Elementos de acción financiera de fin de año

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Elementos de acción financiera de fin de año

¿Su asesor financiero está haciendo su trabajo? Si no, podría costarle miles de dólares en impuestos y multas. El fin de año es un buen momento para probar la dedicación de su asesor 39 a su éxito financiero. Antes de fin de año, hay tres cosas que deben abordarse: ganancias de capital, distribuciones requeridas y conversiones de Roth IRA. Si su asesor no se ha puesto en contacto con usted para abordar estos problemas, puede ser hora de contratar a otro asesor. Hablemos de cada elemento de acción. # ;

Cómo evitar los impuestos a las ganancias de capital

Primero, debe echar un vistazo a las inversiones en sus cuentas de no jubilación para ver si tener ganancias de capital que se sumarán a su 2011 carga impositiva. Por ejemplo, supongamos que & asume que compró una acción por $ 10 , 000 en 2009 y lo vendió en 2011 por $ 20, 000; una ganancia de $ 10, 000. Tendrá que pagar un impuesto sobre las ganancias de capital de $ 1, 500 (15%) en su $ 10,000 lucro. Peor aún, si fue propietario de la inversión durante menos de un año, los ingresos se contarán como ingresos ordinarios, que pueden gravarse hasta un 35% (creando un impuesto factura de $ 3, 500!). Sin embargo, puede evitar el impuesto al encontrar otra acción / bono / fondo mutuo en su cartera de negociación a $ 10, 000 pérdida. Al vender las acciones e incurrir en la pérdida, cancelará la ganancia a efectos fiscales. En este ejemplo, la estrategia le ahorrará $ 1, 500 en impuestos (o $ 3, 500 si la ganancia se cuenta como ganancias de capital a corto plazo. ) Si le gustan las acciones o el fondo que vendió, simplemente puede volver a comprarlos 31 días después. Al revisar su (s) cuenta (s) imponible (s), su asesor puede verificar sus ganancias de capital y buscar formas de compensar esas ganancias. Si esto no está sucediendo, su asesor no está haciendo su trabajo.

Evite un 50% Penalización

Segundo, si ha terminado 70 ½ debe retirar algo de dinero de su IRA. Si no t toma la distribución requerida, tendrá que pagar un 50% multa. Por ejemplo, si tiene un 72 años con un $ 500, 000 IRA debe retirar $ 19, 531 y pagar impuestos sobre la distribución . Si no se toma la distribución, la multa es 50% del monto que se esperaba que retirara. ¡En el caso de nuestro ejemplo, la multa sería igual a $ 9, 465! Si ha terminado 70 ½ asegúrese de tomar su distribución. Nuevamente, si su asesor no está haciendo su trabajo y pasa por alto las distribuciones requeridas, podría costarle.

Convierte a una Roth IRA

Finalmente, si estás en un tramo impositivo bajo en 2011, que puede ocurrir si perdió su trabajo o se jubiló recientemente, debería considerar convertir parte de su dinero tradicional de IRA en una cuenta Roth IRA. Tenga en cuenta que hay ventajas y desventajas cuando realiza la conversión. Los “profesionales” de conversión es que una vez que el dinero esté en un Roth crecerá libre de impuestos durante la jubilación, y no se requieren distribuciones mínimas anuales. El con es que tendrá que pagar impuestos sobre la renta por el dinero que convierta. Sin embargo, si está en un nivel impositivo bajo, su factura de impuestos será pequeña.

Puede tener sentido convertir a un Roth y pagar los impuestos ahora si está en un tramo impositivo más bajo para que pueda evitar pagar los impuestos más adelante cuando pueda estar en un tramo impositivo más alto. Esta estrategia podría ahorrarle mucho dinero con el tiempo. Para aquellos en un tramo de impuesto sobre la renta más bajo, muy bien podrían beneficiarse de una conversión Roth.

Ahora que nos estamos acercando al final del año, puede ver cuánto ingreso ha ganado y determinar a qué tasa usted estará sujeto a impuestos. Su asesor debe conocer sus ingresos anuales para ayudarlo a determinar si una conversión Roth podría ser una buena opción. Si su asesor no conoce el monto de su ingreso anual, es posible que desee buscar un asesor que esté un poco más al tanto de las cosas.

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