Cuando una anualidad no funcionará

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Para alguien que solo tiene un martillo en su caja de herramientas, todo tiende a parecerse a un clavo. Si bien no hay nada intrínsecamente malo con un martillo, a veces simplemente no puede hacer el trabajo requerido. En esos momentos, el constructor necesita otras herramientas para poder completar con éxito el trabajo en cuestión.

Del mismo modo, hay momentos y situaciones en las que una anualidad simplemente no funciona y se requieren soluciones alternativas para servir mejor al cliente.

El propósito de este artículo es revisar algunas de las situaciones más comunes en las que una anualidad no es adecuada; y proponer soluciones alternativas para esas situaciones. El objetivo final de este artículo es proporcionar al lector nuevas herramientas para aquellas situaciones en las que una anualidad simplemente no funciona.

EDAD

Es un hecho indiscutible que las personas viven más tiempo. Las opciones de anualidades se vuelven cada vez menos a estas edades avanzadas, incluso hasta el punto de no estar disponibles por completo. Tenga en cuenta los problemas de idoneidad de Florida en edades avanzadas, y una anualidad podría no ser una opción viable. La edad también es un factor para un cliente que es menor de 59 ½ y declara que tendrá que acceder a los fondos antes de cumplir esa edad. Una multa impositiva 10% hace que una anualidad no sea adecuada para esta persona menor de 59 ½ que ya sabe hoy que necesita liquidez antes de esa fecha.

LIQUIDEZ

Si bien las anualidades tienen características de retiro gratuitas, el hecho es que los cargos por rescate son parte de la naturaleza a largo plazo de los contratos de anualidades. Agregue a esto la posible multa fiscal por retiro anticipado antes de la edad 59 ½, y claramente está tratando con un activo ilíquido que está diseñado para mantenerse a largo plazo, incluso hasta la muerte.

Algunas inversiones no son líquidas por razones legítimas. Pero cuando el cliente requiere un mayor grado de liquidez que el de las anualidades, se necesitan alternativas. Cuando un cliente declara claramente que la liquidez es una alta prioridad y / o necesidad … Entonces, una inversión sin cargos de rescate y la capacidad de acceder a todos los fondos sería una mejor solución que una anualidad.

Las anualidades INSTITUCIONALES, CORPORATIVAS, MUNICIPALES,

son productos diseñados para individuos. Debe haber una expectativa de vida mensurable de un individuo antes de que se pueda emitir una anualidad. La liquidez también suele ser una prioridad para los inversores que no son particulares. El resultado es que hay dólares invertibles en nuestra economía para los cuales un producto de anualidad no es adecuado ni posible.

ACTIVOS RESTRINGIDOS

Activos restringidos son esos dólares invertibles que por ley o contrato solo pueden invertirse en tipos específicos de cuentas. Ejemplos de activos restringidos serían las reservas en poder de asociaciones de propietarios de viviendas, organizaciones sin fines de lucro como organizaciones benéficas e iglesias, asociaciones profesionales y entidades comerciales. Todas estas organizaciones mantienen y administran activos, pero a menudo están restringidas por sus estatutos sobre dónde pueden invertir esos activos. Otros ejemplos de fondos restringidos incluirían algunos acuerdos estructurados ordenados por el tribunal, algunas cuentas mantenidas en beneficio de menores y cuentas utilizadas como garantía. Hay muchos ejemplos adicionales en los que no se permitiría una anualidad para ese activo restringido.

AMANTES DE FDIC

Algunos compradores quieren FDIC para la seguridad y tranquilidad. Algunos compradores requieren FDIC por ley o por carta. Para estos clientes … La Garantía FDIC supera todas las demás características y beneficios de otras inversiones. El requisito de este Comprador para la FDIC obviamente hace que una Anualidad no se inicie.

En conclusión:

Si la liquidez y la garantía de la FDIC son prioridad / necesidades para el cliente, o si el cliente está invirtiendo activos restringidos , entonces considere esta alternativa: mercado asegurado de la FDIC – Certificados de depósito bancarios vinculados.

Los CD vinculados al mercado son emitidos por las filiales de los principales bancos globales con sede en los Estados Unidos. Están protegidos por el principal y asegurados por la FDIC hasta los límites legales. La mayoría de los MLCD ofrecen una tasa de rendimiento mínima garantizada, junto con el potencial al alza de estar vinculados a índices de acciones, bonos y materias primas. Los CD vinculados al mercado están protegidos por el director si se mantienen hasta su vencimiento. La mayoría de los MLCD se pueden volver a vender al banco emisor en cualquier momento por el valor de mercado actual de los CD, lo que podría ser una Ganancia o Pérdida.

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