¿Debo pasar mi 401k a una IRA?

0
4

Decidir el clima o no transferir su 401 k a una IRA puede ser una decisión difícil. Después de todo, para muchas personas, este es el cheque más grande que recibirán de su empleador y quieren asegurarse de hacerlo bien. Sin embargo, hay muchas ventajas que le ofrece una IRA que su 401 k no tiene (# ; t. Examinemos & # 39; s las 5 razones por las que podría desear mover su 401 k a una IRA lo antes posible.

¿Alguna vez has oído hablar del Stretch IRA? No tenemos el espacio para explicarlo en este artículo, pero es uno de los mejores regalos que el IRS ha dado a aquellos de nosotros que tenemos planes de IRA. Básicamente le permite dejar su IRA a sus hijos o nietos y les permite continuar con el aplazamiento de impuestos de su IRA durante toda su vida. (se aplican ciertas restricciones) ¿Qué tiene que ver esto con su 401 k? Muchos planes 401 k no permiten esta opción y obligarán a sus beneficiarios a retirar su plan mucho antes de lo que desearían si intentaran posponer los impuestos. ¿No tendrán que pagar impuestos eventualmente de todos modos? Claro, pero con el Stretch pueden retrasar el impuesto tanto tiempo que el interés compuesto con impuestos diferidos será tan grande que el IRS nunca se pondrá al día. Dejar su dinero en su 401 k puede muy bien evitar que use esta maravillosa herramienta de planificación fiscal. Si esta fuera la única consideración, la mayoría de la gente haría el rollover basándose solo en esto, pero hay muchas otras cosas a considerar.

Otra razón por la que pasar la 401 k a una cuenta IRA ya que tiene mucho que ver con la primera razón. Una razón por la cual Stretch no funciona bien en una 401 k es que su plan generalmente requiere que nombre a su cónyuge como beneficiario. La mayoría de las veces usted y su cónyuge tienen aproximadamente la misma esperanza de vida, por lo que esto no le ayuda a diferir los impuestos por mucho más tiempo, pero también presenta otro problema. El otro problema es que cuando se hace una planificación patrimonial adecuada, a menudo es una decisión inteligente nombrar a los niños directamente en ciertos activos para aprovechar al máximo las reglas de planificación patrimonial. Hacerlo a menudo duplicará la cantidad de dinero que una pareja puede dejar a sus herederos sin que sus activos estén sujetos a los temidos impuestos al patrimonio. Los fondos inmovilizados en un plan de empresa 401 k no le permiten nombrar hijos o nietos sin una renuncia firmada por su cónyuge. Esto puede causar muchos problemas a medida que envejecemos, ya que hacer que alguien firme un consentimiento puede ser más difícil debido a la disminución de la capacidad u otras preocupaciones. Incluso si cree que esto no se aplica a usted, todavía hay muchas más razones para considerar transferir su 401 k a una IRA.

En estos tiempos económicos volátiles, es probable que tenga acceso a todo tipo de inversiones y opciones sobre dónde colocar su dinero para mantenerlo seguro y en crecimiento. Cuando deja su dinero en un 401 k solo puede invertir en las opciones que le ofrecen, pero si transfiere su dinero a una IRA, todo el universo de inversión es suyo. Puede financiar una IRA con cualquier fondo mutuo, o CD bancario, o anualidad de la compañía de seguros, o casi lo que elija. Incluso puede financiar una IRA con bienes raíces o monedas de oro si lo desea. Pero si lo dejas en tu 401 k solo puedes invertir donde te dejen invertir. No sé acerca de ti, pero no me gusta que la gente me diga lo que puedo y no puedo hacer con mi dinero. Y su compañía puede tener excelentes opciones de fondos hoy, pero la gerencia puede decidir tomar una dirección diferente mañana. Sé de uno de mis clientes cuyo jefe cambió 401 k administradores 3 veces durante su empleo. Cada vez que le dieron un nuevo conjunto de fondos mutuos para elegir. ¿Qué pasa si no te gustan las opciones? ¿Qué pasa si la administración hace un mal trabajo al elegir sus opciones? Estas atorado.

Aquí hay otro problema de control para usted. Con una cuenta IRA, usted no tiene ninguna restricción del plan que lo aleje de su dinero. Usted tiene el control total y no tiene que pedir permiso para obtener su propio dinero. Sin embargo, en un plan 401 k, es posible que no le permitan tener su dinero antes, incluso si es para algo tan serio como una dificultad personal y aún no está 59 1/2. E incluso si le permiten acceder a obtener ese dinero, puede llevar algo de tiempo. Ahora, si necesita efectivo de inmediato, esto podría ejercer una presión adicional sobre usted que simplemente no necesita.

Por último, pero no menos importante, IRA & # 39; s generalmente vienen con más ayuda. Piénselo, cuando pide consejo sobre su 401 k, ¿a quién tiene que llamar? ¿No es generalmente su departamento de recursos humanos? ¿Estás acostumbrado a que estas personas hagan un esfuerzo adicional para brindarte excelentes consejos y atención cuidadosa? ¿O a veces se contrata a un empleado mal pagado a quien le importan menos sus necesidades de jubilación y planificación? Cuando transfiere su 401 k a una IRA, dependiendo de dónde la ubique, a menudo puede obtener acceso a un asesor que trabaja para usted, no para su empresa, y a menudo lo ayudarán a personalizar no solo su IRA sino toda su plan de retiro.

Si es importante para usted tener más control sobre cómo invierte o cuándo puede acceder a su dinero, probablemente querrá transferir su 401 k a una IRA tan pronto como sea elegible para hacerlo Además, si cree que puede hacer una planificación fiscal para ayudarlo a estirar su carga impositiva a través de varias generaciones y permitir que su dinero crezca al máximo potencial y evite el impuesto al patrimonio si corresponde. también puede transferir su 401 k a una IRA tan pronto como tenga la oportunidad.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here