El plan simple – No hay necesidad de invertir 101 libros

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Todos los días, un libro de inversión 101 llega al estante de las principales tiendas de libros que complica aún más el plan de inversión de un lector. El secreto de un plan de inversión de objetivos simple y efectivo no se encuentra en ninguno de estos libros. El secreto está en nuestro acercamiento al mercado de valores.

Wall Street gasta miles de millones de dólares pagando analistas, departamentos de investigación y economistas para complicar en exceso el mercado de valores. Crean informes complejos y usan términos específicos para confundir al inversionista promedio con la esperanza de asustarlos con sus servicios.

El hecho es que ninguno de estos informes complejos ha generado retornos repetibles a largo plazo. Por ejemplo; En el camino hacia el colapso financiero del mercado de seguridad respaldado por hipotecas, había muchos toros y osos entrando en el camino hacia arriba, pero solo acreditamos al oso que hizo la llamada en la parte superior mientras que culpaba al toro al mismo tiempo. . En un día cualquiera podemos encontrar un toro y un oso en cualquier mercado.

Entonces, en lugar de acercarnos al mercado de valores con estos juicios turbios, debemos entender que solo hay dos salidas posibles, solo puede subir o bajar durante un período de tiempo. El mercado de valores es muy similar al clima. Cuando el clima es malo, podemos esperar que el ambiente sea menos favorable. Cuando el clima es bueno, podemos esperar que el ambiente sea más favorable. El factor más importante en el clima es el punto donde el clima no puede empeorar ni mejorar. Es en estos puntos donde entendemos que está mejorando o que está empeorando. Al igual que con el clima, el mercado de valores tiene estos mismos puntos de cambio.

Estos puntos se encuentran en las expectativas del mercado. Cuando el mercado de valores tiene altas expectativas, este es el punto en el que entendemos que el clima del mercado no puede mejorar. Lo contrario es cierto que cuando las expectativas son bajas, podemos esperar que el clima del mercado empeore.

Crear un plan de inversión simple requiere que primero debemos encontrar una manera de ejercer el autocontrol en el mercado de valores. Cuando el mercado esté en un punto de altas expectativas, estará volando alto y requerirá que tengamos autocontrol para obtener ganancias. Cuando el mercado está en un punto de bajas expectativas, sentirá que está cayendo libremente y necesitaremos tener el autocontrol para comprarlo. Sencillamente, debemos estar dispuestos a abandonar la fiesta antes de que termine y estar dispuestos a llegar a la fiesta antes de que llegue la mayoría. Esto es más fácil decirlo que hacerlo, porque la naturaleza humana es “dejarlo correr” y evitar la confrontación.

Encuentro que la mejor manera de ejercitar el autocontrol es tener un disparador objetivo. Cuando tenemos un método objetivo para tomar una decisión, nuestras emociones se eliminan de la situación. Debemos confiar en este método, de lo contrario, cuando se dispare, no lo haremos. El activador debe indicarnos siempre que el mercado compró en exceso con expectativas altas o se vendió en exceso con expectativas bajas. Debemos identificar un indicador que proporcione una señal, con la que podamos actuar con confianza.

Este indicador requiere que entendamos todas sus partes móviles y ciertamente creemos en lo que significa su señal. No puedo enfatizar lo suficiente como para no elegir puramente un indicador de gráfico de acciones y seguir ciegamente sus señales. Para que nuestro simple plan de inversión funcione, debemos entender qué significa cada señal. Comprender el por qué hace que seguir el programa sea más fácil, ya que perder nuestro autocontrol solo una vez puede destruir nuestros activos. Antes de ingresar a cualquier mercado, debemos tener un punto de salida definido, de lo contrario, nuestro plan es “dejarlo funcionar”.

Entonces entendemos que nuestro primer paso es identificar nuestra señal de autocontrol. Nuestro siguiente paso es entender nuestra tolerancia al riesgo. El riesgo no es “lo que estamos dispuestos a perder”, porque no deberíamos estar dispuestos a perder nada. En mi opinión, el riesgo está determinado por el marco de tiempo que estamos planeando para participar en el mercado de valores. Si no buscamos acceso a estos fondos por más de 20 años, nuestra tolerancia al riesgo es mayor que si solo tuviéramos un par de años. Nuestra tolerancia al riesgo determina nuestra diversidad en los vehículos de inversión que utilizamos en nuestro plan de inversión simple. El mejor método para determinar la tolerancia al riesgo es consultar a un profesional financiero para determinar cuál es realmente nuestro horizonte temporal.

Una vez que entendamos cuál es nuestra tolerancia al riesgo, el siguiente paso es determinar los vehículos de inversión que usaremos en nuestro plan simple. Los vehículos que utilizamos también dependen en gran medida de nuestra tolerancia al riesgo. El mercado actual tiene tantos métodos diferentes para acercarse al mercado. Mis únicas sugerencias son elegir los vehículos de inversión que entendemos y con el tiempo se han movido de manera confiable con el mercado en general y no tienen un riesgo independiente para el mercado.

El riesgo independiente del mercado incluiría acciones individuales porque un evento independiente puede influir en su desempeño del mercado en general. El plan de inversión simple es moverse con el mercado como un todo y para mantener este objetivo, debemos eliminar esos riesgos individuales.

El paso final en nuestro plan es comprometerse con el método. Una vez que hemos elegido un indicador confiable que entendemos, seguir el plan es el paso más importante y más difícil en el proceso. Combatiremos nuestras emociones cada vez que se compre para comprar o vender, porque si es un indicador confiable, se nos pedirá que vendamos ya que el mercado está subiendo y comprando cuando está bajando.

Este plan deja algunos factores muy importantes en la formación de nuestro plan de inversión, pero para que funcione, debemos entender por qué lo estamos haciendo y cómo utilizar las herramientas para lograrlo. Así que olvídate de invertir 101 libros y crea un plan que realmente puedas seguir.

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