Elección de un custodio para su cuenta IRA o 401k autodirigida

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El custodio desempeña un papel clave en el IRA autodirigido de uno y es requerido por ley. Elegir la correcta es una decisión importante que debe tener en cuenta no solo los honorarios cobrados, sino la reputación del custodio, el tipo de inversión que se mantendrá en la cuenta y la accesibilidad y capacidad de respuesta que se puede esperar del custodio.

Al igual que un banco retiene fondos depositados en beneficio de un depositante, la función básica de un custodio es mantener el título de los activos mantenidos en la cuenta de jubilación para el beneficio del dueño de la cuenta. Con una IRA autodirigida, el custodio realiza transacciones comerciales relacionadas con el activo en nombre de la cuenta de jubilación siguiendo las instrucciones del titular de la cuenta. Por ejemplo, si la cuenta de jubilación posee propiedades de alquiler, el custodio no solo cobraría los cheques de alquiler, sino que también haría los pagos de seguro, impuestos, mantenimiento y reparaciones directamente según las instrucciones del titular de la cuenta. Algunas empresas de inversión y bancos sirven como custodios; sin embargo, la mayoría limita sus servicios a la tenencia de valores y efectivo que cotizan en bolsa. Si tiene la intención de mantener bienes inmuebles u otro tipo de activos en su IRA autodirigida, es esencial ubicar un custodio que se especialice en “no tradicional”. inversiones de jubilación.

Las tarifas que los custodios cobran por sus servicios varían ampliamente, tanto en tipo como en cantidad. Si bien no se debe seleccionar un custodio basado únicamente en las tarifas, es importante que se comprendan claramente todas las tarifas potenciales antes de establecer la cuenta. Los tipos de tarifas que los custodios suelen cobrar incluyen: (1) una cuenta única “tarifa de establecimiento”; (2) cuenta periódica & quot; tarifas de mantenimiento & quot; que puede ser una cantidad fija o un porcentaje del valor de la inversión; (3) & quot; tarifas de transacción & quot; que se evalúan cada vez que se requiere que el custodio procese una transacción relacionada con el activo; y (4) una “tarifa de terminación” que se evalúa cuando se cierra la cuenta.

Una consideración importante al seleccionar un custodio para una cuenta IRA autodirigida es saber cómo y dónde se mantendrán los activos en efectivo hasta su distribución. A menos que el custodio sea también un banco, no estará sujeto a las regulaciones de la FDIC; sin embargo, la mayoría de los custodios mantienen fondos depositados en cuentas aseguradas de la FDIC. Uno debe tener una comprensión clara de dónde se mantendrán los activos en efectivo hasta su distribución y el grado en que los fondos estarán asegurados.

La capacidad de respuesta y la facilidad de comunicación con el custodio es otro factor crítico a considerar. Al elegir un custodio, uno debe preguntar con qué frecuencia se actualizan los extractos de cuenta; si se puede acceder en línea; y si se asignará a la cuenta un solo representante de la cuenta que esté familiarizado con la cuenta y la inversión, y que pueda responder preguntas o atender llamadas directamente. Cuando los bienes inmuebles se mantienen para inversión, puede ser extremadamente útil elegir un custodio que pueda proporcionar un servicio personal e individualizado y pueda responder rápidamente en situaciones que requieren el pago inmediato de los proveedores u otra acción inmediata.

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