Dejaste tu trabajo, pero ¿deberías dejar atrás tu cuenta de jubilación 401k?

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Dejaste tu trabajo, pero ¿deberías dejar atrás tu cuenta de jubilación 401k?

Dejar un trabajo puede ser un momento estresante. Si se fue a un puesto mejor, decidió criar una familia, se retiró o fue despedido, la separación de un empleador crea una serie de decisiones importantes. La decisión sobre qué hacer con su cuenta 401 (k) puede tener un impacto financiero significativo, sin embargo, muchas personas optan por ignorarlo. Solo dejarlo atrás puede no ser la mejor opción.

Cuatro opciones

Dependiendo de los detalles de su empleador & ; en el plan, generalmente tiene cuatro opciones:

  1. Deje la cuenta en su antiguo empleador programa de s
  2. Mueva la cuenta a su nuevo empleador s 401 (k) plan
  3. Retirar la cuenta
  4. Pase la cuenta a una cuenta IRA

Su mejor opción depende tanto de su situación financiera personal como de detalles del plan de su antiguo empleador 39 y, potencialmente, sobre los detalles de su nuevo empleador 39 ; s 401 (k) plan también. Los pros y los contras que se enumeran a continuación deben considerarse una guía general.

1. Dejar la cuenta en el plan del empleador anterior 39; no haga nada. Mantenga la cuenta tal como está.

Pros

  • Solución fácil: simplemente deje las cosas como están
  • Mantiene el estado de las inversiones con impuestos diferentes; evitar multas por retiro anticipado

Contras

  • El plan puede restringir las opciones de inversión y el número de intercambios anuales entre fondos
  • Algunos planes tienen un saldo mínimo para permanecer en el plan (p. Ej. , $ 5, 000)
  • Los gastos del plan y del nivel de fondos pueden ser significativamente más altos que disponible fuera 401 (k) plan
  • No se permiten contribuciones adicionales

2. Mover cuenta al nuevo empleador Plan de s – transferir fondos del antiguo empleador plan de s para el nuevo empleador plan de s.

Pros

  • Mantiene los activos de su plan de jubilación juntos en un solo plan
  • Mantiene el estado de las inversiones con impuestos diferentes; evitar multas por retiro anticipado

Contras

  • El plan puede restringir las opciones de inversión y el número de intercambios anuales entre fondos
  • El plan y los gastos a nivel de fondo pueden ser significativamente más altos que los disponibles fuera 401 (k) plan

3) Retirar la cuenta : elimine los fondos del refugio de la cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Por ejemplo, retire el saldo de la cuenta para pagar la deuda o financiar una compra importante.

Pros

  • Acceso inmediato a los activos en el plan

Contras

  • Pierda el beneficio de impuestos- crecimiento diferido
  • Las distribuciones son ingresos imponibles y, si están por debajo de 59, pueden estar sujetas a una penalidad por retiro anticipado de 10%
  • Cualquier distribución está sujeta a 20% de retención obligatoria federal
  • gastando su jubilación dinero ahora, corre el riesgo de no cumplir con sus objetivos de ahorro para la jubilación

4. Cuenta de reinversión en una IRA : una reinversión se refiere a transferir una cuenta de jubilación con impuestos diferidos de un proveedor a otro. Por ejemplo, transferir una cuenta 401 k de un empleador anterior a una cuenta de reinversión de IRA en una firma de corretaje. Si se hace correctamente, este es un evento no imponible y mantiene el beneficio de impuestos diferidos de estos planes.

Pros

  • Potencial para combinar los activos existentes de IRA en una sola cuenta
  • Mantiene el estado de las inversiones con impuestos diferentes; evitar multas por retiro anticipado
  • Acceso a una amplia gama de opciones de inversión, incluidos fondos con gastos significativamente más bajos
  • Mantener la capacidad de realizar retiros en cualquier momento

Contras

  • No hay capacidad de endeudamiento contra activos en cuenta

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