Elegibilidad Roth IRA

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Elegibilidad Roth IRA

Entre las preguntas más frecuentes acerca de la planificación de la jubilación se encuentran las cuentas de jubilación individuales o IRA. Estas cuentas proporcionan una manera confiable y fácil de ahorrar para la jubilación y ofrecen una serie de ventajas, especialmente en términos de responsabilidad fiscal. Como ya sabrá, hay varios tipos diferentes de cuentas de jubilación individuales disponibles, algunas de las más populares son las cuentas IRA tradicionales y las de jubilación individual Roth. Ambos tipos de IRA tienen muchas características en común, aunque hay algunas ventajas y desventajas asociadas con cada una.

Una cuenta IRA Roth ofrece más flexibilidad para los titulares de cuentas, pero no todas las personas son elegibles para abrir una de estas cuentas de jubilación individuales. Si está interesado en abrir una cuenta IRA pero no está seguro de qué tipo de cuenta se adapta mejor a sus necesidades, la primera pregunta que debe hacer es si cumple con los requisitos de elegibilidad para una de estas cuentas. No es muy difícil saber si es elegible para abrir una cuenta de jubilación individual de Roth: solo hay algunas pautas que determinan su elegibilidad.

Si eres elegible o no para abrir una cuenta Roth depende de tus ingresos. Eso no debería ser una sorpresa, dado que su propósito es brindar a las personas y familias de ingresos bajos y medios la posibilidad de ahorrar para su jubilación libre de impuestos. Debido a esto, los criterios de elegibilidad para las cuentas Roth estaban orientados a evitar que las personas con mayores ingresos usen estas cuentas como refugio fiscal. Esto explica los límites de ingresos para la elegibilidad, así como los límites impuestos a las contribuciones para las cuentas de jubilación individuales de Roth.

Sus ingresos (en realidad, sus ingresos brutos ajustados para ser específicos) y su estado de declaración de impuestos, ambos entran en la determinación de elegibilidad. Si declara sus impuestos como una sola persona, el límite superior para la elegibilidad de Roth es de $ 100,000. Si está casado y presenta una declaración conjunta, usted y su cónyuge pueden ganar hasta $ 160,000 al año como pareja y mantener su elegibilidad. Es posible abrir una cuenta Roth si su ingreso es ligeramente superior a estos límites, pero la cantidad que podrá contribuir a su IRA se limitará más allá de los límites de contribución anual habituales. Tenga en cuenta que los límites de ingresos para la elegibilidad de Roth cambian de un año a otro, así que consulte con el IRS, su contador o planificador financiero para asegurarse de que es elegible para abrir una cuenta Roth.

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