Elegir fondos mutuos para su cartera

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Elegir fondos mutuos para su cartera

Elegir inversiones de fondos mutuos entre las miles de ofertas de fondos disponibles puede ser desalentador. Con tantas categorías diferentes de fondos y familias de fondos, puede tener sentido trabajar con su asesor financiero. Aquí hay algunos pasos que los expertos recomiendan que considere al seleccionar inversiones.

Hay una gran cantidad de ofertas de fondos mutuos disponibles para elegir y el proceso puede ser intimidante incluso para un profesional experimentado. Con tantas decisiones que tomar en el camino y tantos factores para evaluar, como qué categorías de fondos o familias de fondos son adecuadas para usted, puede ser sensato trabajar con su asesor financiero para guiarlo en el camino. Estas son algunas pautas básicas a las que debe adherirse al seleccionar inversiones.

Evalúe sus objetivos de inversión
Antes de comenzar a elegir fondos, primero debe dar un paso atrás y diseñar una imagen clara de sus objetivos de inversión e identifique el marco de tiempo con el que tiene que trabajar. Por ejemplo, puede planear comenzar un negocio en dos años, invertir en la educación de sus hijos en 10 años o financiar su jubilación en 30 años.

En términos generales, cuanto más largos sean sus objetivos, más tiempo tendrá para ahorrar e invertir su dinero y mayor será su tolerancia al riesgo. Si tiene un período de tiempo de inversión de 10 años o más, es posible que desee asumir más riesgos para que pueda posicionarse para ganar más con el tiempo invirtiendo más agresivamente en acciones con Buenas perspectivas de crecimiento. Sin embargo, si conoce sus objetivos de inversión, por ejemplo, comprar una casa, faltan menos de cinco años y necesitará fondos para cubrir su compra, es posible que desee asignar su cartera con valores más conservadores y que generen ingresos, como acciones que pagan dividendos o valores de renta fija a corto plazo.

Intente hacer coincidir sus objetivos con los objetivos del fondo que elija
Después de desarrollar y comprender claramente sus objetivos de inversión con sus asesor financiero, el siguiente paso es identificar qué categorías y tipos de fondos mutuos se ajustarán más a sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y plazo. Con miles de fondos mutuos actualmente disponibles para inversores, ciertamente hay muchas opciones para elegir, cualesquiera que sean sus objetivos. Pero no se sienta abrumado por la cantidad infinita de fondos y la diferenciación dentro de esos fondos que están disponibles en la industria de fondos mutuos, porque esencialmente todos los fondos pueden reducirse a varios grupos grandes . Entonces, piense en sus objetivos de inversión y en lo que necesita para llenar el vacío con el fin de llegar allí: ¿son ingresos? ¿crecimiento? una combinación de ingresos y crecimiento? – y luego hacer coincidir eso con los objetivos de inversión del fondo. Por ejemplo, fondos de acciones & # 39; los objetivos incluyen típicamente “crecimiento agresivo” & quot; crecimiento & quot; o “crecimiento e ingresos” dependiendo de los valores subyacentes que posean. Además, cada uno de esos fondos también puede clasificarse por un nivel de riesgo como riesgo alto, riesgo promedio o riesgo bajo.

Hay varios recursos disponibles para ayudarlo a reducir su búsqueda de objetivos de fondos mutuos y niveles de riesgo que estén alineados con sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo de una manera organizada e informada, como Morningstar, Lipper Analytical Servicios, estándar y amp; Pobres & # 39; s, y Value Line, junto con muchas otras publicaciones. Estándar y amp; Pobres & # 39; s, por ejemplo, clasifica los fondos de acciones en cinco categorías principales de las cuales cada fondo se clasifica por estilo de inversión de fondos, nivel de riesgo, rendimiento y por una calificación general ajustada al riesgo en relación con otros fondos en la misma categoría.

Una vez que se haya reducido a las categorías de fondos que parecen apropiadas para sus objetivos de inversión, debe comenzar a buscar en los fondos individuales de cada una de sus categorías. El rendimiento a lo largo del tiempo es una medida importante para analizar primero, pero ciertamente no debería ser la única consideración. Otros factores importantes pueden incluir la consistencia del administrador del fondo, el estilo del fondo, e incluso los rendimientos del fondo (# ; Por ejemplo, ¿los retornos muestran cambios salvajes de año en año o están dentro de un cierto nivel en el tiempo?

Además de los recursos de terceros en fondos mutuos como Standard & amp; Pobres & # 39; s, Lipper Analytical Services, revistas de finanzas personales, etc., también puede leer el material disponible por la compañía de fondos. Lo que es más importante, deberá examinar detenidamente el folleto del fondo mutuo, que está disponible gratuitamente en la compañía del fondo. La información de contacto del fondo también está disponible en los principales sitios web de publicaciones financieras, como el Wall Street Journal, el New York Times y Yahoo.

El prospecto de un fondo describe los objetivos de inversión del fondo, en qué tipo de valores invierte y riesgos asociados con las inversiones involucradas. El prospecto puede ser de gran ayuda para ayudarlo a comprender en qué está invirtiendo exactamente. Por ejemplo, un prospecto de un fondo agresivo orientado al crecimiento puede decirle que invierte en acciones de pequeña capitalización que pueden ser volátiles, es decir, utiliza otros productos como parte de su inversión, como los derivados para protegerse contra el riesgo a la baja o maximizar la rentabilidad de la inversión, y que el fondo implica asumir un riesgo superior al promedio.

Ejecutadores principales
Los folletos del fondo también informan a los inversores sobre el rendimiento y las comisiones del fondo (# ; y gastos, y otra información que debe analizarse cuidadosamente al elegir fondos mutuos para su cartera. Dado su marco de tiempo único y el nivel de riesgo apropiado, el rendimiento durante el período de tiempo específico que necesita junto con el nivel de riesgo del fondo apropiado es una buena medida de qué tan bien el fondo de acciones se ajustará a su cartera como parte de su estrategia general de inversión. Entonces, cuando esté haciendo su diligencia debida, no se quede atrapado en las últimas cifras de rendimiento del fondo únicamente, sino que mire el fondo. # 39; cifras de rendimiento a lo largo del tiempo.

Un error común y, a menudo, un error es el de comprar el último '' hot '' fondo de inversión. De hecho, comprar en un fondo únicamente en función de sus últimas cifras de rendimiento puede ser muy arriesgado, ya que solo 39% de los gestores de fondos de renta variable nacionales superaron su índice de referencia durante el reciente período de cinco años. Por lo tanto, no es fácil superar constantemente los puntos de referencia, especialmente cuando un fondo ya está en una buena racha.

En su lugar, observe los fondos que proporcionan consistentemente retornos de inversión superiores al promedio en su categoría durante los últimos tres años, cinco años y 10 períodos. Las volatilidades pueden dar a los inversores una buena comprensión de cómo funciona el fondo en los mercados alcistas y en los mercados bajistas. Una volatilidad más baja puede indicar que el fondo puede tener un buen desempeño durante los buenos mercados, pero que potencialmente no puede hacer menos que los promedios en los mercados a la baja

Además, compare los rendimientos porcentuales anuales del fondo con su índice de referencia principal. Por ejemplo, compare un fondo de acciones diversificado de gran capitalización con el S & amp; P 500 índice bursátil. Los puntos de referencia de rendimiento de fondos mutuos se enumeran en cada trimestre en las principales publicaciones financieras a través de sus sitios web.

Los honorarios y gastos también son un elemento importante a tener en cuenta al mirar el fondo mutuo en el que está interesado y esos cargos varían ampliamente de un fondo a otro. Algunos fondos imponen un cargo de venta cuando compra acciones (se consideran fondos cargados por adelantado); otros pueden tener un cargo de salida si vende acciones antes de un plazo establecido por el prospecto del fondo; y otros no pueden tener cargas para ingresar al fondo y venderlo. En muchos casos, es mejor trabajar con su asesor financiero para decidir si tiene sentido pagar una carga o no. Para un fondo verdaderamente superior, puede valer la pena pagar una carga, especialmente si está buscando invertir en el fondo y permanecer allí durante un largo período de tiempo. Además de los cargos de venta, considere las diversas tarifas de administración que cobra el fondo. En igualdad de condiciones, las tarifas y los gastos totales más bajos dan como resultado retornos más altos.

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