Creación de la mejor cartera de IRA para su jubilación – Parte I

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Creación de la mejor cartera de IRA para su jubilación – Parte I

Si bien es de mediana edad o mayor, goza de buena salud y es un asalariado; Aproveche la gran oportunidad de invertir en una Cuenta de Retiro Individual (IRA) que, para todos los propósitos prácticos, es una cuenta de ahorros.

Si tiene menos de 50 años de edad al final de 2012: la contribución máxima que puede hacer a una cuenta IRA tradicional o Roth es la menor de $ 5,000 o el monto de su compensación tributable para 2012. Este límite se puede dividir entre un Tradicional y una IRA Roth, pero el límite combinado es de $ 5,000. La contribución máxima a una cuenta IRA Roth y la contribución deducible máxima a una cuenta IRA tradicional pueden reducirse dependiendo de su ingreso bruto ajustado ajustado (AGI modificado).

Si tiene 50 años de edad o más antes del final de 2012: la contribución máxima que se puede hacer a una cuenta IRA tradicional o Roth es la menor de $ 6,000 o el monto de su compensación tributable para 2012. Este límite se puede dividir entre una IRA tradicional y una Roth, pero el límite combinado es de $ 6,000. La contribución máxima a una cuenta IRA Roth y la contribución deducible máxima a una cuenta IRA tradicional pueden reducirse dependiendo de su AGI modificado. Puedes contribuir a tu IRA hasta alcanzar la edad de 70 1/2.

Ahora que se han establecido las reglas básicas, su cartera de IRA puede incluir el Certificado de Depósitos (CD), Fondos Mutuos, Anualidades, etc .; Sin embargo, este artículo se centrará únicamente en los fondos mutuos. La planificación del portafolio IRA está totalmente en tus manos. Usted toma la decisión de cómo se realiza el porcentaje de activos IRA. Ejemplo: 40% de fondos de acciones, 20% de fondos de bonos, 25% de CD y 15% de anualidades. Si tuviera 50 años de edad, podría hacer una contribución de $ 6,000 IRA que incluyó una combinación de este tipo de inversiones o solo una inversión; ¡es tu decisión!

Los fondos mutuos son herramientas a largo plazo para la creación de activos en cuentas IRA y, por lo tanto, deben cronometrarse en años, no en meses o semanas. Un fondo mutuo es un vehículo de inversión que se compone de un conjunto de fondos recaudados de muchos inversionistas con el fin de invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y activos similares. Los fondos mutuos son operados por administradores de dinero , que invierten el capital del fondo e intentan producir ganancias de capital e ingresos para los inversionistas del fondo. La cartera de un fondo mutuo se estructura y mantiene para cumplir con los objetivos de inversión establecidos en su prospecto.

Hay dos tipos de fondos mutuos y tienden a ir en dirección opuesta entre sí cuando el mercado de valores sube o baja …

Fondos Mutuos de Acciones:

1) Un fondo de crecimiento que se centra en la apreciación del capital de las compañías que tienen ganancias considerables o un crecimiento de ingresos y evita a las compañías que pagan dividendos.

2) Un fondo de valor invierte en compañías que el gerente notifica que actualmente están infravaloradas en precio y cree que el valor eventualmente aumentará. El enfoque es principalmente la seguridad sobre el crecimiento.

3) Fondos combinados cuyo punto focal es la diversificación de la cartera de acciones, bonos y efectivo combinados. Normalmente son menos riesgosos.

Fondos mutuos de bonos : 1) Fondos de bonos gravables que incluyen deuda corporativa, GNMA, multisector, etc. 2) Fondos de bonos municipales que están exentos de impuestos. Cualquiera de los tipos tiene 80% o más de sus activos invertidos en bonos.

Ahora que está armado con la información necesaria para saber, debe determinar cuáles son sus objetivos futuros.

Agresivo: un método de administración de cartera y asignación de activos que intenta lograr el máximo rendimiento. Una estrategia de inversión agresiva intenta hacer crecer una inversión a una tasa superior a la media en comparación con su industria o el mercado en general, pero generalmente asume un riesgo adicional.

Conservador: una estrategia de inversión que apunta a aumentar el capital invertido a largo plazo. Esta estrategia se enfoca en minimizar el riesgo al hacer inversiones a largo plazo en compañías que muestran un crecimiento constante a lo largo del tiempo. Las carteras de crecimiento conservador presentan una baja rotación de activos, o un alto porcentaje de activos fijos en sus balances, y deben emplear una filosofía de inversión de compra y mantenimiento.

Moderado: ingresos provenientes de pagos de intereses, dividendos, ganancias de capital recaudadas en la venta de un valor u otros activos, y cualquier otra ganancia obtenida a través de una inversión.

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