¿Cuándo puedo sacar dinero de mi 401 (k)?

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¿Cuándo puedo sacar dinero de mi 401 (k)?

En estos días, la forma más común de fondo de jubilación patrocinado por el empleador es el 401 K. Esta es una cuenta de ahorros con impuestos diferidos que permite a los empleados contribuir con ingresos antes de impuestos a la cuenta y recibir intereses libres de impuestos sobre la inversión. Los impuestos no deben pagarse en la cuenta hasta que el propietario retire los fondos de la cuenta. Esto es óptima después de la edad de 59 1/2 años y cuando el propietario está completamente retirado. Aunque todavía deberán impuestos sobre los retiros, su categoría impositiva y, por lo tanto, su responsabilidad fiscal serán sustancialmente más bajas. Como incentivo adicional para que los empleados participen en el programa, la mayoría de los empleadores igualará las contribuciones de los empleados hasta el 5% de su salario.

No existe una ley que impida que uno retire dinero de su 401 k antes de la jubilación, pero hacerlo reducirá en gran medida las ganancias potenciales. Las sanciones impuestas tanto por el gobierno como por los empleadores están diseñadas para desalentar estos retiros anticipados.

Los empleadores a menudo cobran una multa de 10% por todos los retiros anticipados, que pueden comer rápidamente o incluso eliminar por completo las ganancias acumuladas. Los empleadores generalmente permiten que los empleados se retiren sin penalización si pueden demostrar una verdadera dificultad que requiere dinero extra. La muerte de un miembro de la familia o las facturas médicas son las dos formas más comunes de reclamos por dificultades económicas.

Otra opción generalmente disponible para los empleados es la posibilidad de obtener préstamos contra 401 K. La tasa de interés de los préstamos suele ser bastante baja y el préstamo y cualquier interés acumulado deben pagarse dentro de un período de tiempo establecido. La mayoría de los empleadores solo permiten un préstamo a la vez y limitan el porcentaje máximo que se puede usar en forma de préstamo, a menudo 50% de la cuenta s valor total. La falta de reembolso del préstamo dentro del período de tiempo establecido resulta en multas.

El gobierno desalienta los retiros cobrando impuestos inmediatos sobre todo el dinero retirado a la tasa impositiva actual del empleado. Dado que se espera que esta tasa actual sea mucho más alta de lo que pagarán después de la jubilación, se alienta a los empleados a dejar la cuenta sola. Los empleadores generalmente deducen automáticamente un pago de impuestos sustancial cuando se realiza un retiro previo a la jubilación, aunque esta retención puede no satisfacer completamente la obligación tributaria.

A la edad de 59 1/2, una persona puede comenzar a retirarse de la 401 K sin pagar penalidades. Uno solo debe hacer esto si ya no están trabajando y su nivel impositivo ha disminuido sustancialmente. De lo contrario, la 401 K pierde gran parte de sus beneficios.

A la edad de 70 1/2, las reglas establecen que una persona debe comenzar a cobrar distribuciones en la cuenta. Se utiliza una fórmula complicada para calcular los pagos requeridos y un planificador financiero es muy útil. Si el propietario no saca la cantidad requerida, el IRS cobra una multa ridículamente alta del 50% del valor de la distribución requerida. Si un individuo todavía está trabajando a la edad 70 1/2, no está obligado a realizar retiros.

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