Empleados de Heads Up – Evita estos errores comunes

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Empleados de Heads Up – Evita estos errores comunes

En artículos anteriores, hablé de los “Principales diez errores que cometen los empleadores con los planes 401 (k)”. Aquí discutiré posibles puntos problemáticos en el lado del empleado.

1. No participar en un plan 401 (k). Este es el primer error y el más obvio. Dado que los planes 401 (k) pueden ser la fuente de fondos más importante para brindarle un ingreso en la jubilación, es mejor comenzar a generar ese flujo de ingresos lo más temprano posible en su carrera.

2. Poner muy poco dinero en el plan. La mejor manera de garantizar un ingreso de jubilación adecuado es maximizar sus contribuciones al 401 (k). Los límites establecidos por el IRS cambian de un año a otro y son diferentes entre los planes SIMPLE 401 (k) y los planes tradicionales o de puerto seguro 401 (k).

3. A falta de reequilibrio. Reequilibrar es simplemente leer su cartera de nuevo a la asignación de activos original que se ha tenido en cuenta su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo. El reequilibrio ayuda a reducir la mortalidad, elimina las emociones de la ecuación de asignación y captura la estrategia de “comprar a bajo precio y vender caro”.

4. Diversificar cada cuenta en lugar de toda su cartera. Su plan 401 (k) debe ser una parte de su cartera de inversiones diversificada.

5. No optimizar los beneficios fiscales. Las inversiones con ventajas impositivas, como las acciones, pueden ser mejores en cuentas imponibles, mientras que los bonos, que generalmente se gravan a las tasas de impuestos sobre la renta ordinarias, tienen sentido en sus cuentas de jubilación.

6. No tomar en cuenta los retiros hasta que sean requeridos. Para las personas que tienen grandes saldos de 401 (k), la distribución mínima requerida más los beneficios del Seguro Social pueden empujarlos a un nivel impositivo más alto. Retirar algo de dinero, sin penalización, de las cuentas IRA antes de los 70 años puede permitirle pagar una tasa impositiva más baja y luego reducir su tasa impositiva de por vida.

7. Mantener demasiadas cuentas 401 (k). Varios cambios de trabajo pueden resultar en varias cuentas 401 (k). La consolidación de varias cuentas en una puede simplificar su panorama financiero y permitirle tomar mejores decisiones financieras.

8. No seguir las decisiones de ahorro. Si no tiene la deducción para ahorrar una suma fija cada mes, las contribuciones automáticas de cada cheque de pago a una cuenta 401 (k) pueden ser justo lo que necesita para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación.

9. Suponiendo que su plan 401 (k) sea tan bueno como sea posible. No todos los planes 401 (k) son creados iguales. Usted tiene el poder de participar en las opciones de sus planes y encontrar lo que es mejor para usted.

10. Pagar demasiado en las tarifas. Si bien el desempeño del plan es ciertamente importante, las tarifas asociadas con la administración del plan pueden tener un impacto negativo inesperado en la creación de riqueza. Dado que las tarifas del plan se deducen ya sea que los mercados estén bien o mal, el control de las mismas puede proporcionar un impulso general en el rendimiento del plan independientemente de las condiciones del mercado.

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