Corporaciones de Inversión Hipotecaria – Fondos MIC

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Corporaciones de Inversión Hipotecaria – Fondos MIC

¿Qué es una Corporación de Inversión Hipotecaria? (MIC)

En pocas palabras, una Corporación de Inversión Hipotecaria o MIC es un vehículo de inversión (corporación) que permite a los inversores invertir en un grupo diversificado de hipotecas de bienes raíces.

Invertir en un MIC es similar a invertir en un fondo mutuo, ya que el inversor está invirtiendo en una serie de hipotecas en lugar de invertir en una sola hipoteca. La ventaja de este modelo es que elimina el impacto de que una sola hipoteca se vuelva mala al distribuir el riesgo en todo el conjunto.

Los rendimientos de los inversores suelen oscilar entre el 8% y el 11%, y la inversión mínima oscila entre $ 5,000 y $ 10,000.

Los MIC pueden considerarse más estables que otros fondos del mercado monetario, ya que invierten en bienes raíces (activos tangibles) en comparación con otras formas de valores que pueden invertir únicamente en garantías personales o corporativas.

Una de las razones para invertir en un MIC es que es adecuado para inversionistas que no tienen el tiempo o el interés de asumir las responsabilidades administrativas asociadas a la administración de una cartera hipotecaria. Esencialmente, el MIC permite a los inversionistas compartir los beneficios del negocio hipotecario lucrativo y relativamente seguro gracias a la seguridad adicional de los bienes raíces. Dependiendo de las circunstancias individuales, los MIC pueden ser una inversión atractiva para todos los tipos de inversores. En otras palabras, no necesita tener un alto valor neto para invertir en un MIC.

Revenue Canada otorga un diseño especial a un MIC, que se destaca en la Sección 130.1 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Para calificar como una Corporación de Inversión Hipotecaria para fines del impuesto sobre la renta de Canadá, el Fondo debe cumplir con lo siguiente:

  • Al menos el 50% de los activos del Fondo debe consistir en hipotecas y / o efectivo orientados a residentes;
  • La única actividad comercial del Fondo es invertir fondos de la corporación y no administrar o desarrollar ninguna propiedad real;
  • El Fondo no debe mantener ninguna inversión garantizada por bienes inmuebles ubicados fuera de Canadá ni deudas con personas no residentes, aparte de las deudas garantizadas por bienes inmuebles ubicados en Canadá; y
  • Ningún accionista puede poseer más del 25% de las acciones emitidas de cualquier clase.

Las inversiones de MIC se pueden mantener en cuentas registradas que incluyen RRSP, RRIF, RDSP, RESP y / o TFSA.

Los MIC son un proceso lento de creación de riqueza. Los mercados de valores son emocionantes, pero muchas veces hay pocas razones para que un valor suba o baje. Esta volatilidad hace que sea difícil planificar para el futuro. Las hipotecas, por otro lado, tienen una tasa de interés fija que se debe y se paga en un patrón establecido para que usted sepa lo que está sucediendo día a día. Los MIC ofrecen retornos estables y predecibles en lo que podríamos llamar una inversión de “préstamo”. “Aburrido” pero muy exitoso!

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