El proceso fácil de un rollover 403b desde una cuenta 401k

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Reunir todos los fondos para su jubilación puede ser un desafío, por lo que debe aprender todo lo que pueda sobre las cuentas de jubilación disponibles para usted. También hay una serie de opciones asociadas con cada una de las cuentas entre las que tiene que elegir, y una de estas opciones es 403 b reinvertir. Este es un proceso muy fácil, pero deberá tener muy claros sus objetivos financieros para que la transferencia sea exitosa.

Uno de los desafíos para entender a 403 b rollover es la jerga financiera. Dado que la reinversión es una inversión, existen algunos riesgos involucrados, por lo que deberá realizar la mayor cantidad de investigación posible.

Cuando realice una transferencia 403 b desde una cuenta 401 k, deberá tener en cuenta la regla del día 60 . La reinversión debe completarse dentro de este plazo, para que no incurra en ninguna multa fiscal. Si está experimentando dificultades financieras, hay formas de evitar la regla del día 60, pero esto debe ser aprobado por el IRS.

También es esencial que comprenda claramente las transferencias directas cuando se esté preparando para la transferencia 403 b. Las transferencias directas implican la transferencia de fondos de su custodio actual 403 b a su nuevo custodio IRA. Una transferencia directa no requiere ninguna retención de impuestos, y es probable que este proceso se complete mucho antes de 60 días. Las transferencias indirectas también forman parte de la transferencia 403 b. Esto implica una distribución de fondos que viene directamente a usted. Después de recibir el dinero, deberá transferirlo al nuevo custodio. Su custodio actual deducirá 20 el porcentaje de retenciones de impuestos de su saldo 403 b antes de que su cuenta se cobre por completo. Recibirá un cheque por el saldo de la cuenta y deberá enviar el cheque a su nueva institución financiera dentro de los 60 días.

Para completar su reinversión de 403 b cuando toma fondos de una 401 k, asegúrese de completar una 1099 – Forma R. De esta manera, la distribución de reinversiones será reportada al IRS por su custodio actual. Debe incluir este formulario con sus impuestos a medida que se presentan, para poder pagar la cantidad correcta de impuestos o recibir un reembolso exacto, si corresponde.

Asegúrese de hablar con su asesor financiero o con un profesional de su institución financiera para obtener más información sobre 403 b reinversión. Recibir consejos sobre el dinero regularmente también lo ayudará a organizar el dinero que está utilizando para otros fines, de modo que esté completamente preparado para la jubilación.

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