¿Deben los bancos ofrecer asesoramiento a los prestatarios de interés solamente?

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¿Deben los bancos ofrecer asesoramiento a los prestatarios de interés solamente?

Algunos expertos financieros han creído durante mucho tiempo que existe una hipoteca de interés solamente & # 39; timebomb & # 39; en el Reino Unido a la espera de explotar cuando millones de prestatarios llegan al final del plazo de su préstamo y descubren que no han pagado su hipoteca pero no tienen ninguna disposición para pagar el monto pendiente que deben. La mayoría de los bancos de la calle y las sociedades de construcción ya no ofrecen este tipo de préstamos y ahora el nuevo regulador de la Ciudad, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), ha intervenido para abordar el problema de las hipotecas existentes de interés solamente.

Después de años de inacción, la FCA ha ordenado a los prestamistas que se comuniquen con sus clientes que podrían estar en riesgo de incumplir con sus préstamos hipotecarios. Se estima que alrededor de la mitad de los intereses solo los prestatarios tendrán dificultades para pagar sus hipotecas en su totalidad cuando vencen en los años hasta 2020; eso equivale a alrededor de 300, 000 propietarios de viviendas afectados por este problema.

Antes de la crisis crediticia, muchos miles de prestatarios tenían préstamos de interés solo aprobados y estaban felices de sacarlos porque ofrecían pagos mensuales más bajos que una hipoteca de reembolso regular (capital e intereses), y también daban hipotecas de alto valor los prestatarios tienen cierta flexibilidad para decidir cómo pueden pagar su deuda. Para las personas de alto patrimonio neto, el pago de su deuda normalmente se habría planificado mediante la venta de otros activos, con bonificaciones anticipadas o mediante una herencia.

Sin embargo, muchos prestatarios comunes dependían de los precios de la vivienda para seguir subiendo al mismo ritmo que lo habían hecho históricamente y esperaban ganancias de capital significativas en su vivienda para poder vender su vivienda en el futuro y utilizar las ganancias. para pagar el préstamo hipotecario y comprar una propiedad más pequeña con los ingresos restantes.

Claramente para la mayoría de los propietarios de viviendas durante la recesión económica, los precios de las viviendas se han estancado, en el mejor de los casos, o, en el peor, en realidad han caído. Esto significa que muchos miles de propietarios están atrapados en una posición en la que simplemente no tienen los medios para pagar sus hipotecas cuando vencen.

Los bancos y las sociedades de construcción ahora están obligados a contactar a sus prestatarios con intereses solamente y ofrecer información para ayudarlos a encontrar un método para pagar la deuda. El problema es mayor para aquellos que pronto llegarán al final de su plazo hipotecario porque, con solo unos pocos años restantes, la opción de cambiar a una hipoteca de reembolso significaría pagos mensuales excesivamente altos que muchos prestatarios simplemente no podían pagar.

Si aún le quedan una buena cantidad de años en su hipoteca, no es demasiado tarde para hacer planes alternativos para solucionar el problema. Si puede permitirse cambiar a una hipoteca de reembolso, hágalo lo antes posible y comience a pagar gradualmente el capital, pero espere ver un gran salto en el monto de su pago mensual.

Los expertos han acogido con satisfacción esta iniciativa para tratar de resolver el problema, pero ¿se puede hacer más para ayudar? Islay Robinson, CEO del corredor hipotecario londinense Enness Private Clients, cree que los prestamistas deberían brindar asesoramiento sobre las opciones disponibles para que los prestatarios puedan tomar una decisión informada. Advertir a los clientes es un primer paso, pero cualquiera que esté preocupado por cómo pagará su gran hipoteca debe buscar asesoramiento profesional lo antes posible.

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