¿Cuántos cubos necesita para la jubilación?

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¿Cuántos cubos necesita para la jubilación?

Para muchas personas a punto de jubilarse, significa poder confiar únicamente, o en parte, en obtener un ingreso de sus ahorros de jubilación o jubilación.

Tener la estrategia de inversión correcta en la jubilación es fundamental si sus ahorros para la jubilación van a durar. Con una expectativa de vida promedio ahora más allá de 80 y personas que se jubilan en sus 60 o antes, significa que nuestros ahorros tienen que durarnos más.

La estrategia de inversión que tiene en la jubilación debe ser muy diferente de la estrategia de inversión adoptada antes de la jubilación. En la prejubilación o cuando está ahorrando para la jubilación, no tiene la necesidad de obtener ningún ingreso, por lo que debe centrarse en maximizar sus ahorros mediante crecimiento estilo de activos o inversiones.

La mayoría de los prejubilados que usan la jubilación como un vehículo para proporcionar un ingreso en la jubilación estarán expuestos a fondos administrados o mutuos a través de su proveedor de jubilación. La mayoría utilizará la opción de inversión predeterminada del proveedor de jubilación, que generalmente se denomina balanceada opción de inversión con exposición a crecimiento activos de estilo que incluyen acciones y propiedades. Esta opción de inversión también puede estar expuesta a inversiones que no sean de estilo de crecimiento, como efectivo e intereses fijos. Muchos fondos de jubilación de la industria y minoristas ofrecen este tipo de opción de inversión como un enfoque diversificado para la inversión a largo plazo que ayuda a reducir el riesgo y la volatilidad. Muchos jubilados previos adoptarán un enfoque más activo para sus inversiones seleccionando inversiones independientes para darles más exposición a diferentes clases de activos que no están disponibles a través de una opción de incumplimiento premezclado.

La jubilación, sin embargo, introduce una necesidad adicional y esa es la necesidad de obtener un ingreso continuo de sus ahorros. Si todas sus inversiones están en una sola categoría, cada vez que saca algo (ingresos mensuales) corre el riesgo de cristalizar las pérdidas en esa parte de la inversión que está en crecimiento activos como acciones y propiedades, si esos activos experimentaron una caída en el valor de mercado.

En la jubilación, necesita al menos 2 cubos para adoptar una estrategia de inversión exitosa en la jubilación. Uno para satisfacer sus necesidades de ingresos a corto plazo y el otro para satisfacer sus necesidades de crecimiento a mediano y largo plazo.

Una vez que haya decidido cuánto desea obtener como ingreso, debe considerar colocar alrededor de 3 años de ingresos en una opción de inversión de bajo riesgo como el efectivo (grupo 1). El resto de su dinero (segmento 2) puede invertirse para un crecimiento a mediano y largo plazo.

Sus pagos regulares de pensión o ingresos se extraen solo del depósito 1 (efectivo), lo que le da más tranquilidad y confianza de que sus necesidades de ingresos a corto plazo se pueden satisfacer independientemente de lo que ocurra con los precios de las acciones o propiedades . Es posible que el dinero que coloque en el depósito 1 no gane tanto como lo que tiene en el depósito 2, pero tampoco debería caer en valor.

Una vez que haya comenzado su flujo de ingresos, debe completar su opción de efectivo (grupo 1) con algunas de las ganancias o ganancias que obtiene en el grupo 2. Esto podría ser cada 12 meses, pero puede ser en cualquier momento en que el cubo 2 haya crecido en valor. Su objetivo es mantener el ingreso lo más cercano posible a 3 años en el depósito 1 en todo momento. Lo que debe evitar es sacar dinero del depósito 2 si ha caído en valor porque eso significa que puede estar cristalizando pérdidas en su inversión.

Con una estrategia de inversión de 2 cubos en la jubilación, podrá satisfacer con éxito sus necesidades de ingresos a corto plazo y sus necesidades de crecimiento a mediano y largo plazo.

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