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Datos sobre las anualidades

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En primer lugar, mi experiencia con las anualidades es que mantienen su dinero a salvo de las fluctuaciones del mercado de valores, especialmente las desventajas que ocurrieron en 2001 y 2002 y 2008. Las anualidades vienen con muchas características tales como; ingresos de por vida, hogar de ancianos, impuestos diferidos, beneficio por fallecimiento, protección contra la inflación y, sobre todo, protección del capital contra la erosión.

En el lado algo negativo están; períodos de cargos de entrega, límites, tasas de participación y diferenciales. Vamos a examinar cada uno de estos en detalle.

La característica más importante es la protección del capital o dinero originalmente colocado en la anualidad. Su dinero no se coloca en un fondo mutuo o en un mercado de valores. Se coloca en una cuenta separada en la compañía de seguros. El interés se agrega anualmente mediante el uso de un índice bursátil como el S & amp; P 500. Por ejemplo; Digamos que el índice es 1000 el 1 de enero y el próximo enero está en 1100, a 10 % incrementar. Su cuenta obtendría 10% de interés agregado a su cuenta. Si el índice baja, no se agregan intereses, pero no se deducen los intereses ganados o el capital anterior. Esto significa que nunca tendrá pérdidas en su cuenta. Cuando el índice vuelve a subir, obtienes la ganancia.

Sin embargo, hay algunas anualidades que limitan la ganancia por medio de límites, tasas de participación y diferenciales. Por lo tanto, debe revisar estos elementos en su anualidad prevista. Si hay un límite del 7% y una tasa de participación del 100% y un margen del 2%, obtendrá solo un 5% de interés agregado; 10% limitado al 7% menos el diferencial del 2% es igual al 5%. Para que pueda ver que es importante hacer preguntas sobre estos elementos cuando seleccione una anualidad.

Una anualidad inmediata requiere una sola cantidad de entrada de dinero al principio. Después del primer mes, podrá retirar una cantidad mensual de por vida. La cantidad mensual que recibe depende de cuánto ponga en la anualidad. Parte de la cantidad podría estar sujeta a impuestos.

Una anualidad fija tiene una tasa de interés que se determina al principio y generalmente no cambia. La tasa de interés generalmente es más alta que las tasas actuales de CD o del mercado monetario. Algunas tasas son más altas dependiendo de la duración del plazo.

Una anualidad fija indexada tiene cargos de rescate; algunos 5 años y algunos siempre 18 años. Estos cargos pueden ser tan altos como 18% el primer año y disminuye aproximadamente un% al año. Podría perder el capital si saca más del 10% de penalización permitida. Por ejemplo, si ingresa $ 100, 000 en la anualidad y después del primer año necesita tomar todos su dinero fuera por una emergencia imprevista solo obtendría $ 82, 000 si su cargo de entrega fue 18%. También podría haber un ajuste del valor de mercado si las tasas de interés cambiaran. Si las tarifas subieran, se le cobraría. Si las tasas bajaran, recibiría un crédito en su cuenta.

Se puede obtener un beneficio de hogar de ancianos si no pudiera realizar 2 de las 6 actividades de la vida diaria. Si comenzaste a sacar una cantidad de por vida, recibirías el doble de la cantidad durante cinco años para ayudar a pagar los gastos del hogar de ancianos.

Se proporciona un beneficio por fallecimiento utilizando una tasa de interés del 3 o 4% compuesta sobre la prima original hasta la edad 85. Esa cantidad acumulada iría a sus beneficiarios en caso de fallecimiento.

Los ingresos de por vida pueden ser provistos por un jinete que tiene una tasa acumulada de 6 o 7% compuesto sobre la prima inicial más la bonificación, si corresponde, para 10 o 20 años. Una vez que se inicia el flujo de ingresos, el monto no cambiará a menos que haya un ajuste de inflación previsto en el contrato.

Estos hechos sobre las anualidades son solo algunos de los muchos matices encontrados en los contratos de anualidades. Sería útil revisar los detalles de su contrato.

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