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¡Dale la vuelta!

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¡Dale la vuelta!

Algunas de las reglas de reinversión de IRA están cambiando en 2010. Algunos de nosotros sentimos que el cambio es para mejor. Aquí hay una pequeña información sobre las transferencias de IRA hoy y en el futuro.

Las reglas de reinversión de IRA son relativamente simples. Las transferencias y las reinversiones de IRA son dos formas de mover activos protegidos entre instituciones financieras.

Si tiene una cuenta en una empresa y decide trasladar los fondos a otra, porque cambió de trabajo, desea intentar la autodirección o por cualquier otro motivo, la nueva institución enviará un solicitud de transferencia a su custodio actual. Su custodio actual envía un cheque directamente al proveedor de la nueva cuenta.

El cheque se hace pagadero al nuevo custodio en beneficio de su cuenta de jubilación. No es necesario informar una transferencia al IRS.

Las reinversiones de IRA a veces se denominan 60 reinversiones diarias. En esta situación, los fondos se desembolsan directamente a usted, el titular de la cuenta. Tiene 60 días para depositar los fondos en otra cuenta calificada con el fin de evitar la pérdida del estado protegido de impuestos del fondo (# .

Las reinversiones de IRA solo pueden ocurrir una vez cada 12 meses, por lo que cuando decida cambiar de institución o custodio, asegúrese de elegir con prudencia. Las tarifas cobradas y los servicios ofrecidos varían mucho. Si no está satisfecho con el nuevo proveedor de la cuenta, usted estará # # 39; se quedará con ellos durante un año.

Siguiendo las reglas de reinversión de IRA, la institución distribuidora (su actual) informa al IRS la transferencia de fondos de esta manera. Una vez que los fondos se depositen en otra cuenta calificada, se le enviará [http://ftp.irs.gov/pub/irs-pdf/f5498.pdf] (Formulario 5498) para que lo adjunte a sus formularios de impuestos para el año. Este formulario anula cualquier consecuencia fiscal que de otro modo se incurriría.

Existen algunas reglas diferentes de reinversión de IRA para convertir de una cuenta tradicional a una cuenta Roth. Si la cuenta tradicional se financió con dólares antes de impuestos y tenía un estado de impuestos diferidos, los activos no deducibles se gravarán como ingresos regulares para ese año.

La ventaja es que los desembolsos no están sujetos a impuestos. Las personas eligen cuentas tradicionales porque suponen que su tramo impositivo será menor cuando se jubilen. Y, muy bien podría ser, pero si desea evitar pagar impuestos después de jubilarse, entonces un Roth puede ser la opción correcta.

Actualmente, los contribuyentes solo pueden hacer transferencias de IRA de una cuenta tradicional a una Roth si sus ingresos son menores a $ 100, 00 0. 00 por año. Pero, esa limitación se suspenderá temporalmente en 2010 y 2011.

Algunos de nosotros estamos contentos, porque una vez que su ingreso excede cierto nivel, ya no puede contribuir a un Roth y no puede & # 39; t convertir cuentas tradicionales al tipo Roth. Pero, al menos durante un par de años, podemos convertir y proteger algunas de nuestras devoluciones de impuestos adicionales.

Si está interesado en algunos tipos de inversión menos tradicionales, como bienes raíces, el mejor momento para realizarlos es justo después de completar las transferencias de IRA o transferencias. Eso es cuando generalmente tiene el mayor '' efectivo '' equilibrar.

Existen otras reglas de reinversión de IRA que pueden aplicarse a cuentas con fondos del mercado monetario o CD. Su institución financiera puede cobrar tarifas adicionales por la conversión anticipada de estos fondos. Consulte con su proveedor de cuenta para obtener información específica.

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