En defensa del plan de jubilación 401 (k)

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Desde que se publicó un artículo en noviembre 19, 2009 número de la revista Time titulada Why It s Time to Retire el 401 (k), Se ha escrito mucho sobre el bajo rendimiento general de estos planes de jubilación. ¿Son realmente los terribles vehículos de inversión que afirman algunos de estos expertos? Definitivamente no, pero tienen sus fallas.

Los planes patrocinados por la compañía 401 (k) proporcionan a la persona trabajadora promedio una forma excelente, para algunas personas la única forma , invertir para la jubilación en particular y la riqueza en general. Incluso sin una coincidencia de la compañía, el aspecto de inversión libre de impuestos de estos planes es muy poderoso. Pero hablemos de los puntos negativos sobre los que se ha escrito tanto últimamente. # *************************.

– Los costos y tarifas que están asociados con estos planes son críticas recurrentes con la multitud anti – 401 (k) . No hay discusión aquí. Los honorarios y gastos afectan el rendimiento de su cartera (# , ya sea que invierta en 401 (k), una IRA, con un asesor financiero personal: hay siempre costos asociados con la inversión. ¿Algunos planes son más costosos que otros? Sí, y necesita saber exactamente cuáles son esos costos.

– La calidad y / o la cantidad de opciones de fondos en algunos planes son temas candentes de desacuerdo entre el Kill the (k) multitud. De nuevo, no hay desacuerdo. Al igual que con los costos, las canastas de fondos disponibles para los inversores en sus planes varían: algunas son mejores que otras. Todos los planes no son iguales.

– El punto de arpa número 3 es el retorno de la inversión. Según el artículo de Time, el saldo promedio 401 (k) al final de 1998 fue $ 47, 004. Al final de 2008, el saldo promedio se había reducido a $ 45, 519. Ese & # (*************************; definitivamente no es el tipo de rendimiento necesario para retirarse en el corto plazo, ¿verdad?

¿Qué hacer? Tome el control de su plan, eso eso es lo que. Salga de la 401 (k) niebla en la que la mayoría de nosotros parece caminar y ocuparse. ¡Estos planes no se manejan por sí solos 39;

Comience con los primeros 2 puntos: costos y opciones de fondos. Abra una nueva ventana del navegador y abra www.brightscope.com y regístrese (it s gratis). Escriba el nombre de su empresa 39 y este sitio web le permitirá ver cómo su plan se compara con los demás. en su industria u otros planes en general. ¿Los costos administrativos de su plan 39 son superiores al promedio? ¿Son sus fondos individuales gastos por encima del promedio? ¿La calidad de sus opciones de fondos está por debajo del promedio? Si es así, reúna a un grupo de compañeros de trabajo con ideas afines y solicite al administrador de su plan. Pueden y hacen mejoras en el plan si suficientes participantes lo solicitan.

El punto de manejo número 3 depende de usted. Usted tiene que aprender cuándo invertir y cuándo estar “al margen”. (todo en efectivo y bonos). Las acciones y los bonos cambian constantemente entre las fases alcistas y bajistas a largo plazo, y estar al tanto de estas fases puede mantenerlo en el lado correcto del mercado. Durante ese 10 – período de año al que se refiere el Tiempo hubo 2 fases de oso y 1 fase de toro durante las cuales fácilmente podría haber ajustado su cartera, mejorando enormemente sus resultados.

Si bien aprender a identificar estas fases de toro / oso requiere cierto esfuerzo, no es tan difícil como Wall Street quisiera que pienses. La cantidad de información educativa disponible a través de varios medios (libros, revistas, Internet, etc.) le permite expandir su conocimiento al grado que desee. Incluso una comprensión básica de cómo administrar sus inversiones puede marcar una gran diferencia en su cartera a lo largo del tiempo.

Que sea sencillo: compre el número del lunes de Investors Business Daily cada dos semanas para mantenerse al día con la dirección del mercado. Profundice un poco más: aproveche el material educativo disponible en Internet para obtener una comprensión más amplia de los mercados. Sí, es aburrido. 39; Sí, toma un poco de esfuerzo. Pero bueno, es s tu dinero. Trabajas tu trasero 40 a 60 horas cada semana ganando – isn vale la pena 15 minutos a la semana para nutrirlo? Por supuesto que sí.

Su 401 (k) no no es necesario desecharlo, solo hay que quitarlo del control de crucero. El vehículo está bien, ¡pero el conductor necesita despertarse y mirar el camino!

La defensa descansa.

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