Cubriendo tus bases en la planificación universitaria

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Cubriendo tus bases en la planificación universitaria

Existe una gran cantidad de opciones en lo que respecta a la educación universitaria, por lo que, cuando llegue el momento de elegir la mejor opción para su ser querido, es importante asegurarse de que todas sus bases estén cubiertas. Desafortunadamente, muchos planes universitarios de hoy no brindan los resultados anticipados por un par de razones: volatilidad o cambio. Dado que hay muy poca certeza en la vida, es crucial utilizar una herramienta flexible de planificación universitaria que le permita adaptarse a los cambios, mientras sigue brindando los beneficios previstos. La flexibilidad es la clave para financiar la educación universitaria de su ser querido. Sin ella, puedes terminar arrepintiéndote.

Los métodos tradicionales de planificación universitaria suponen que no hay otra opción disponible fuera de la universidad. Estos productos directos al punto carecen de flexibilidad, lo que podría ocasionar la pérdida de beneficios clave en caso de que su hijo o ser querido se dirija a otro camino que no sea asistir a una universidad. Por ejemplo, si la universidad termina por no ser la opción preferida de su ser querido, la mayoría de los planes universitarios tradicionales pagarán de manera predeterminada los retiros sujetos a impuestos o nombrarán a otro receptor del dinero para obtener los beneficios previstos. Aunque no es probable que ocurra lo último, cualquiera de los dos resultados podría hacer que se arrepienta de haber invertido su dinero en un vehículo tradicional de planificación universitaria si su hijo o ser querido decide no asistir a la universidad.

Una mejor opción sería invertir en una política de vida universal indexada. Un IUL le permitiría financiar la educación de su ser querido, sin dejar de aprovechar los beneficios de los retiros libres de impuestos, independientemente de si asiste o no a una universidad. Esto se debe a que su exención de impuestos no depende de que su ser querido vaya a una universidad como lo haría con un plan 529. Esto le da al propietario la tranquilidad de saber que cualquier cambio que enfrenten no hará que pierdan los beneficios previstos. En su lugar, tendrá un mayor control y flexibilidad para adaptarse en consecuencia, sin ser penalizado por la finalidad.

Además de los retiros libres de impuestos, IUL garantiza que ningún plan perderá dinero debido a las condiciones del mercado, lo que garantiza la disponibilidad del dinero una vez que llegue el momento de usarlo. Las políticas de IUL adoptan conceptos financieros que combinan los métodos de reposición anual y de indexación para garantizar que no perderá un centavo debido a las condiciones del mercado. Estos conceptos han promediado rendimientos moderados en los últimos años a través de la capacidad de sortear las caídas del mercado con ganancias limitadas.
La flexibilidad es otro beneficio clave para los inversores dentro de una política de IUL. Los depósitos realizados en una política de IUL pueden ser estructurados o esporádicos. Lo que significa que puede estructurar su política para obtener resultados favorables a través de depósitos a tanto alzado o depósitos mensuales consistentes.

Por último, pero no menos importante, un IUL puede brindar tranquilidad a través de la protección total. Por ejemplo, si el ganador del pan de la política de IUL falleciera, el beneficiario (a menudo el posible estudiante) recibiría un beneficio acelerado de muerte libre de impuestos para garantizar el pago de la educación.

Si la última década es un reflejo de lo que está por venir, proteger su dinero con garantías insuficientes puede minimizar el estrés relacionado con la educación de su ser querido. La imprevisibilidad y la incertidumbre han sido más frecuentes en los últimos cinco años que en cualquier otro momento en la historia de los Estados Unidos. Si este patrón continúa, ¿qué garantías tiene con respecto a las necesidades de educación superior de su ser querido? Utilizar un IUL para sus necesidades de planificación universitaria es definitivamente una excelente manera de llevar la seguridad a un mundo financiero inseguro.

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