El error más caro que comete la gent

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El error más caro que comete la gent

Puede ser fácil, una vez que haya elaborado su plan financiero, simplemente pensar que se ejecutará sin ningún ajuste o ajuste con el tiempo. Nada mas lejos de la verdad. Dado que nada en los mercados financieros es el mismo año tras año, su plan financiero tampoco debería hacerlo. Además, las cosas cambian en tu vida y debes tenerlas en cuenta, tanto ahora como en el futuro. Siempre se están revisando las leyes fiscales que afectan los ahorros y los fondos de jubilación.

Al menos una vez al año, debe hacer su propia revisión o sentarse con su planificador financiero y revisar su plan. Algunas cosas a tener en cuenta incluyen:

1. ¿Su plan cubrirá todas sus necesidades futuras y está en camino a su fecha de jubilación planificada? Su fondo de jubilación debería poder cuidarlo en sus últimos años sin causarle estrés.

2. ¿Tiene algún gasto grande en el próximo año, como la matrícula universitaria de un niño, un auto nuevo o unas vacaciones importantes? Consulte con su asesor para ver cómo hacer que algunos de sus activos sean más líquidos para que pueda acceder a los fondos cuando llegue el momento. Esto puede tener un enorme beneficio fiscal si puede planificarlo con anticipación, en lugar de hacer un retiro anticipado de sus ahorros.

3. ¿Ha tenido algún cambio en su vida en el último año, como un divorcio, un matrimonio, la pérdida de un empleo, un cambio de trabajo o el nacimiento de un hijo? Debe revisar todo esto con su planificador financiero, ya que cada uno puede afectar cuánto puede ahorrar para el futuro, y algunos significan que ahora puede necesitar dinero.

4. Si la economía está cambiando, ¿tiene activos suficientes en los fondos adecuados para aprovechar los cambios? Cuando el mercado se suaviza, es posible que desee considerar inversiones más seguras, como acciones o fondos mutuos, pero cuando se vuelve más optimista, puede cambiarlas a posiciones más agresivas.

5. ¿Se han aprobado recientemente nuevas leyes fiscales que puedan afectar su cartera? Algunas leyes pueden facilitar la inversión, mientras que otras pueden cambiar los montos que puede retirar para necesidades a corto plazo sin penalización.

6. Si no ha comprado el consejo de un planificador financiero profesional, considere hacer una cita con uno para que él o ella revise su cartera para ver si puede hacer mucho más por usted. Si bien puede sentirse bastante cómodo manejando sus propias finanzas, nunca está de más tener un segundo par de ojos revisándolos en busca de vacíos o ideas mejores.

Si usted cuida de su fondo de jubilación o cartera, se hará cargo de usted. Puede capitalizar los cambios en el mercado de valores y las tasas de interés fluctuantes en los momentos en que mejor maximizará su efectividad.

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