Creación de ingresos de IRA estables a partir de su 401k

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Cuando se acerque a la jubilación, sus necesidades cambiarán de ahorrar a necesitar un flujo de ingresos IRA estable. Crear ese flujo de ingresos de IRA es realmente simple, pero hay tantas opciones que pueden ser confusas. Asegurarse de no cometer ningún error en los próximos 3 a 5 años es fundamental para mantenerlo en retiro. Nadie quiere volver al trabajo y si configura su flujo de ingresos correctamente, nunca será una de esas personas.

La creación de un flujo de ingresos en la jubilación generalmente se realiza tomando un porcentaje de sus activos de 401 k. Por lo general, 4-6% se utiliza para proporcionar ingresos. Si tiene $ 2,000,000 ahorrados, entonces el 4% es $ 80,000 por año en dinero pagado a usted. La idea es tomar cualquier ganancia adicional y agregarla a su saldo de capital para aumentar su valor. Entonces su 4% se convierte en más ingresos para el próximo año, por lo que mantiene su inflación de dinero indexada.

Un defecto importante de este plan es que la mayoría de los asesores utilizan fondos mutuos y acciones en la cartera y luego venden activos para cubrir sus necesidades de ingresos mensuales. Puede que en realidad no vendan mensualmente, pero históricamente tienen que vender inversiones para proporcionar ingresos. ¿Qué pasa si el mercado está abajo cuando necesitas dinero? Su 4% podría convertirse fácilmente en 5 o 6% y estaría perdiendo dinero.

Si esto sucede en los primeros 5 años de su jubilación, tendrá que reducir la cantidad de dinero que recibe por el año o años en que el mercado está en baja. Es posible que tenga que reducir a $ 60,000 por año los ingresos durante algunos años o incluso menos sería mejor que un punto de recuperación.

Evitar el problema

Evitar el problema es bastante fácil si usa una anualidad inmediata durante los primeros 5 años de ingresos de IRA y luego una anualidad fija indexada que inicia los ingresos en el quinto año. En los primeros 5 años su ingreso será completamente atendido. No tendrá que tomar ningún retiro de su base de activos principal y sus otros fondos crecerán durante 5 años sin tocar.

El uso de la anualidad inmediata saca al mercado del juego por completo. Si el mercado baja, sus ingresos seguirán siendo los mismos. ¡Si el mercado sube, sus otras inversiones crecerán! Es lo mejor de ambos mundos.

La segunda anualidad, una anualidad indexada fija, también crecerá a lo largo de los 5 años. En el año 6, puede activar la opción de ingresos y crear otro flujo de ingresos. Esta anualidad proporcionaría ingresos de IRA durante 5-10 años. Solo usa los fondos suficientes de su 401k para proporcionar la cantidad exacta de ingresos de IRA que necesita. Usted deja el resto de su dinero invertido en fondos mutuos, acciones u otras inversiones.

Cree un flujo de ingresos estable como el primer paso de su plan de ingresos 401k a IRA. Esa estabilidad hará que la transición a la jubilación sea más agradable y más segura que usar todas las inversiones en acciones. Al usar este plan, nunca será una de esas personas que tienen que volver a trabajar años después de su jubilación.

Descargo de responsabilidad: siempre busque asesoramiento individual de un profesional con licencia. Este artículo es solo para fines de información general y no sustituye el asesoramiento personal.

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