Education IRA – Solución financiera para la educación universitaria

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Education IRA – Solución financiera para la educación universitaria

Año tras año, los gastos para la universidad aumentan y algunos padres tienen dificultades para recaudar dinero para la educación universitaria de sus hijos. Algunos padres han optado por ahorrar dinero para la universidad de sus hijos a través del fondo fiduciario. Pero aún así, no hay suficiente dinero para pagar otros gastos universitarios y misceláneos. Una forma de asegurarse de que haya dinero para cuando un niño llegue a la universidad es a través de la educación IRA.

Es una cuenta creada específicamente para atender las necesidades financieras de los padres con hijos que irán a la universidad. Fue creado hace casi 10 años, 1 de enero, 1998 para ser exactos. Se necesita dinero y años para construir una base sólida para los gastos universitarios de su hijo (a). Pero al igual que cualquier inversión, es mejor comenzar cuando el niño aún es joven y los gastos generales son mínimos.

Si desea invertir en educación IRA para su hijo menor de 18 años, puede depositar hasta $ 500 por año . Otros miembros de la familia inmediata pueden contribuir y contribuir a la IRA educativa de su hijo, pero asegúrese de que sus contribuciones generales no excedan el límite de $ 500 por un año fiscal.

El dinero que depositará para la cuenta de su hijo estará sujeto a impuestos, pero las ganancias no están sujetas a impuestos siempre que se paguen los fondos gastos elegibles de la universidad. Estos gastos incluyen la matrícula universitaria, laboratorio y suministros, alojamiento y comida, y libros. Es posible que desee consultar con el IRS para obtener información detallada sobre las tarifas elegibles a pagar. Si prefiere un planificador financiero, es posible que desee hacer el mismo paso antes de pagar cualquier cosa, porque lo último que querría hacer es pagar tarifas adicionales.

Una regla general cuando se considera una IRA educativa es: a medida que aumenta su ingreso, menos puede contribuir. Esta regla se aplica a los padres que tienen una contribución permitida limitada o máxima para la cuenta de su hijo (a). Por ejemplo, una madre soltera, soltera, cuyo ingreso bruto es $ 96, 500 en un año contributivo, puede hacer una contribución máxima de $ 450 por niño para ese año específico. Para las parejas casadas que presentan impuestos conjuntos, con un ingreso de $ 160, 000, no pueden contribuir a una IRA educativa.

La conclusión aquí es esta, si un padre soltero o ambos padres tienen más de $ 110, 000 bruto ingresos anuales por año contributivo, se les prohíbe contribuir a una IRA educativa. El IRS prohíbe que cualquier padre lo haga si ese es el caso. Las contribuciones que hará por su hijo no están sujetas a impuestos. Sin embargo, cuando su hijo retire los fondos, se deducirán los impuestos correspondientes. Siempre que su hijo cumpla con las normas que rigen la educación IRA, no se le cobrarán impuestos. Solo se permiten gastos universitarios elegibles para disfrutar de los retiros libres de impuestos.

Si su hijo no quiere ir a la universidad, puede transferir la cuenta IRA de educación a uno de sus hijos. La cuenta de rotación no será gravada mientras se sigan las reglas. Sin embargo, si deja que su hijo, el beneficiario de la cuenta IRA de educación, retire los fondos, deberá pagar un impuesto adicional 10. Consulte el IRS para obtener detalles sobre esta opción.

Un buen consejo antes de decidir abrir una cuenta IRA educativa para su hijo es buscar el asesoramiento del IRS. El proceso es bastante fácil y simple, pero la complejidad con respecto a las normas fiscales necesita más atención que cualquier otra cosa. Consulte a un agente del IRS sobre este asunto para asegurarse de que su educación IRA sea beneficiosa para usted y su hijo.

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