El verdadero significado de la riqueza

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El verdadero significado de la riqueza

La vida es un proceso de transformación, una combinación de estados por los que tenemos que pasar. Donde la gente falla es que desean elegir un estado y permanecer en él. Esta es una especie de muerte. Annais Nin

Como planificador financiero experimentado, ahora tengo claro en mi mente que la razón más importante para (y El resultado de) llevar a los clientes a través del proceso de planificación financiera es ayudarlos a lograr el crecimiento y la transformación personal. Vinculado a esto está la creencia, ahora firmemente sostenida, de que la propiedad no es el ser todo y terminar con todo; de hecho, es más una fuga financiera y emocional que impide que las personas logren su verdadero ser. En este artículo, analizo cómo la planificación de la vida financiera puede contribuir al crecimiento y desarrollo personal a través de una reducción en la exposición a la propiedad y un aumento en el presupuesto de viaje, e introduzco el concepto de riqueza real que se mide en términos de capacidad personal, espiritualidad e integridad. que los activos bajo gestión o carteras de propiedades.

Nuestra casa: ¿castillo seguro o jaula dorada?

Para muchos, comprar una casa es un máxima prioridad. Tenemos muchas formas de describir nuestra casa:

• Mi casa es mi castillo.

• El hogar es donde está el corazón.

• El hogar es donde están mis amigos.

Estas descripciones válidas enfatizan la naturaleza de refugio seguro del hogar, un lugar propio que satisface nuestra necesidad de seguridad y comodidad. Mientras criamos a nuestros hijos, necesitamos estos refugios seguros. Sin embargo, si no tenemos cuidado, el hogar puede convertirse en una trampa.

Durante los últimos cincuenta o sesenta años hemos monetizado propiedad, con muchas personas fijándose en su valor financiero, en lugar de su valor como hogar. La propiedad ha cambiado de un activo usado a un activo financiero & ;. Los propietarios generalmente gastan una gran parte de su capital en una casa, ya sea en forma de capital en la compra inicial o en la mejora de la propiedad. Como resultado, terminan rico en activos, pobre en efectivo & ;.

Recuerdo haber visitado a una pareja en Leeds en busca de consejo. Se habían retirado un año antes y construyeron la casa de sus sueños, y me dieron un recorrido realizado con gran orgullo. Lamentablemente, la exploración posterior de sus finanzas mostró que no les quedaba capital líquido en absoluto y que sus ingresos por pensiones apenas cubrían sus gastos básicos. Verdaderamente habían construido una jaula dorada para ellos, dejándolos con la conciencia de que tendrían que vender si querían vivir cualquier tipo de vida plena.

Aunque no estoy abogando por que no vivamos más que en una tienda de piedra o en la celda de un monje, sugiero que tengamos el equilibrio entre vida y propiedad un poco sobre la cara. Hay un costo de oportunidad para la propiedad, y ese costo es la liquidez, que se traduce en la capacidad de hacer y en última instancia, crecer en el verdadero yo & ;. Nos atrapamos en nuestra propiedad, eligiendo un estado como lo dice Nin y permanecer en él en forma de muerte.

Viajar con un propósito

Let s pasar al otro lado de la ecuación, crecimiento personal y desarrollo. Como casi todos mis clientes me dicen, es importante ir más allá de su zona de confort. Yo llamo a esto viajar con un propósito o viaje transformativo & ;, que tiene dos elementos. El primero es el viaje, el acto físico de mudarse del hogar o del entorno laboral cotidiano. La segunda parte es el destino, donde comenzamos a explorar nuevas ideas, visitar nuevas personas y, en general, encontrar una nueva perspectiva del mundo.

Sin embargo, los viajes se han sentado rutinariamente al final de los planes de gastos. Creo que esta partida de gastos debe renombrarse Desarrollo personal elevarse a la parte superior de la lista de prioridades y usarse para viajes transformadores y mayor integridad personal.

Alain de Botton escribe en su libro The Art of Travel que el entorno doméstico nos mantiene atados a la persona que somos en la vida cotidiana, que puede no ser quienes somos esencialmente & ;. Estoy de acuerdo con su punto de vista, al ver el hogar como una jaula dorada de la que nos resulta difícil escapar y nos impide alcanzar nuestro verdadero potencial.

A medida que tomemos medidas para desarrollar y aumentar el estrés que surge de vivir una vida ordinaria (en lugar de una vida esencial) será reemplazado por las demandas de emprender estos viajes transformadores. A medida que salimos de la jaula dorada de nuestro entorno doméstico a un mundo nuevo, nos desafiaremos a nosotros mismos, casi como si estuviéramos en una nueva ceremonia de iniciación.

Las razones para viajar incluyen:

• Para descubrir nuevas culturas, contemporáneas o antiguas.

• Visitar familiares y amigos.

• Para mejorar nuestras habilidades personales y profesionales.

• Auto exploración.

• Usar nuestras habilidades profesionales para ayudar a otros.

Por ejemplo, uno de mis clientes, un médico recientemente retirado, viaja con frecuencia al sur de África, utilizando sus habilidades para brindar consuelo y curación a los demás. Recientemente regresé a Lourdes después de muchos años para cuidar a los peregrinos discapacitados durante una semana en la que hice nuevos amigos, brindé ayuda y consuelo a otros y avancé en mi propio viaje de autodescubrimiento.

Comenzamos la vida adulta en teniendo modo, luego pasar a haciendo modo antes de entrar finalmente en ser modo, donde realmente podemos comenzar a vivir. La degradación de la propiedad y el uso de los ingresos para financiar viajes transformadores acelera el proceso. No podemos llevar nuestras propiedades y posesiones a la tumba, así que ¿por qué esperar hasta el último minuto para abandonarlas?

Planificación del flujo de efectivo: la herramienta que ofrece éxito

Entonces, ¿cómo funciona en la práctica? Un individuo que conozco ha tomado el concepto en serio. Después de vender su casa hace cinco años, alquiló una propiedad razonable con un buen arrendador. Dirige su propio negocio de consultoría y ha establecido límites en la cantidad de tiempo que trabajará, utilizando el resto de su tiempo para viajar. Su capital se invierte bajo mi dirección y se utiliza de manera controlada para financiar su viajar con un propósito & ;.

Este es un ejemplo clásico de cómo la planificación de la vida financiera realmente puede ayudarlo a alcanzar metas sorprendentes. Puede comenzar a construir planes de gastos y flujo de efectivo de por vida, precios en cualquier viaje o proyecto que haya planeado. Este es el lugar donde se encuentran la vida y el dinero. Entenderá cuánto necesita sacar de su cartera cada año y desarrollará un plan de asignación de activos, manteniendo el efectivo en reserva para cubrir estos sorteos a corto plazo.

Algunos activos se mantendrán en una cartera de bajo riesgo para cubrir giros a mediano plazo, con la mayor parte de su cartera invertida en activos reales para garantizar su seguridad de por vida y protegerlo de la inflación. El proceso de revisión le permitirá realizar un seguimiento de sus objetivos y finanzas.

Estas son ideas radicales. Sin embargo, pueden conducir a una vida mejorada y más espiritual en la que puedes vivir con integridad y lograr cosas que de otra manera no hubieras podido hacer. Sin realizar estos cambios, corremos el riesgo de una muerte por Nin s estado elegido & ;.

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