El “Nitty Gritty” en Solo 401Ks

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El “Nitty Gritty” en Solo 401Ks

Si usted & # 39; está buscando maximizar sus contribuciones a una cuenta de jubilación deducible, ¡una cosa es segura! Pocas opciones se ven tan bien como el Solo 401 K en estos días.

Si trabaja por cuenta propia, las IRA individuales y las 401 K le permitirán ahorrar para su jubilación y aprovechar numerosos impuestos se rompe mientras continúas trabajando. Una Roth IRA es otra buena opción. La gente tiende a ponerse un poco nerviosa cuando piensa en qué hacer cuando se trata de la jubilación, pero elegir el tipo correcto de cuenta para su situación personal no es tan difícil como podría pensar. Es simple, y con suerte, esto te quitará un poco de ventaja.

Las leyes fiscales con respecto a las IRA individuales son relativamente simples. Cualquiera puede abrir una cuenta. Las contribuciones son deducibles de impuestos, pero después de jubilarse, pagará impuestos sobre la renta en todos los desembolsos. No & # 39; no se vuelve más simple que eso, ¿verdad?

La ventaja siempre ha sido que se supone que su ingreso regular será menor después de jubilarse, por lo que puede pagar los impuestos en ese momento. Sin embargo, a veces, dependiendo del tipo de negocio en el que se encuentre, su ingreso de trabajo por cuenta propia puede permanecer igual. Por ejemplo, si le pagan residuales de las ventas de seguros o regalías de un contrato de libros, esas cosas también contarán como ingresos, a pesar de que ya no esté trabajando.

Eso & # 39; es por eso que muchas personas recurren a los Roth, en lugar de las IRA individuales tradicionales. Las contribuciones a un Roth se gravan como ingreso regular, pero cuando retira el dinero, no se pagan impuestos. Usted & # 39; ya los pagó una vez, así que no importa qué tipo de ganancias haya obtenido al invertir dentro de Roth, el dinero nunca volverá a pagar impuestos .

No se pagan impuestos sobre los intereses ganados en ningún tipo de cuenta. No se pagan impuestos sobre las ganancias de capital si completa con éxito una transacción de bienes raíces dentro de ellos. Esas son solo algunas de las ventajas fiscales de las cuentas IRA y Roth individuales sobre el uso de otros fondos.

Las IRA individuales generalmente se denominan IRA SEP. La mayoría de los corredores pueden manejarlos, a menos que desee una cuenta autodirigida y espere hacer inversiones menos tradicionales, como acuerdos relacionados con bienes inmuebles. Por ejemplo, si desea comprar un edificio de apartamentos, puede mantenerlo en una IRA autodirigida, siempre y cuando la intermediación permita ese tipo de inversión.

Solo IRA están disponibles para cualquier propietario de negocio o persona independiente. Sin embargo, un solo 401 K requiere que su empresa tenga uno o más empleados, además de usted y su cónyuge. El trabajo contratado no cuenta. Tiene que ser un empleado que obtenga un formulario W-2 de su empresa cada año.

Las contribuciones máximas permitidas pueden cambiar con cada año fiscal. Su contador debe aconsejarle acerca de sus límites para el siguiente año fiscal. Hacer sus propios impuestos no es realmente una buena idea, especialmente si trabaja por cuenta propia. Usted & # 39; ahorrará dinero a largo plazo mediante la contratación de un buen contador, familiarizado con las leyes fiscales cambiantes.

Solo IRA y 401 ks tienen los límites de contribución más altos permitidos, actualmente alrededor de $ 100, 000 por año, por pareja. A Roth alcanza un máximo de $ 10, 000 por pareja en 2008. Algunas personas tienen ambos, para que puedan aprovechar los beneficios permitidos por cada uno, pero hay máximos que se aplican a todas sus cuentas combinadas.

Muchas personas buscan diversificar completamente sus inversiones, ya que al mercado de valores no le está yendo tan bien en este momento, particularmente a aquellos que se acercan a la edad de jubilación. La historia es la misma en todos los ámbitos … cada uno necesita aumentar sus fondos lo más rápido posible. El uso de IRA individuales para realizar negocios inmobiliarios rentables es un mercado bastante sin explotar. Pero, si hace los tratos correctos, puede funcionar extremadamente bien para usted. Solo asegúrese de obtener algunos consejos profesionales en el camino.

Joe Fazchas es propietario y fundador de www.iLOCAdvantage.com , una compañía que se asocia con particulares y corporaciones de crédito en todo el país con el único propósito de financiar y / o rehabilitar propiedades de inversión. Todo lo cual se hace utilizando un probado “llave en mano” Sistema inmobiliario … El IRA de ILOC.

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