Datos del plan 401k: beneficios fiscales, reinversiones 401k y terminación

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Datos del plan 401k: beneficios fiscales, reinversiones 401k y terminación

A medida que las personas se dirigen a sus últimos años, su planificación de jubilación a menudo incluye un plan 401 (k) ofrecido por su empleador. Todo el concepto del plan parece ser simple, pero debe tener en cuenta que los hechos del plan 401 (k) difieren de la premisa básica de ahorrar para la jubilación. Cuando comienza este plan, una parte de sus ingresos se reserva e invierte en el plan. Esta inversión es lo que lo ayudará a ganar dinero para la jubilación. Por simple que parezca, debe conocer todos los hechos relacionados con el plan para asegurarse de que sea la opción correcta para usted.

Para ser elegible para un plan 401 (k), debe ser empleado de una compañía que ofrezca el plan a los trabajadores. Si su compañía no ofrece un plan, o si no le gusta la forma en que funciona, es mejor que abra una cuenta de jubilación IRA. Si elige participar en un plan ofrecido por la compañía, hay tres pasos que debe seguir. Para comenzar, se le solicitará que complete la documentación correspondiente que le proporcionará su empleador. Entonces debe ir a una sesión de orientación si la compañía ofrece una. De lo contrario, asegúrese de leer cualquier material proporcionado. El material explicará las reglas de 401 (k). Esto incluirá opciones de inversión, que variarán según el proveedor. Asegúrese de obtener el mayor conocimiento posible sobre el plan antes de comprometerse con el plan.

Después de completar estos dos pasos, tendrá que decidir cuánto de sus ingresos desea contribuir al plan. Muchas compañías igualarán sus contribuciones. Este es un factor importante. Si su empresa ofrece un 100% de coincidencia, entonces un plan 401 (k) sería una excelente opción para usted. Después de seleccionar la cantidad, deberá elegir qué inversiones utilizar. Muchos planes le darán diferentes opciones, incluidas acciones, bonos y fondos mutuos. Tenga en cuenta que tiene derecho a detener las contribuciones en cualquier momento. Simplemente tiene que notificar a su empleador de su decisión.

Hay dos tipos diferentes de planes disponibles, un tradicional 401 (k) y un Roth 401 (k). Cada uno de estos tiene diferentes ventajas fiscales. Los planes tradicionales proporcionarán dos beneficios, que son la capacidad de hacer contribuciones antes de impuestos y la capacidad de invertir más tarde ese dinero en una cuenta con impuestos diferidos. Los planes tradicionales usan dinero de su cheque de pago antes de deducir los impuestos. Este tipo de plan reducirá sus ingresos imponibles.

Los planes Roth 401 (k) son lo opuesto, y no permiten ninguna contribución que esté sujeta a impuestos. Esto significa que su ingreso no cambiará, independientemente de lo que contribuya al Roth 401 (k). El beneficio de esto es que cuando alcance la edad para retirarse del plan, el dinero estará disponible libre de impuestos. Muchas personas están optando por un plan Roth porque les proporcionará ingresos de jubilación libres de impuestos en los años posteriores. Si bien este es un beneficio atractivo, la mayoría de las personas todavía están invirtiendo en planes tradicionales.

401 (k) Reiniciar y finalizar el plan

Se le permite tomar los ahorros en su 401 (k) cuando deja su trabajo actual . Hay cuatro opciones que tendrá al hacerlo. Primero, puedes elegir dejarlo como está. Algunos empleadores no permitirán esto, así que asegúrese de averiguar si esta opción está disponible. En segundo lugar, puede usar un rollover 401 (k). Esto le permite transferir sus ahorros actuales a un nuevo plan ofrecido por su nuevo empleador. Tenga en cuenta que puede incurrir en algunas tarifas si las opciones de inversión son diferentes. Tercero, puede usar una IRA de reinversión y cualquier corredor de bolsa aceptará un plan de dinero de reinversión 401 k. Esto es similar a 401 (k) reinversiones del plan. La principal diferencia es que el dinero se transfiere a una cuenta de jubilación IRA en lugar de otro plan 401 (k). Cuarto, puede retirar el plan. Este es un último recurso porque ya no le permitirá ahorrar para la jubilación. También tendrá que pagar impuestos sobre el monto total, así como una multa por retiro anticipado si está cobrando antes de cumplir la edad de jubilación.

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