¿Cuánto necesito para jubilarme?

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¿Cuánto necesito para jubilarme?

Estadísticamente usted & # 39; va a vivir una larga vida.

Si no & # 39; no ha comenzado a pensar en su jubilación, hay No hay mejor momento que ahora para comenzar. Para la mayoría, la carrera laboral promedio durará aproximadamente 40 años. Con el advenimiento de la medicina y la tecnología modernas, la mayoría puede esperar vivir otra 25 – 30 años o más después de la jubilación. Según el Centro para el Control de Enfermedades, si llega a 65, puede esperar alcanzar 83. Si usted & # 39; está casado, hay un 66% de probabilidad, uno de ustedes alcanzará 85 y aproximadamente un 40% de probabilidad de alcanzar 90. Si está en su 30 & # 39; s o 40 s, planearía espere tener una vida útil de quizás 95 o 100.

Ahorrar para la jubilación puede parecer una tarea insuperable. Para la mayoría de las personas, no tienen (# ; no tienen idea de cuánto necesitarán vivir cuando se jubilen el tiempo llega golpeando. Los años pasan y antes de que se dé cuenta, usted & # 39; ha estado demasiado ocupado tratando de sobrevivir y usted & # 39; no ha planeado su jubilación.

¿Cuáles serán los costos de la Seguridad Social y la atención médica en el futuro? El Seguro Social y la atención médica serán un gran comodín para determinar sus necesidades de jubilación. Si usted tiene que 20 años hasta la jubilación, no hay forma de proyectar cuáles serán los costos. ¿Se cambiará la edad de jubilación? ¿Habrá atención médica universal? ¿Cuáles serán los pagos de la seguridad social en una o dos décadas? Debido a que la seguridad social está tan endeudada y a la jubilación de los jubilados que ingresan al sistema, tendrá que haber algunos cambios masivos en el sistema. Se aumentará la edad de jubilación, se aumentarán los impuestos o se reducirá el monto de los pagos. Quizás los tres ocurran.

Entonces, ¿cuánto necesito?

Determinar cuánto necesitará para la jubilación no es una respuesta simple, por eso le recomiendo que utilice los servicios de un planificador financiero. La regla actual de la planificación de la jubilación es ahorrar 80% de su salario. Esto no tiene absolutamente ningún sentido. Si eres 25 y ganar $ 50, 000, ¿pretende que su plan de jubilación genere $ 40, 000? Si sus ingresos fueran solo para mantenerse al día con la inflación, debería estar ganando $ 100, 000 para cuando llegue a la edad de 50. ¿Entonces necesita generar $ 80, 000? Para asegurarse de que está en camino de jubilarse cómodamente, debe realizar ingeniería inversa en su jubilación. Sí, habrá muchos comodines y situaciones que no se pueden tener en cuenta durante el transcurso de su vida. # ; t Siéntese durante una hora y considere lo siguiente:

1) Sus ingresos actuales y opciones de carrera. ¿Su carrera le permitirá igualar la tasa de inflación o existe la posibilidad de que pueda convertirse en la alta gerencia y obtener un ingreso de seis cifras en unos pocos años? Obviamente, una pregunta muy difícil de responder si recién está comenzando su carrera. Su flujo de ingresos e inversiones anticipadas pesarán mucho en su jubilación exitosa.

2) ¿Qué ganarán sus inversiones? Si tiene 100% asignado en acciones, puede esperar un 8 – 10% de retorno si tiene un horizonte de tiempo largo. A medida que se acerque a la jubilación, es posible que deba reasignar su cartera a una combinación de acciones y bonos que disminuirá su cartera & # 39; s volatilidad, pero también su rendimiento total.

3) Si es propietario de una casa, ¿se pagará cuando se jubile? Una casa puede ser una gran inversión. Compre una casa ahora y su pago de la hipoteca será exactamente el mismo en 30 años (siempre que usted no & # 39; refinanciar). Invertir en una casa puede ser una excelente cobertura contra la inflación.

4) ¿Se quedará en esa casa o se mudará a un nuevo lugar durante la jubilación? ¿Mantendrá su hogar a largo plazo o se mudará? Si vende su casa, los primeros $ 250, 000 en ganancias (si posee una) está libre de impuestos. ¿Reinvertirás ese dinero o comprarás otra casa? Si su mudanza lo lleva a un lugar, ¿tendrá un menor costo de vida?

5) Seguro de atención a largo plazo. Si bien es imposible saber cuánto costará cinco seguros de atención a largo plazo o dentro de veinte años, debe tener en cuenta el costo del seguro de atención a largo plazo en sus planes de jubilación Póngase en contacto con un agente de seguros que venda un seguro de atención a largo plazo y usted & # 39; podrá ver dónde las tendencias de costos se dirigen.

6) Costos de atención médica (siempre una gran incógnita) ¿El Congreso aprobará la atención médica universal? ¿Medicare estará disponible 20 años a partir de ahora? Si está trabajando, pregúntele a su persona de recursos humanos cuál sería el costo de la atención médica para su situación sin subsidio. Puede esperar pagar en algún lugar cercano a $ 360 por mes por seguro de salud o más para una sola persona. Si el costo de la atención médica aumenta solo un 6% anual, el costo puede alcanzar $ 720 por mes o $ 8640 anualmente 12 años a partir de ahora.

7) Pasatiempos / viajes: ¿Tienes algún pasatiempo costoso o te gustaría seguir viajando? Afortunadamente, la tarifa aérea se ha mantenido bastante estable en los últimos años 10. Sin embargo, los costos como comer fuera y el entretenimiento han aumentado en los últimos años. ¿Ha presupuestado lo suficiente para tener una buena vida en sus años de jubilación?

8) ¿Cuál será el estado de la seguridad social cuando se jubile? Para ver cómo puede esperar recibir cuando se jubile, vaya al sitio web del Seguro Social http://www.ssa.gov . La calculadora en el sitio le dará una estimación de cuánto puede esperar recibir dependiendo de cuándo obtenga sus ingresos de jubilación.

¿Cuánto puedo retirar mientras estoy jubilado? Los estudios académicos han demostrado que podrá retirar un 4% anual sobre una base ajustada a la inflación sin erosionar su capital. Si tiene 65 años y tiene una cuenta de jubilación de $ 1, 000 000, puede retirar con seguridad $ 40, 000. Mientras $ 40, 000 más la seguridad social puede parecer un salario digno hoy en día, siempre existe el espectro de la inflación que se avecina. Dada una tasa de inflación promedio del 3%, su costo de vida se duplicará en 24 años. Su $ 40, 000 en el poder adquisitivo se reducirá a la mitad a aproximadamente $ 20, 000. ¿Podría vivir con $ 20, 000 más su cheque de seguridad social?

Si pertenece a la pequeña minoría de personas que son elegibles para una pensión, ¡felicidades! Los pagos de pensión variarán mucho según sus ganancias y años de servicio con la compañía para la que trabaja. Si es uno de los pocos afortunados, debe tener en cuenta el dinero de la pensión en su jubilación general. Consulte con su gerente de recursos humanos sobre sus requisitos de pensión. Recuerde, una pensión de la compañía solo está disponible si hay una compañía en el futuro. No confíe únicamente en su pensión como ingreso de jubilación. Pregúntale a los empleados de Enron.

Visualice su jubilación Siéntese y realice ingeniería inversa en su vida. Piense en cómo sería su situación ideal de jubilación 10, 20, 30 años en el futuro. ¿Le gustaría dedicar su tiempo a una organización sin fines de lucro? ¿Comenzará una pequeña empresa para aumentar sus ingresos de jubilación? ¿Te gustaría viajar y ver el mundo? ¿Se imagina vivir en su hogar para siempre o se mudará a un clima más cálido? Si está planeando una mudanza, ¿cuál cree que será su alquiler / hipoteca? 39 Las empresas exitosas crean un plan de negocios; debe crear un “plan de vida”. Haga una evaluación honesta de su vida y objetivos y hágalo ahora.

Al ser un inversionista constante y crear un plan de vida, aumentará sus posibilidades de una jubilación exitosa. Vivir la vida que deseas en el futuro se trata de vivir dentro de tus posibilidades, hacer algunos sacrificios hoy y planear para el mañana.

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