Designaciones de Beneficiarios del Plan 401 (K)

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La mayoría de los adultos han completado un formulario de diseño de beneficiario en algún momento. Lo completamos cuando somos contratados, o nos hacemos elegibles para el plan 401 (k) de la compañía, y luego nos olvidamos de ellos. Pero el diseño de su beneficiario para su plan de jubilación es una parte crítica de su planificación fiscal y patrimonial. Si bien muchos de nosotros nos aseguramos de que otros documentos importantes, como los testamentos, se actualicen con frecuencia, es fácil pasar por alto la información de su cuenta de jubilación.

A menudo la gente piensa “Tengo un testamento; estoy cubierto”. Pero tener una voluntad no es suficiente. La mayoría de las personas no son conscientes de que sus designaciones beneficiosas para su cuenta de jubilación anulan su testamento.

El propósito principal de nombrar a un beneficiario es que esos activos puedan pasar directamente a la persona que diseñe. No tendrán que pasar por la legalización, lo que puede ser un proceso largo y costoso.

Puede nombrar a casi cualquier persona como su beneficiario, incluidos individuos, organizaciones benéficas y fideicomisos. Sin embargo, si está casado, la ley federal exige que su cónyuge sea su beneficiario por defecto y él o ella debe dar su consentimiento por escrito a cualquier otro beneficiario. Si bien los niños pueden ser nombrados como beneficiarios, no pueden controlar los activos hasta que alcancen la mayoría de edad (18 años, en el estado de Indiana). Por lo tanto, es recomendable establecer una confianza en su nombre y luego nombrar la confianza como su beneficiario. De esa manera usted tiene control sobre quién será el fideicomisario del fideicomiso en lugar de que el tribunal decida quién manejará el dinero hasta que el niño cumpla 18 años. Además, a menos que desee que el niño tenga el control completo del dinero cuando cumpla 18 años, hay otras razones para establecer ese tipo de confianza.

Si ha estado divorciado, casado o se ha vuelto a casar, o ha tenido hijos desde que se estableció su cuenta de plan de jubilación, debe revisar el diseño de sus preferencias en el archivo para asegurarse de que aún refleje sus deseos.

Aquí hay algunos consejos:

• Revise periódicamente sus designaciones beneficiosas para asegurarse de que aún reflejen sus deseos

• Actualice sus diseños de preferencias después de cualquier cambio importante en la vida (matrimonio, divorcio, nacimiento de hijos, cambios de trabajo, etc.)

• Guarde una copia del formulario de diseño del beneficiario para sus registros

• Asegúrese de que se mencionen los beneficios contingentes (secundarios) en el caso de que sus beneficios primarios fallezcan antes de que usted lo haga.

• Tenga en cuenta que sus designaciones beneficiosas anularán su voluntad

• Si está casado, su cónyuge debe estar de acuerdo con cualquier otro beneficiario

• No nombre a sus hijos menores. Establezca un fideicomiso para ellos primero y luego nombre el fideicomiso como su beneficiario

• Busque el asesoramiento profesional de un planificador patrimonial o de un asesor fiscal o financiero si tiene alguna pregunta sobre cómo asignar sus activos.

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