¿Debe cambiar su asesor o sus inversiones?

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Una de las decisiones más difíciles de tomar cuando se trata de invertir es si deben realizarse cambios y, de ser así, qué debe cambiar. Para algunos, puede parecer una cuestión de cambio de asesores; para otros, una pregunta sobre cómo cambiar las inversiones subyacentes. En algunos casos, tanto el asesor como las inversiones subyacentes deberán cambiar, pero lo primero es lo primero: ¿cómo sabemos qué cambiar?

Cambie su asesor
Los inversores deben cambiar de asesor cuando sientan que sus mejores intereses no están dirigiendo al asesor s recomendaciones y consejos. Esto puede deberse a que el asesor no tenga un interés activo en asegurarse de que está en camino de alcanzar todos sus objetivos financieros.

Algunos indicios de que este podría ser el caso podría ser la rotación de la cartera (compra y venta de activos para generar una comisión o mejores tarifas), la falta de respuesta a los mensajes de correo de voz o de correo electrónico, recomendando productos que usted se siente incómodo (ya sea un riesgo demasiado alto o muy poco), así como una gran cantidad de otros que lo dejan a usted, el cliente, sintiendo que sus necesidades están subordinadas al asesor en la medida en que Su planificación financiera se refiere.

Debe tenerse en cuenta que cada asesor es diferente y siempre debe recordar que eligió a su asesor por un conjunto específico de razones. Si ha habido un cambio en cómo se siente con respecto a su asesor, determine si es el asesor mismo o algo más que el asesor puede controlar.

Cambie sus inversiones subyacentes
Con las inversiones, esto incluye todos los productos financieros como seguros, productos de planificación patrimonial y muchos otros.

Debe realizar cambios en sus inversiones subyacentes cuando no lo están ayudando a alcanzar sus objetivos financieros. Para las inversiones, esto no significa necesariamente un período de bajo rendimiento, sino dos o tres períodos de rendimiento que no alcanzan otras inversiones en la misma categoría o clase de activos. Para el seguro, esto podría ser consistentemente primas más altas en el momento de la renovación.

Todo esto puede parecer obvio, pero muchas personas cambiarán de asesores cuando los productos subyacentes son los que tienen un rendimiento inferior. El problema es que, cuando se cambian los productos, se requiere el análisis y la experiencia del asesor para ayudar a navegar a través de las muchas opciones alternativas. Sin el asesor, sería prácticamente imposible encontrar un reemplazo que se ajuste específicamente a sus necesidades.

En resumen, cambia su asesor cuando sus necesidades están subordinadas a las del asesor y cambia sus productos financieros subyacentes cuando fallan para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. . El asesor puede recomendar productos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos, pero el asesor no controla esos productos.

Al tener en cuenta estos pequeños consejos, se ahorrará cambios innecesarios a lo largo de su carrera financiera y permitirá que los esfuerzos continuos de su asesor le ayuden en su camino. .

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