Efectivo – Los beneficios y riesgos

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Efectivo – Los beneficios y riesgos

EFECTIVO – Los beneficios y riesgos

¿Quién puede beneficiarse?

Todo inversionista que desee comprender la clase de activo principal.

¿Qué es?

El efectivo se conoce generalmente como dinero en la llamada. Es decir, puede acceder a sus fondos rápidamente. Dichos fondos se mantienen en cuentas de ahorro y cheque a través de bancos y otras instituciones financieras. La definición de efectivo también generalmente incluye inversiones a plazo fijo de menos de un año. Esto incluiría algunos depósitos a plazo y cuentas bancarias. Los atributos básicos del efectivo son que paga una tasa de interés predeterminada, el capital es estable y es líquido o casi líquido. Los depósitos a plazo a menudo se pueden cobrar antes de la fecha de vencimiento con el pago de intereses de multa.

¿Cuales son los beneficios?

Se considera que el efectivo es una inversión “segura”, aunque su seguridad depende de la solvencia crediticia de la institución donde se encuentra. Dependiendo del país, los depósitos bancarios generalmente no están garantizados por el gobierno y ha habido ejemplos recientes de pérdida de inversiones en efectivo.

De lo contrario, el capital no fluctúa en valor, al igual que otras clases de activos. El rendimiento puede fluctuar y generalmente se mueve hacia arriba o hacia abajo en relación con las tasas establecidas por el banco central, o en Estados Unidos, la Reserva Federal.

El efectivo es necesario para financiar sus gastos inmediatos ya corto plazo. Es esencial hacer coincidir sus inversiones con sus necesidades de gastos. Si bien los activos de crecimiento, como la propiedad y las acciones, tienen mayores rendimientos a largo plazo, no financiaría la compra de un automóvil nuevo dentro de seis meses invirtiendo en acciones hoy.

El efectivo es el medio ideal para almacenar fondos mientras espera que aparezca una oportunidad de inversión a largo plazo. Por ejemplo, puede mantener efectivo si espera un aumento en las tasas de interés antes de invertir en bonos a largo plazo.

Cualquier inconveniente?

El efectivo puede parecer una inversión de bajo riesgo, sin embargo, puede ser muy arriesgado ya que sus objetivos de inversión y estilo de vida pueden no cumplirse. El rendimiento a largo plazo del efectivo es solo un poco más alto que la inflación (Índice de Precios al Consumidor) y después de tener en cuenta su tasa impositiva marginal, el rendimiento puede ser menor que la inflación.

Por lo tanto, el efectivo es una cobertura deficiente contra la pérdida de poder adquisitivo a través de la inflación. La mayoría de las personas requieren cierto crecimiento en sus inversiones para alcanzar sus metas y esto solo puede lograrse invirtiendo algunos fondos en acciones y propiedades, así como en efectivo e intereses fijos. Sin embargo, el efectivo ayuda a suavizar los rendimientos en una cartera equilibrada.

Es muy importante entender el concepto de inflación para apreciar cómo el bajo rendimiento de una inversión basada en efectivo puede afectar seriamente su estilo de vida a largo plazo. Este es el mejor espectáculo por la “regla de 72”.

La “regla de 72” es un cálculo simple de cuánto se duplicarán los precios si conoce la tasa de inflación a largo plazo. Simplemente se divide la tasa de inflación en 72. Por ejemplo, si la inflación es del 5%, los precios se duplicarán cada 14,4 años (72/5).

La “regla de 72” también muestra cuánto tiempo tomará para que su inversión se duplique dado un retorno de inversión a largo plazo. Por ejemplo, si la devolución después de impuestos de su inversión en efectivo es del 3%, entonces su inversión no se duplicará en valor para 24 años (72/3).

Claramente, con los ejemplos que se muestran, una inversión en efectivo de bajo rendimiento puede caer rápidamente en valor real si la devolución de impuestos no es tan grande como la inflación. El escenario es aún peor si debe sacar capital para financiar su costo de vida.

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