Datos a tener en cuenta al elegir una anualidad

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Actúe apresuradamente, arrepiéntase a gusto

Una vez que haya comprado su anualidad a un proveedor, es prácticamente imposible revertir la decisión, por lo que es imperativo hacerlo bien la primera vez. Dicho esto, muchas personas todavía toman la primera cotización ofrecida por su compañía de pensiones existente. Sin embargo, la mayoría de las compañías de pensiones no son necesariamente los proveedores de anualidades más competitivos, por lo que podría terminar con un ingreso que es dramáticamente más bajo que el mejor disponible.

Cuando tenga en cuenta que el promedio 65 hombre de un año vivirá 22 años, una mala decisión al momento de la jubilación podría costarle miles de años durante el resto de su vida.

¿Cómo puedo asegurarme de no perderme?

La respuesta es simple. La mayoría de las pensiones personales tienen lo que se llama una “opción de mercado abierto”, que es su derecho a buscar la mejor oferta.

Para que no tenga que quedarse con su compañía de pensiones cuando llegue el momento de comprar su anualidad.

Y no olvide que si es miembro de un beneficio definido o una pensión de salario final, no necesita establecer una anualidad ya que el plan de su empresa lo resolverá por usted. Póngase en contacto con su proveedor de pensiones si no está seguro de si tiene un beneficio definido o un plan de pensión de salario final. una cotización con el valor de su fondo y (hasta marzo 2020) pueden incluir una cotización de anualidad. Después de esta fecha, no pueden incluir una cotización de anualidad y deberán explicar por completo los beneficios de comparar precios.

De cualquier manera, vale la pena comparar el mercado de anualidades para obtener las mejores ofertas disponibles, aunque solo sea para verificar que su pensión la compañía es la más competitiva.

Esté atento a las tasas de anualidad garantizada (GAR).

Estas se ofrecían en pensiones personales más antiguas pero en ese momento estaban infravaloradas ya que las tasas de anualidad prevalecientes generalmente estaban mucho más alto. Sin embargo, en los últimos quince años más o menos, las tasas de anualidad se han reducido a más de la mitad, lo que hace que el GAR se vea muy atractivo. Revise la letra pequeña para ver si tiene tasas de anualidad garantizadas, pero al mismo tiempo vale la pena verificar lo que está disponible en el mercado abierto, ya que si tiene una enfermedad o problemas de estilo de vida, puede encontrar que su GAR puede mejorarse.

Obtiene más si es mayor

Las personas más jóvenes obtienen menos ingresos de jubilación ya que la compañía de anualidades asume que tendrán que pagar un ingreso por más tiempo. Solo puede comprar su anualidad desde la edad de 55, pero ya no hay una estipulación para comprar una por 75.

¿Puedo seleccione una anualidad vitalicia única o conjunta?

Una anualidad vitalicia única pagará un ingreso más alto, pero no olvide que los ingresos pueden cesar cuando muera. Si tienes un cónyuge o pareja que te sobrevive, es importante que tengan un ingreso si los bajas antes. Una renta vitalicia conjunta asegurará que se sigan pagando ingresos por el resto de su vida. Puede seleccionar desde el principio si el ingreso pagado por su fallecimiento se mantiene igual o se reduce para reflejar gastos más bajos.

¿Con o sin garantía?

Un período de garantía asegura que la anualidad no Pase inmediatamente al proveedor cuando muera. La garantía significa que la anualidad continuará pagándose durante un período determinado, incluso si usted muere durante este tiempo. Por lo general, puede seleccionar un período garantizado de entre tres y diez años.

Suponiendo que todavía esté vivo cuando finalice el período de garantía inicial, la anualidad continuará pagándole. Sin embargo, si ha fallecido durante el período de garantía, los pagos cesarán.

¿Deseo algún tipo de protección para el ingreso de mi anualidad contra la inflación?

Si desea proteger su ingreso a prueba de inflación, Hay varias opciones disponibles. Por lo general:

Ø Puede arreglar su aumento desde el principio (por ejemplo, aumentando en un% fijo anualmente) O

Ø Flotante con una medida independiente como el Índice de Precios al Menudeo

Claramente, una anualidad nivelada pagará un ingreso inicial más alto, mientras que una anualidad creciente pagará más con el tiempo.

¿Tomo la tasa libre de impuestos? efectivo?

Puede tomar hasta 25% de sus ahorros de pensión como efectivo libre de impuestos. No olvide que si toma el efectivo libre de impuestos, el monto restante para comprar su anualidad se reducirá y recibirá un ingreso de jubilación menor.

Si tiene dudas sobre cualquiera de las opciones que enfrenta, Recomendamos tomar asesoramiento profesional.

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