Cuenta de jubilación – Consejos sobre retiro

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Cuenta de jubilación – Consejos sobre retiro

Todos los titulares de cuentas tienen mucho miedo de retirar dinero de sus cuentas de jubilación principalmente porque tienen miedo de la deducción de impuestos. En este artículo, analizaríamos las formas en que se garantizaría que el retiro de dinero de su cuenta no se vea afectado por los impuestos o que el impuesto no tenga un gran impacto en su dinero.

Conocer su edad y hacer un seguimiento es muy importante. Si no retira dinero de su cuenta de jubilación dentro de un tiempo específico, entonces hay muy buenas posibilidades de que el dinero de su cuenta sea gravado fuertemente. No solo se gravará el dinero sino que también habrá una multa impuesta por el gobierno por no haber retirado el dinero en el momento adecuado. Esta regla básicamente se aplica a las IRA y se aplica a 401 (k) también solo si no está trabajando. Pero esta regla no afectará las cuentas de Roth ya que los impuestos sobre las contribuciones ya han sido pagados.

Después de cumplir setenta años y medio, uno tiene el límite de tiempo para retirar dinero de su cuenta de jubilación hasta el 1 de abril del año siguiente. Y después del año siguiente, el treinta y uno de diciembre se convertiría en el límite de tiempo para el retiro. Hay muchos asesores financieros que recomiendan que las personas no esperen hasta el primero de abril para su primer retiro, ya que eso los haría retirarse dos veces en el mismo año. El problema de retirar dos veces es que aumentaría los ingresos de la persona y, como resultado, también aumentaría la cantidad de impuestos que pagaría.

Las personas que tienen múltiples cuentas de jubilación deben hacer comparaciones constantes para hacer el cálculo de la distribución. Recuerde, no es obligatorio que retire dinero de todas y cada una de las cuentas. Lo que le importa al IRS es la cantidad correcta de retiro y no la fuente del retiro. En general, se recomienda que el retiro se realice de la cuenta que tiene tarifas más altas y no de la cuenta que está comparativamente mejor.

El retiro también puede basarse en el desempeño de las IRA. Las grandes ganancias de las acciones y las acciones deben retirarse en lugar de entregarlas al mercado en forma de reinversión. Este no es el caso con las cuentas IRA y uno puede retrasar las distribuciones hasta que alcance la edad de jubilación, es decir, si tiene una participación del cinco por ciento en todo el plan de inversión.

Asegúrese de quiénes son sus herederos legales para que puedan adelantar el fondo de jubilación en caso de que fallezca antes del vencimiento de la cuenta. Después de su fallecimiento, sería responsabilidad de los beneficiarios llevar la cuenta adelante en su nombre para evitar que se impongan sanciones al gobierno si el RMD no se hubiera tomado ya en ese año en particular. El primer monto de distribución se basará en la edad de la persona fallecida y las distribuciones restantes se basarán en la edad del beneficiario.

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