¿Debe contratar a un asesor financiero independiente?

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La diferencia entre contratar a un profesional financiero que es empleado de una gran empresa nacional frente a un profesional financiero que trabaja por cuenta propia (uno que recibe '' 1099 '' vs. '' ingresos W2 '') puede afectar significativamente la cantidad de tarifas o comisiones que un inversor puede pagar por el servicio que recibe.

Los asesores independientes deben transferir importantes ahorros de costos a sus clientes. Su capacidad de ser competitivos con respecto a su compensación tiene mucho que ver con el hecho de que no tienen que “remolcar la línea”. para alguna gran empresa de corretaje nacional que cotiza en bolsa. En muchos casos, los asesores financieros independientes pagan 100% de sus propios gastos, que pueden incluir alquiler o arrendamiento de oficinas. Por lo tanto, pueden lograr más fácilmente un costo fijo de hacer negocios, a diferencia de muchos de sus competidores nacionales más grandes que tienden a ser empresas que cotizan en bolsa.

Un profesional de inversiones que no trabaja por cuenta propia generalmente trabaja para una firma de corretaje que cotiza en bolsa. En otras palabras, ese tipo de empresas tienden a estar presionadas por los accionistas y los analistas de Wall Street para reducir costos, aumentar los márgenes de ganancia y obtener mayores ganancias recurrentes. Esto a menudo se traduce en salarios más bajos para el profesional que no trabaja por cuenta propia; y, a veces, un aumento en las comisiones y tarifas para sus clientes.

La presión que se impone a una corredora que cotiza en bolsa puede impactar inadvertidamente a un asesor financiero que es empleado de una firma de corretaje, posiblemente haciendo que sea más difícil para ellos proporcionar una planificación financiera objetiva y asesoramiento de inversión; un desafío que un asesor financiero independiente tiene menos probabilidades de enfrentar.

Los profesionales financieros que trabajan por cuenta propia tienden a dar un alto valor a la posibilidad de evitar cualquier conflicto de intereses con las alianzas estratégicas que puedan haber formado con otros profesionales, tales como administración de dinero, impuestos y amp; profesionales contables, legales y de seguros; cuyos antecedentes y experiencia son esenciales para ayudarnos a satisfacer las necesidades financieras, de jubilación, gestión de inversiones y protección de seguros de sus clientes.

Muchos inversores creen que contratar a un asesor financiero independiente es un beneficio importante. Al igual que muchos inversores, este tipo de personas están tan preocupadas por la capacidad de sus representantes de inversión para crecer y preservar su riqueza, como lo están los clientes de profesionales financieros que reciben ingresos W-2.

Si bien muchos asesores financieros independientes promueven la idea de que su asesoramiento es quizás más objetivo que el de sus competidores que no trabajan por cuenta propia, los reguladores estatales y federales responsabilizan a ambos asesores financieros, incluido FINRA, para ofrecer sin conflictos asesoramiento y para servir al mejor interés de sus clientes. Afortunadamente, ambos tipos de profesionales de la inversión han establecido una trayectoria creíble de proporcionar un servicio de alta calidad a sus clientes durante muchos años.

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