¡Cuidado con las ganancias encubiertas de capital!

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¡Cuidado con las ganancias encubiertas de capital!

Hola a todos los inversores de fondos mutuos inteligentes, ¡escuchen! Revise sus cuentas en línea ahora, o llame a su corredor o compañía de inversión, para ver si su fondo emitió ganancias de capital este mes. Eso es correcto, a pesar de que el valor de su fondo probablemente se hundió, es muy posible que haya estado operando en ese fondo durante todo el año que podría haber resultado en una ganancia de capital. Los fondos mutuos distribuyen la mayor parte de tales ganancias durante diciembre a sus accionistas, por lo que usted debe pagar el impuesto sobre la renta sobre las ganancias de capital a pesar de que su fondo presenta una gran pérdida de peso, o incluso una pérdida leve de panza … ) Verá, cuando muchos inversores noveles o nerviosos llaman al 1 – 800 – REDIMIR (eso una broma, no es un número real que yo sepa) los administradores de fondos tienen recaudar suficiente capital antes de las 4 p.m. EST cada día de negociación para satisfacer todos los canjes. Bueno, se ahorraron bastantes ahorradores de fondos mutuos cuando los mercados comenzaron a declinar. (En general, los ahorradores, no los inversores, entran en pánico y venden prematuramente de manera incidental.) Por lo tanto, bastantes gerentes de fondos mutuos tuvieron que hacer malabares con sus carteras, vendiendo invariablemente valores que habían incorporado Ganancias de capital. Sí, lo sé, un recuerdo lejano … hace más de 6 meses, incluso … pero estoy divagando.

Si el administrador de fondos mutuos no pudo (o no estuvo interesado) en compensar esas ganancias con pérdidas, puede haber habido un exceso de ganancias sobre pérdidas, lo que resultó en que Los accionistas tienen que declarar una parte de esas ganancias en nuestras declaraciones de impuestos individuales.

Aquí es un ejemplo: su fondo mutuo emitió una ganancia a su cuenta a mediados de diciembre por un total de $ 1, 000. Mire a través de su cartera (como mencioné en mi blog anterior) para obtener un valor cuyo valor es de al menos $ 1, 000 menos que su base (término elegante para lo que pagó por él, incluidos todos reinvierte dividendos, si corresponde) y vende esa garantía reservando una pérdida de capital de $ 1, 000. Sus pérdidas compensan sus ganancias (en su mayor parte es así de simple, aunque las pérdidas de capital a largo plazo – los valores mantenidos un año y un día – compensan las ganancias de capital a largo plazo, y a corto plazo) pérdidas de capital a plazo (valores mantenidos por menos de un año y un día – compensan las ganancias de capital a corto plazo).

Finalmente, el gobierno federal le permite deducir $ 3 adicionales 000 en exceso de todas las ganancias y pérdidas de capital compensatorias cada año contra el ingreso ordinario. Si tiene más de $ 3, 000, puede llevar el exceso a años fiscales futuros. Algunos estados siguen a los federales en la transferencia ilimitada de pérdidas de capital, Nueva Jersey, sin embargo, no lo hace. Consulte con su CPA para obtener detalles sobre esto, para estar seguro, si espera grandes pérdidas en 2008.

Al final del día, es el final del año. No tiene sentido pagar impuestos sobre la renta innecesarios. Entonces, si bien no vendió activamente ningún valor este año para producir una ganancia de capital, puede ser un accionista desprevenido que recibió una ganancia de capital. Todavía hay tiempo para evitar pagar impuestos sobre eso mediante reservando; / darse cuenta una pérdida de capital igual en dólares, o incluso un poco más que la cantidad de ganancias de capital, y deduciendo su exceso de $ 3, 000 en su 2008 retorno y empujando el saldo hacia adelante. Sí, Sra. Dubious, ¡habrá ganancias de capital en su futuro, y SOLO podrían comenzar en 2009! Sin embargo, usted estará preparado, con quizás un amplio suministro de pérdidas de capital arrastradas, por lo que no tendrá que pagar impuestos hasta que ellos no ; re todo agotado. Ahora la planificación de ESA y la planificación efectiva de ESA

Consulte a su corredor y / o CPA para más detalles. (Lo más probable es que su planificador financiero de honorarios ya se haya contactado con usted y lo haya manejado por usted).

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