Corredores de bolsa contra asesores de inversión y planificadores financieros

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Corredores de bolsa contra asesores de inversión y planificadores financieros

Si eres un “hazlo tu mismo” Este artículo no es para ti. En estos días, ha llegado al punto en que las personas que buscan el asesoramiento de inversión adecuado tienen muchas opciones y están más confundidas que nunca. Este artículo le aclarará las cosas de una vez por todas y con simplicidad. La pregunta sobre la que quiero que pienses antes de elegir un profesional para administrar tu dinero es, en mi opinión, dividida de tres maneras.

Durante más de los últimos 25 años ha habido más que suficientes cambios en la industria financiera para hacer que su cabeza gire. Fondos de cobertura, ETF, fondos de especialidad, etc.

Para empezar, este artículo no tiene la intención de analizar el tema “Hágalo usted mismo”. Si tuviera un centavo por cada persona que me dijo que ganaban dinero haciéndolo ellos mismos, yo sería multimillonario y viviría en una playa bebiendo Corona.

La razón por la que puedo escribir este artículo es porque me me he sentado en cada uno de estos tres asientos.

Cuando salí de la universidad hace más de 22 hace años, supe que quería trabajar en la industria de inversiones. Cuando salí de la universidad, sabía exactamente lo que quería ser. Un corredor de bolsa! Me postulé en muchas de las grandes empresas aquí en Toronto y cada vez que me dijeron que era demasiado joven tenía que comenzar como asesor, pero podía hacerlo como asistente de un gran asesor productor. No tenía intención de ser un asistente, quería ser un corredor que le acercara dos teléfonos a las orejas, comprando y vendiendo acciones.

Finalmente encontré una pequeña empresa que era exactamente como quería. Después de un período doloroso de búsqueda de ventas, a mí y a mis compañeros de clase se nos dio hoy una investigación exhaustiva sobre qué acciones comprar y qué acciones vender. Parecía que estas pequeñas empresas amaban a tipos como yo, porque teníamos mucha energía y queríamos ganar mucho dinero en nuestros primeros años y más.

Con la investigación en nuestras manos, literalmente nos dieron la guía telefónica y nos dijeron que tocáramos los teléfonos. Nos dijeron que hiciéramos una llamada tras otra, hasta que encontramos a alguien interesado. Una vez que encontramos a esta persona, se nos dijo que ofreciéramos una breve reseña sobre las acciones y que luego pidiéramos una inversión en dólares 50, 000. Al estar recién salido de la escuela, no pensé en esto. Pensé que así era como se jugaba el juego. Cada vez que el cliente potencial dijo que no podía pagar el dinero que le dio, le dio otra razón para comprar las acciones y luego pedir menos dinero. Los tamaños de los pedidos oscilaron entre 5, 000 dólares a 50, 000 dólares. Cada vez que un prospecto se fue por 50, 000 dólares que te pateaste porque él podría haber ido por más.

Este fue un gran concierto. Todos los días llamaríamos en frío como animales y haríamos buenos y gordos cheques al final de la semana. Hice esto durante aproximadamente 8 años hasta que me quemé financieramente.

Fue en este punto cuando decidí que volvería a presentar una solicitud a algunas de las grandes firmas de corretaje en Toronto. Debido a que tenía un montón de experiencia en ventas en mi haber, recibí ofertas de las tres grandes firmas a las que postulé. Las ofertas ya no eran para puestos de asistente, eran para puestos de Asesor de inversiones. Elegí la empresa con la mejor reputación en Toronto y rápidamente me pusieron en su clase de asesoría. Estas clases fueron una gran revelación para mí. El tema principal que nos enseñaron fue sobre la planificación financiera. Esto simplemente significaba que para ayudar a una persona a alcanzar o acercarse a sus objetivos, teníamos que construir una cartera que tuviera una combinación de bonos, acciones y efectivo. Al construir uno de estos planes, tuvimos que documentar cada pieza de información que giraba en torno a los objetivos y la tolerancia al riesgo de un cliente, y esto también tenía que documentarse en algo llamado KYC (conozca su cliente). Al finalizar la capacitación, algunos asesores utilizaron acciones individuales para completar el componente de capital. Sabía por mis días de corredor que este era un problema que estaba esperando a suceder. Cuando recibiera su investigación por la mañana, elegiría las acciones que decían “compra fuerte”. y también se le daría un precio objetivo que alcanzaría. Era clásico ver que cuando la campana del mercado sonaba a las 9: 30 am, saldría información negativa sobre la acción y caería como una piedra. En la campana de cierre, el mismo investigador saldría con una recomendación de venta sobre la acción. Esto fue solo después de que perdió a su cliente un buen dinero en acciones.

Conociendo bien este juego, decidí adoptar un enfoque diferente. Primero me sentaría con un cliente y su pareja y hablaríamos de su tolerancia al riesgo. Hice esto creando mi propio documento de 3 páginas sobre los riesgos que rodean a las diferentes inversiones y cómo podrían afectar sus objetivos financieros. Dios no permita que la empresa con la que estuve tuviera un documento similar. En mi opinión, este documento hizo dos cosas. Número uno, ayudó a mis clientes a decidir cómo les gustaría invertir en cuanto al riesgo, y número dos, me mantendría fuera de problemas con la cartera y el departamento de cumplimiento. Por el lado de los bonos, solo compraría fondos que contuvieran bonos gubernamentales de buena calidad y bonos corporativos altamente calificados, después de todo, este era el lado conservador de la cartera. Por el lado de las acciones, solo compraría fondos mutuos de acciones de buena calidad que se diversificaron en el área muy fuerte de todo el mundo.

En el lado del servicio, enviaría mi boletín de inversión personalizado cada mes y me pondría en contacto con mis clientes cada trimestre por teléfono para revisar su cartera ajustes si es necesario. Cada seis meses los visitaría en persona para revisar la cartera y acordar un reequilibrio si fuera necesario. Cuando originalmente discutíamos la cartera y sus objetivos, determinamos cuánto se destinó a los fondos de bonos y fondos mutuos de capital en función de sus respuestas a mi cuestionario de evaluación de riesgos. Lo que sucedería, es que a medida que pasa el tiempo en los porcentajes que se colocaron en cada categoría, de nuestra mezcla original, saldría de control. Para asegurarnos de que su plan continuara en marcha, tuvimos que reequilibrar los fondos para llevarnos de vuelta a la mezcla original de él (# . En pocas palabras, así es como conduje mi negocio y funcionó como una máquina bien engrasada.

El principal problema con esta máquina era que el mercado de valores no cooperaba todo el tiempo. Como todos sabemos, hemos experimentado algunas grandes recesiones en el mercado con el tiempo, especialmente hace unos años. La realidad es que, si su horizonte temporal es de muchos años en el futuro, usted podrá superar estas recesiones y el mercado volverá mejor que nunca. Estas palabras parecen muy fáciles de decir cuando en 2008 / 2009 el mercado bajó en algún lugar de la vecindad vecina de 40 – 50%. Algunas personas vieron que sus inversiones se redujeron a la mitad. Estos tendían a ser personas que invirtieron principalmente en acciones y no habían realizado una evaluación de riesgos y no tenían cosas conservadoras como los bonos que impedían su cartera & ; s de ir a cualquier lugar cerca del fondo del mercado y así recuperarse muy fácilmente. Durante todos los buenos y malos momentos, había establecido un negocio para todas las estaciones y lo mantuve funcionando de esta manera porque estaba haciendo lo correcto para el cliente y, a pesar de ser un cliché, obtuve una gran satisfacción al ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Todo sonó bien hasta que el gerente me tocó el hombro un día y me invitó a su oficina. Dijo que tome asiento y hablemos. Sintiéndome bien con mi negocio, sentí que solo iba a escuchar cosas positivas. Ese sentimiento pronto se desinfló cuando me dijo que no estaba obteniendo suficientes ingresos para la sucursal. Desconcertado, le dije que si tenía a todos sus asesores haciendo las mismas cosas que yo, nunca tendría problemas con el cumplimiento (lo que había hecho antes) y solo estaría haciendo las cosas correctas para los clientes y aún así conseguiría un nivel medio decente. cheque de pago. Él quería que yo ganara más dinero con mis clientes. Esto significó trasladarlos a inversiones para ganar más comisiones y, con suerte, mantener al cliente en su combinación de activos correcta. Después de mucho pensar, decidí que no iba a desmantelar la cartera de un cliente solo para ganarle más dinero. Al día siguiente fui a su oficina, cerré la puerta y me senté. Revisé todas las formas en que ayudé a mis clientes a trabajar hacia sus objetivos y solo con inversiones de buena calidad. Le dije que podría estar ganando menos que el tipo de la oficina que comerciaba con acciones todos los días, pero estaba haciendo lo correcto para la empresa y, lo que es más importante, haciendo lo correcto para el cliente y no estaba tampoco haré nada que pueda empañar. Se puso de pie (los cinco pies y cinco pulgadas) y dijo que si ese era el caso, lo lamentaba y tenía que terminar mi empleo.

Esto sucedió justo cuando estaba rompiendo con mi novia de 10 años, cerrando la venta de mi condominio y mudándome a un nuevo lugar . Fue un buen momento para decir lo menos.

Antes de renunciar a mi trabajo, había visto al gerente de la sucursal yendo por la oficina y hablando con la gente sobre el hecho de que no estaban generando suficientes ingresos. sus clientes Debido a esto, vi la escritura en la pared y comencé a entrevistarme con algunas firmas de corretaje diferentes e Investors Group. Sabiendo que siempre toma unos meses procesar los movimientos de ser contratado, estaba sudando sabiendo que tenía muy poco dinero en el banco y algunos pagos de la hipoteca por delante, sin importar mis otros gastos personales. La razón por la que menciono el nombre de Investors Group es que siempre fueron despreciados desde el nivel de corretaje. Irónicamente, fue Investors Group el primero en ofrecer un puesto como Consultor. Don no permita que el título Consultor te engaño Rápidamente me enteré de que el Grupo de Inversores no solo ofrecía una línea de fondos mutuos, sino que también hacía Planificación de Seguros, Planificación Patrimonial, Hipotecas, Planificación Fiscal, Planificación Financiera Avanzada y planificación de ingresos. Estos servicios estaban al alcance de nuestra mano. En comparación con el negocio de corretaje, Investors Group realizó una planificación financiera real, no solo una planificación de inversión. Si pudiera ayudar a un cliente con una hipoteca, había un especialista en hipotecas justo en la oficina. Si necesitaba ayuda para elaborar un plan de seguro, había un especialista en seguros justo en la oficina. Una de las pequeñas ironías fue que el grupo de inversores tenía un folleto de dos páginas que contenía veinte preguntas y determinaba qué tipo de inversor era el prospecto. Había estado haciendo esto con mi propio folleto durante años antes de IG. Una vez que se estableció el perfil del prospecto, les pedí que firmaran el folleto que acreditaba su perfil. Porque aquí teníamos productos que se llamaban fondo de fondos. Esto simplemente significaba que había un fondo mutuo que contenía varios otros fondos mutuos. Podría comprar un fondo que fuera conservador y hasta agresivo. Según el nivel de riesgo del cliente, puede simplemente deslizarlos directamente al fondo que coincida con el perfil de riesgo que acordaron y firmaron. Esto me hizo la vida aún más fácil. Una vez que estuvieron en el fondo, no tuve que cambiar ninguna inversión ni reequilibrar la cartera. El fondo hizo todo esto. Todo lo que tenía que hacer era mantenerme en contacto con mis clientes trimestralmente y visitarlos semestralmente.

Mientras continuaba trayendo nuevos clientes, me encontré con un dueño de negocio que tenía un gran patrimonio neto. El único problema era que tenía dinero personal fuera de su negocio, pero también tenía una buena cantidad de dinero inmovilizado en el negocio. Su situación era muy compleja y normalmente me rendiría ante una perspectiva como esta por eso. Lo que quería era asesoramiento fiscal y un plan financiero que abordara su situación fiscal y sus objetivos financieros para el futuro. Lo primero que hice fue enviar un correo electrónico con todas sus preguntas sobre impuestos a nuestro departamento de planificación fiscal que, en poco tiempo, devolvió todas las soluciones a sus preguntas sobre impuestos. Luego envié estas soluciones y sus objetivos de inversión a nuestro departamento de planificación financiera avanzada. Después de unos días, recibí un plan que contenía todos los elementos que estaba buscando. Después de que el departamento de planificación me guió a través del plan, concerté una cita con el cliente potencial y salí a verlo en una semana. Después de que llegué y comencé con una pequeña charla, le presenté el plan. Le sugerí que me hiciera cualquier pregunta que tuviera en el camino, pero no dijo una palabra, lo que me puso muy nervioso. Después de que terminé, le pregunté cuáles eran sus pensamientos y él dijo en blanco, que después de todos los asesores con los que se había reunido, ninguno de ellos había ofrecido un plan tan fantástico como este. No hace falta decir que firmó todos los documentos para abrir la cuenta y transferir todas sus inversiones. Fuera de esto, terminó refiriéndome a otros tres dueños de negocios en la misma industria

Lo irónico fue que el plan también cuestionó su planificación de seguro personal, planificación de seguro comercial y planificación de hipotecas. De todas estas áreas, más sus inversiones, obtuve un ingreso muy bueno, suficiente para pagar una buena parte de mi hipoteca y me queda mucho para vivir.

Ahí está. Un balance muy simple. A pesar de que se desprecia a Investors Group, son simplemente la mejor empresa en la calle, sin dudas. Solo me tomó 20 años encontrarlos y yo lamento no haberlo No empieces con ellos desde la universidad.

Entonces, para responder a la pregunta de, si debo ir con un corredor, asesor de inversiones o planificador financiero, es un gran sí a ir con un planificador financiero. ¡Tienen todos los recursos para resolver toda su planificación financiera!

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