Cuenta IRA: su guía definitiva

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Aunque una cuenta de jubilación individual o IRA ha sido la opción de ahorro de jubilación más popular en los Estados Unidos, muchas personas que están comenzando a planificar su jubilación y aquellas que acaban de abrir su plan tienen varias preguntas sobre una cuenta de IRA. Este artículo le proporcionará lo que debe saber al respecto y sus ventajas fiscales para sus ahorros de jubilación.

De hecho, existen diferentes tipos de IRA, que pueden ser cuentas de jubilación proporcionadas por el propio proveedor o por cuenta propia. Estos incluyen IRA tradicional, IRA Roth, IRA SEP, IRA autodirigida e IRA SIMPLE.

Quizás se pregunte si puede hacer contribuciones a su cuenta, que ha convertido. Debe tener en cuenta que la Ley de Reforma Fiscal de 1998 le permite y autoriza combinar todas sus contribuciones y conversiones.

Sin embargo, no puede contribuir ninguna parte de sus ventajas y beneficios del Seguro Social a una cuenta de jubilación de Roth. Solo se le permite hacer contribuciones provenientes de cualquier forma de ingreso. Esto es básicamente cualquier dinero que se refleja en su formulario W-2 cada año fiscal. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que no cubre intereses, beneficios de la Seguridad Social, pagos de pensiones, ganancias de capital, dividendos e ingresos por alquileres.

Muchos asesores financieros le dirán que es mejor ahorrar anticipadamente para su jubilación, lo cual es cierto sin duda. Lo bueno es que no necesita alcanzar una determinada edad solo para contribuir a una cuenta IRA, siempre que tenga un ingreso imponible y caiga bajo las limitaciones del ingreso bruto. Incluso si todavía está estudiando y gana algo de dinero a través de su trabajo a tiempo parcial, puede comenzar a ahorrar para su futuro tan pronto como hoy.

Debido a que necesita observar detenidamente las limitaciones establecidas para las contribuciones y su Ingreso Bruto Ajustado (AGI) para ser elegible para hacer contribuciones, cuando transfiere su IRA tradicional a un plan de jubilación Roth y refleja que su AGI irá más allá de la limitación, siempre puede convertir su cuenta nuevamente en una IRA normal. La buena noticia es que no hay impuestos y multas en los que incurra debido a esto. Solo tiene que realizar la conversión hasta el 15 de octubre del próximo año. Lo importante para recordar cuando se trata de transferencias o conversiones es que, la edad nunca es un factor y su ingreso bruto es el único aspecto que tiene un profundo impacto en esta situación.

Cuando ya ha contribuido a su cuenta de jubilación individual, puede indicarle a su custodio que utilice los fondos para comprar inversiones como valores y algunos tipos de instrumentos financieros de seguridad. Es esencial que aprenda sobre los activos permitidos y prohibidos.

Algunos custodios de IRA solo optan por los vehículos de inversión tradicionales, como fondos mutuos, bonos y acciones, mientras que otros consideran obtener tasas de rendimiento más altas con activos no convencionales como franquicias e incluso el mercado inmobiliario.

Debe tener en cuenta que su cuenta IRA puede prestar o pedir dinero prestado, aunque no debe garantizar personalmente el monto y debe estar asegurado exclusivamente por las inversiones en la cuenta de jubilación conocida como préstamo sin recurso. Además, no se le permite utilizar su IRA como garantía contra ninguna de sus deudas.

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