El ataque a su seguridad social que no suele ser discutido por los medios

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El ataque a su seguridad social que no suele ser discutido por los medios

Hola a todos, además de pasar el verano después de haber tenido una cirugía de rodilla (don & # (***********************; ¡no preguntes!), I & # 39; también lo paso estudiando para tomar el examen de Agente inscrito (EA). Dado que todos los que preparan declaraciones para otros deben tener al menos la designación de Preparador de declaraciones de impuestos registrado (RTRP) al final de 2013, el suyo verdaderamente decidió que era un glotón para el castigo, y decidí ir un paso más allá e intentar el EA más difícil.

Una cosa interesante que I & # (***********************; estoy aprendiendo en mis estudios es cómo se gravan las distribuciones de la Seguridad Social . Al discutir el tema con amigos, familiares y clientes, no muchos son conscientes del hecho de que hasta 85% de uno & # 39; s Los beneficios del Seguro Social podrían perderse a través de los impuestos. La mayoría cree que el dinero se retiene de sus cheques de pago a través de los impuestos FICA, junto con Medicare, y cuando cambian 62, 65, 67 o 70 , obtienen TODO el dinero que reservaron a lo largo de los años. UH no. No exactamente.

Deje & # 39; eche un vistazo en profundidad a los impuestos sobre la renta del Seguro Social. Lo primero que debemos hacer es calcular el ingreso provisional. El cálculo del ingreso provisional determina cuánto de uno & # 39; el pago de la seguridad social está sujeto a impuestos. Esto se lleva a cabo tomando la mitad del monto del pago del beneficio del Seguro Social, así como todos los demás ingresos, incluidos salarios, ingresos de pensiones, ingresos de inversiones (intereses y dividendos), así como ingresos libres de impuestos federales de bonos municipales e incluso ingresos de alquileres reales inmuebles SIN EXCEPTO los gastos de alquiler de inmuebles. Redúzcalo mediante ajustes a los ingresos, excepto las deducciones de matrícula y cuotas, deducción de intereses de préstamos estudiantiles y actividades de producción nacional. Una vez que se calcule este monto, lo conectaremos a una de las siguientes fórmulas para determinar cuánto de su Seguro Social está sujeto a impuestos.

INDIVIDUAL, JEFE DE HOGAR, CALIFICANDO VENTANA / VENTANA- $ 0- $ 25 , 000 (Cantidad base más baja) -No hay impuestos, $ PS 34000 (Entre cantidades base) – 50% de impuesto máximo, más de $ 34, 000 (Cantidad base superior ) – 85% impuesto máximo

PRESENTACIÓN CASADA CONJUNTA- $ 0- $ 32. 000 (Cantidad base más baja) -No impuesto, $ 32, PS (Entre cantidades base) – 50% de impuesto máximo, más de $ 44, 000 (Monto base superior) – 85% de impuesto máximo.

Por ejemplo, si es soltero y tiene ingresos provisionales de $ 40, PS , 000 no estaría sujeto a impuestos, la cantidad entre $ 25, 000 y $ 44, 000, alrededor de $ 9000, obtendría un impuesto de $ 4500. Finalmente, la cantidad entre $ 34, PS , alrededor de $ 6000, se gravarían en 85% o $ 5100. Sume los $ 4500 + $ 5100 para obtener un impuesto de $ 9600. ¿Qué pasaría si el $ 9600 excediera la cantidad de beneficios del Seguro Social recibidos? Por ejemplo, ¿qué pasaría si solo recibiera, por ejemplo, $ 9000? Simplemente tome $ 9000 veces 85% para obtener $ 7650. Reste $ 7650 de $ 9000 para obtener un impuesto de $ 1350.

LA DISTRIBUCIÓN MÍNIMA REQUERIDA (RMD): AGREGAR INSULTO A LA LESIÓN

Ahora, si usted & # 39; todavía no te vuelves loco, déjame contarte sobre otro truco bajo la manga, las Distribuciones mínimas requeridas (RMD). Verás, hasta la edad 70 1/2 no estás & # 39; t requerido para tomar distribuciones de su 401 k o IRA, diablos, puede retrasar el Seguro Social hasta 70 también si realmente quieres. Pero, después de la edad 701 / 2 usted & # 39; tendrá para cobrar tanto el Seguro Social Y tomar RMDs de planes calificados (401 ks e IRAs). Siendo que los RMD se calculan según una fórmula de esperanza de vida, y muchas personas pueden acumular una gran fortuna en 401 ks e IRA, superando los $ 34, 000 o $ 44, 000 la marca se puede hacer fácilmente, especialmente si tiene otros ingresos de un trabajo o inversiones. Entonces, te golpean sacando el dinero de tu plan de jubilación Y tu Seguro Social puede ser golpeado al 50 – 85% también. Buena gente allá arriba en el gobierno, ¿eh?

THE MIGHTY ROTH TO RESCUE

Afortunadamente, escondido en estas nubes grises de impuestos hay un lado positivo, el Roth IRA. El Roth IRA es excelente porque, entre sus muchos otros beneficios, el dinero que retira como un retiro calificado de Roth IRA (usted & # 39; sobre la edad 59 1/2 Y su Roth IRA ha estado abierta por más de 5 años), NO está incluida en el cálculo del ingreso provisional . Esto le permite tener posiblemente un pequeño grado de control para mantener el monto de ingresos provisionales lo más bajo posible mientras disfruta de sus fondos de jubilación lo más ventajoso posible. Ahora esto no significa 39; significa que debes convertir tus IRA tradicionales a Roth IRA. I & # 39; en realidad desconfío de recomendar a los que están por encima 50 convertir IRA tradicionales a Roth IRA. Esta recomendación debe hacerse caso por caso, ya que uno debe poder recuperar y exceder el monto pagado en impuestos para que la conversión de Roth valga la pena, y el desempeño en los mercados de inversión ha sido bastante difícil en los últimos cuatro más o menos años. Sin embargo, cualquier persona que esté trabajando actualmente, y esté dentro de los límites de ingresos adecuados, puede comenzar una nueva Roth IRA en cualquier momento.

CONCLUSIÓN

Este artículo está lejos de ser todo / fin de toda la planificación de la jubilación, pero es de esperar que tenga al “pequeño hámster corriendo en su rueda”. en la mente de todos 39 en lo que respecta a las estrategias sobre cómo garantizar que más de sus dólares ganados terminen en su bolsillo , y no tío Sam & # 39; s. Solo asegúrese de incluir este pequeño bocado de información en su planificación de jubilación. Buena suerte y, como siempre, que tengas un día próspero.

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