incluyen bonos del Tesoro, acciones sazonadas, ciertos fondos cotizados en bolsa, etc.
- Inversión a largo plazo: Una estrategia de inversión a largo plazo es recomendable para aquellos que estén buscando construir una base sólida de ahorros, tanto para propósitos generales como para fines específicos. Invertir a largo plazo puede implicar una mayor exposición al riesgo que la inversión a corto plazo, pero también puede ser menos estresante ya que puedes ver el precio de tus acciones o fondos fluctuar a diario. Ejemplos de inversiones a largo plazo incluyen acciones de empresas estables, carteras de fondos mutuos, carteras diversificadas y ETFs.
- Inversión en real estate: Invertir en bienes raíces de manera inteligente es una estrategia que puede ofrecer ingresos pasivos de inversión significativos para los inversionistas. Puedes ser propietario de una vivienda financiera, un apartamento de alquiler, una casa de vacaciones, una granja o incluso un estacionamiento. Sea cual sea la forma de inversión bienes raíces que elijas, es importante que consideres cuidadosamente los aspectos legales, financieros y de gestión antes de tomar una decisión.
Ya sea que estés buscando una estrategia de inversión a corto plazo o a largo plazo, o incluso que desees diversificar tus opciones y desees examinar el mercado de bienes raíces, es importante que consideras cuidadosamente tus necesidades y objetivos antes de tomar una decisión. Hacer una investigación sólida y consultar con los profesionales adecuados te ayudará a elegir un proceso de inversión que se adapte a tu situación financiera.
6. Respeta el concepto de diversificación de inversiones
Es cierto que algunos inversores obtienen grandes resultados concentrando sus recursos en unos cuantos activos, sin embargo, ese no es el camino seguro para la diversificación de inversiones. La diversificación es la clave para disminuir el riesgo y maximizar tu retorno.
La diversificación correcta de inversiones te permite tener un mayor control sobre tus ganancias. Si haces una mezcla adecuada de los diferentes productos, puedes limitar el impacto de una pérdida en un activo o mercado específico. Invertir en una small-cap puede ofrecer excelentes beneficios y crear un retorno superior al mercado, sin embargo, esto también conlleva el peligro de mayores volatilidades. Una estrategia de diversificación equilibrada garantiza que tu cartera no se degrade aunque se tripliquen las fluctuaciones del mercado.
- Opta por una cartera diversificada – El objetivo de la diversificación es crear una cartera diversificada con activos que se comporten de forma diferente pero complementaria. Esta estrategia te permitirá tener el potencial para generar un retorno mayor y limitar tus pérdidas en una prueba de un mercado bajista.
- Mezcla resistente – Al diversificar tus inversiones, debes equilibrar la mezcla para que no sea muy vulnerable a un mercado en particular. Puedes hacer esto diversificando el capital entre sectores diferentes e industrias, pudiendo así reducir el riesgo. Esto significa que harás inversiones en una variedad de activos como bonos, acciones e incluso productos básicos.
- Cöntrola tus emociones - No permitas que tus emociones influyan en la diversificación de tus inversiones. Muchos inversores tienen tendencia a enfocarse en los activos de los que más conocen o en los que creen que ofrecen el mejor potencial de rendimiento. Esta es una práctica insegura. Investiga todos los posibles activos para diversificar equilibradamente tu cartera.
7. Utiliza un asesor financiero para evaluar tu cartera
- ¿En qué consiste una evaluación financiera?
Un asesor financiero es un profesional cualificado que puede ayudarle a evaluar su cartera de inversiones y tomar decisiones de inversión a largo plazo que sean acertadas y consistentes con su objetivo de inversión. Esto implica un análisis cuidadoso de sus necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo, así como la selección de títulos e instrumentos con el propósito de crear una cartera de inversión diversificada.
Beneficios de una evaluación financiera
Al trabajar con un asesor financiero, recibirá orientación profesional de un especialista en el campo. Esto le ayudará a vincular la cartera de inversión con sus expectativas de rendimiento a largo plazo y mantener su cartera dentro de sus límites de riesgo. Como resultado, tendrá una visión clara y objetiva sobre los cambios que debe hacer para tener éxito en su carrera de inversión.
Un análisis financiero también incluye una evaluación de los riesgos en los que está invertido y los costos de dichas inversiones. Esto le ayudará a evaluar la conveniencia de mantener su cartera existente o diversificarla con nuevas inversiones. Además, el asesor financiero puede proporcionarle información esencial sobre los movimientos recientes del mercado, que le pueden resultar de utilidad a la hora de tomar decisiones informadas.
Ahora que ya sabes los consejos para elegir un asesor de fondos de inversión, es hora de leer las cartas y ver quién se ajusta mejor a tus necesidades. De cualquier manera, es recomendable llevar mucha precaución y saber evaluar la información con cuidado cuando se trata de asuntos financieros. No importa si estás recién comenzando o si eres un inversor experimentado, con los consejos adecuados puedes tomar buenas decisiones y aprovechar al máximo tu patrimonio. ¡Suerte!