El gran secreto de la planificación de la jubilación

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El gran secreto de la planificación de la jubilación

Supongamos supongamos que ha tenido suficiente de su trabajo y quiere retirarse – ¡mañana! ¿Qué haría falta? ¿Cómo podría asegurarse de que tiene los medios financieros para alejarse de la seguridad de su cheque de pago?

Antes de que leas más adelante, humoréame. Juega el juego en tu cabeza. No quiero saber si podrías alejarte, ¿cómo sabrías si pudieras?

¿Qué se te ocurrió? ¿Intentar lidiar con un problema tan nebuloso que se extiende durante tantos años en el futuro parece abrumador, imposible?

Te dejaré entrar en un gran secreto. Esta es realmente una pregunta muy simple.

Si tiene mucha confianza en su plan de jubilación, probablemente ya haya descubierto lo que le voy a decir. Si no tiene idea de lo que tomará o cuándo llegará allí, siga leyendo …

Financieramente, la planificación de la jubilación se reduce a tres y solo tres cosas: flujo de caja, efectivo y seguro. Si tengo estas tres cosas, en cantidades suficientes, por un período de tiempo indefinido, soy libre de irme al atardecer.

¿De Verdad? ¿Podría ser así de fácil? Permítanos examinarlos uno a la vez …

Flujo de efectivo: mientras trabaja, su flujo de efectivo proviene de su trabajo o su negocio . Cuando se jubile, su flujo de efectivo debe provenir de sus activos.

En la jubilación, las fuentes de flujo de efectivo caen en algún lugar a lo largo de un continuo de certeza. En un extremo, tiene beneficios de Seguro Social a corto plazo, anualidades fijas y pensiones. Ejemplos, en el otro extremo, incluirían ingresos por alquileres, regalías de petróleo y gas e ingresos por inversiones de su cartera.

El trabajo número uno de una cartera de jubilación es producir el flujo de efectivo necesario para llenar cualquier brecha entre sus gastos de jubilación y las fuentes de ingresos garantizadas.

Efectivo: cada hogar necesita un alijo de efectivo guardado en un lugar de estacionamiento de fácil acceso y libre de riesgos al que pueda recurrirse en caso de una emergencia. El nuestro se mantiene principalmente en cuentas de ahorro que devengan intereses, certificados de depósito y billetes ultracortos, bonos y papel comercial. Este depósito de efectivo en particular se conoce como su fondo de emergencia.

El fondo de emergencia tiene un solo trabajo. Es para suavizar los altibajos de los mercados y la economía. Mientras está trabajando, eso significa que el fondo de emergencia se utiliza en caso de que uno o ambos cónyuges pierdan su trabajo, se incapaciten o de lo contrario no puedan t trabajo. En la jubilación, el trabajo del fondo de emergencia es suavizar las inevitables fluctuaciones en los ingresos por inversiones.

Seguro: el seguro es un mecanismo por el cual agrupamos los riesgos que no podemos permitirnos asegurar individualmente.

Cuando se encuentra en sus 20 sy 30 s, las necesidades de seguro más comunes son las propiedades , siniestro, vida y salud. En sus 40 sy 50 s, debe comprar un seguro de atención a largo plazo. En sus 60 s, el seguro de vida a menudo será innecesario, pero tendrá que lidiar con el seguro complementario de Medicare y Medicare.

La regla número uno del seguro es, si no puede pagar algo, asegúrelo. Si no puede permitirse el lujo de reemplazar su casa si se quema, usted asegura esa responsabilidad. Si no puede pagar una demanda, usted asegura la responsabilidad. Si no puede pagar años y años de atención a largo plazo, debe asegurar la responsabilidad.

La segunda regla de seguro es que cuanto menos pueda permitirse gastar dinero en una prima de seguro, más necesitará un seguro.

Piénselo, si no puede no puede pagar $ 500 para seguro de automóvil, seguramente puede t permitirse reparar su automóvil si está en un accidente. Si no puede no puede pagar $ 400 por mes para el seguro de salud, entonces ciertamente puede & ; pague todas las facturas del médico y del hospital si resultó gravemente herido en ese accidente. Y si no puede no puede pagar $ 5000 al año en seguro de cuidado a largo plazo, ciertamente puede t pagar la atención médica domiciliaria, las modificaciones domiciliarias, los fisioterapeutas y la atención de enfermería especializada durante los próximos 30 años si fue incapacitado permanentemente en ese accidente hasta el punto que necesitaba cuidado a largo plazo.

Así que vamos a # ; vuelva a visitar … El flujo de efectivo es la sangre de su vida en la jubilación. Es lo que paga las cuentas. No es tu patrimonio neto. No es el número en la parte superior de su estado de cuenta.

En la jubilación, lo único que importa (excepto para sus herederos) es el dinero que ingresa a su cuenta y que está disponible para mantener su estilo de vida. Sin eso, te mueres. Por otro lado, siempre que tenga suficiente, puede mantener su nivel de vida de manera fácil y cómoda indefinidamente en el futuro.

El efectivo suaviza el flujo de efectivo. Cuanto más incierto sea su flujo de caja, más efectivo necesitará tener. Si puede vivir cómodamente con el Seguro Social, Medicare y su pensión, sus requisitos de efectivo serán menores. Si se jubila en 45, todavía tiene una hipoteca, un montón de deudas y todo su flujo de efectivo proviene de su cartera de inversiones, sus necesidades de efectivo serán mucho, mucho mayores.

Finalmente, el seguro protege sus activos, sus fuentes de flujo de efectivo y estilo de vida, de pérdidas catastróficas. Si no puede permitirse perderlo o pagarlo, incluso si las posibilidades de que ocurra una pérdida son muy pequeñas, debe estar asegurado.

Entonces, volviendo a mi pregunta original … estás cansado de trabajar y quieres saber si puedes jubilarte. ¿Cómo lo sabes? Simple. La pregunta es ¿tengo suficiente?

¿Suficiente flujo de caja? ¿Suficiente efectivo? ¿Seguro suficiente?

Si es bajo en una o en todas estas tres áreas, ponga su nariz en la muela y cree un plan para llegar a donde necesita estar. La buena noticia es que no tiene un millón de cosas en las que concentrarse: solo hay tres: flujo de caja, efectivo y seguro. Con suficientes de estos tres, puedes ocuparte de todo lo demás.

Siempre que la respuesta sea sí, tienes muchos de los tres, bueno, entonces … ¡ve a buscar a tu amorcito y cabalga hacia la puesta de sol!

¡Rastros felices!

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