1. Conoce tus metas financieras
Es un tema importante que puede resultar difícil de abordar: tener claridad sobre tus metas financieras. Sin embargo, entender lo que deseas lograr es el primer paso para alcanzar tu futuro financiero deseado. Si no estás seguro de cuáles son tus metas, aquí hay algunas preguntas para ayudarte a adentrarte en el tema.
- ¿Estoy satisfecho con mi nivel actual de ahorro?
- ¿Qué tanto dinero necesito para sentirme cómodo después de retirarme?
- ¿Cuánto necesito para el futuro de mis hijos?
- ¿Qué es lo más importante para mí, ahorrar para la jubilación o para los gastos de educación superior de mis hijos?
Después de responder estas preguntas, identificarás tus objetivos financieros prioritarios, como el monto necesario para ahorrar para la jubilación, el costo de la educación de tus hijos y el reembolso de tu préstamo hipotecario. Esta es la información que necesitas para comenzar a trazar un camino hacia la realización de estos objetivos.
Una vez que tengas tus metas a la vista, puedes empezar a hacer un plan para alcanzarlas. El siguiente paso es aprender sobre los diversos productos y servicios financieros para descubrir cuáles se adaptan mejor a tus necesidades. Encontrarás que hay muchas herramientas financieras, tales como cuentas bancarias, tarjetas de crédito, fondos de inversión y préstamos para ayudarte a alcanzar tus objetivos. ¡Averigua cuál se adapta mejor a tus necesidades y puede ayudarte más!
2. Estudia los diferentes tipos de fondos
Ahora que ya conoces los los conceptos básicos de los fondos de inversión, conviene estudiar los diferentes tipos de fondos con los que nos podemos encontrar de cara a invertir.
Fondos de Renta Variable: Estos fondos invierten en acciones cotizadas. Su rentabilidad dependerá del valor de las acciones, ya que al aumentar el precio de la acción, el valor del fondo subirá. Si hay una caída de los precios accionariales, el valor del fondo también tenderá a disminuir.
Fondos de Renta Fija: Estos fondos invierten en bonos que emiten los gobiernos o entidades financieras. Los flujos de capital que obtiene el fondo dependen de los intereses de estos bonos, por lo que su rentabilidad es estable.
Además de estos dos existen otros tipos de fondos que nos permiten invertir en materias primas, real estate, divisas o ETFs. Las opciones son múltiples.
- Fondos de Materias Primas: invierten en productos naturales como metales preciosos, energías, trigo, café, etc.
- Fondos inmobiliarios: compran y negocian con rentas de propiedades inmobiliarias.
- Fondos de cambio: invierten en pares de divisas.
- ETFs: Abrev Bienvenida de Exchange-Traded Funds, forman un grupo de fondos que invierten en índices bursátiles, son conocidos como fondos cotizados.
3. Busca fondos con buen historial
Cuando se trata de encontrar fondos que hayan demostrado un buen historial, lo primero que hay que tener en cuenta es que muchos de ellos no se encuentran disponibles en todos los mercados. Esto significa que hay que realizar una extensa búsqueda para encontrarlos.
No obstante, existen algunos que están al alcance de la mayoría. Estos suelen estar respaldados por inversionistas exigentes, empresas con prestigio o grandes entidades financieras. Si bien suelen tener una mayor inversión inicial, estos fondos tienen bastante éxito y ofrecen mejores posibilidades de rendimiento.
Cuando se enfoca en encontrar fondos con buen historial, hay algunas cosas a tener en cuenta:
- Investigar qué entidades financieras los respaldan
- Leer los informes de rendimiento
- Evaluar la cantidad de inversores activos que mantienen el fondo
- Comparar el rendimiento con el de otros fondos del mercado
Realizar estas acciones ayudará a obtener una idea de qué fondos tienen un buen historial y cuáles no. Recuerda que un buen análisis previo siempre es el mejor aliado para lograr mayores beneficios en la inversión.
4. Considera la tasa de aportes
Aunque el ahorro es importante para cualquier plan, una parte integral de la preparación es la tasa de aportes que ahorra. La tasa de aportes de su jubilación desempeñará un papel vital en lo que determina la cantidad de ingresos que recibirá cuando se jubile. No todos los planes de retiro ofrecen las mismas tasas de aportes, y es importante que sepa cómo elegir la mejor opción para usted.
Antes de elegir una tasa de aportes para su plan de retiro, es importante obtener una comprensión clara de los tipos de aportes permitidos. Muchos planes de jubilación le permiten aportar a una cuenta IRA o a un plan de jubilación específico de su empleador. Dependiendo de lo que le convenga, podría elegir la cuenta IRA o el plan de jubilación de su empleador para aportar. La mejor opción para su situación dependerá de su situación financiera individual.
También es importante recordar que los aportes a una cuenta IRA o a un plan de jubilación difieren en algunos aspectos. Por un lado, los planes de jubilación permiten una tasa más alta de aportes a una determinada cantidad de fondos que puede aportar. Los planes de jubilación también ofrecen mayores exenciones fiscales para los aportes. Además, su empleador probablemente ofrezca planes con opciones de inversión limitadas y controladas por el empleador.
- Asegúrese de entender los tipos de aportes que está autorizado a hacer.
- Busque un plan de jubilación con una tasa de aportes razonable.
- Verifique las opciones de inversión y los límites de contribución
5. Lea las opiniones de otros inversionistas
Las opiniones de otros inversionistas son una valiosa fuente de información para aquellos que están considerando invertir en una compañía o activo. Con algunas investigaciones adicionales, se puede obtener una buena idea de cómo funcionarán las inversiones antes de poner su dinero en riesgo.
Antes de comenzar, primero hay que identificar qué tipo de información busca el inversionista. Esto proporcionará un marco para buscar opiniones de otros inversionistas. Algunas cosas buenas para buscar incluyen:
- Experiencia y conocimiento de los inversionistas: Esto le ayudará a determinar qué tan bien conocen el mercado los otros inversionistas. Si tienen un historial de éxito, también puede ser un buen indicador de que son personas fiables.
- Opiniones sobre la compañía en la que se está invirtiendo: Esto ofrecerá información valiosa sobre cómo se han desempeñado las acciones de la compañía en el pasado. Esto le dará una buena idea de si los precios de las acciones de la compañía están en riesgo de disminuir.
- Retornos y riesgos asociados: Esto determinará si esa inversión vale la pena hacerla. Una buena manera de determinar si la inversión arrojará un buen rendimiento a largo plazo es leer las opiniones de inversionistas expertos que han estado en el sector durante algún tiempo.
Al leer las opiniones de otros inversionistas, los nuevos inversionistas tendrán una mejor comprensión de los riesgos y recompensas involucradas en cualquier inversión individual. Esta información puede orientar la dirección en la que van las finanzas, así como mostrar cómo los profesionales experimentados en el área manejan sus inversiones.
6. Prepárate para ser un inversionista consciente
Ahora que tienes una mejor comprensión de las finanzas, es hora de prepararte para convertirte en un inversor más consciente. A lo largo de tu jornada financiera, es importante mantener una mentalidad de inversionista y no descuidar ningún paso.
Estas son algunas formas de mantenerte en el buen camino:
- Céntrate en el largo plazo. Cuando inviertas, enfócate en objetivos de mediano o largo plazo, no en los resultados inmediatos.
- No inviertas todo tu dinero en una sola opción. Es mejor mantener tu dinero diversificado para minimizar el riesgo. Prueba inversiones de diferentes categorías, como acciones, bonos, inmuebles, etc.
- No inviertas impulsivamente. Siempre investiga antes de decidir invertir. Lee información en línea, incluida información financiera y de la empresa en la que estás interesado.
Una vez que hayas seguido estos consejos, se te abrirán muchas más oportunidades como inversor. Existe un gran potencial para obtener un buen rendimiento de tus inversiones con la mentalidad correcta. Si continúas aprendiendo y mejorando, ¡las inversiones conscientes se convertirán en algo muy natural para ti!
7. Analiza el comportamiento pasado de los fondos
¿Quieres entender mejor los fondos que tienes? Un análisis del comportamiento pasado puede ser un buen lugar para comenzar. Ya sea una carta de calificación para ver qué tan bien se desempeñó el fondo en comparación con otros tipos de fondos en el mercado o un gráfico de un desempeño histórico de varios años, estas herramientas pueden ayudarte a analizar cada fondo que estés considerando en este momento.
Entender el pasado puede brindar valiosa información acerca del fondo para la cual estás considerando invertir, puedes:
- Compara los rendimientos pasados a otros fondos del mercado. Mira no solo la última carta de calificación, sino que también, el desempeño a largo plazo de un fondo en comparación a otros fondos similares.
- Desarrolla pronósticos realistas. Analizar los índices pasados puede ayudarte a determinar cuál podría ser el rendimiento esperado en el futuro a corto y largo plazo. De esta manera, sabrás si un fondo podría ser rentable para ti.
- Toma en cuenta la volatilidad. Si un fondo tuvo un rendimiento bastante bueno a lo largo de los últimos años, pero los resultados fueron muy volátiles, puede que no sea el mejor fondo para tu situación.
No hay manera de predecir el futuro, pero un análisis del comportamiento pasado de los fondos puede ayudarte a tomar una decisión informada. Está en tu mano escoger los mejores fondos para tu situación financiera y de esta forma, obtener los resultados deseados.
Esperamos que estos consejos te ayuden a tomar decisiones inteligentes con tus inversiones. Siempre que te embarques en el camino de la inversión, recuerda que la investigación es esencial para encontrar los mejores fondos para tus necesidades particulares. ¡Así que sal ahí, aprovecha al máximo los consejos, y tendrás éxito!