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¿En qué se diferencia el distribuidor de fondos mutuos de un asesor de inversiones?

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Cuando se trata de diferenciar a ambos, es bastante diferente. difícil de hacer, ya que ambos ayudan a tomar decisiones de inversión. Eso implica elegir esquemas de MF también. Ambas son las entidades inscritas y gestionadas por los diferentes organismos reguladores. Como el Distribuidor de fondos mutuos está bajo y controlado por AMFI (The Association of Mutual Funds in India). Y los Asesores de Inversión están controlados por SEBI (Securities and Exchange Board of India).

Antes de continuar, primero comprenda una diferencia, analicemos quién es el distribuidor de fondos mutuos y el asesor de inversiones

Asesor de inversiones: una inversión El asesor es un individuo o grupo que brinda asesoramiento financiero y de inversión. Incluso gestiona el análisis de valores a cambio de una tarifa, ya sea por administración directa de los activos del cliente o por publicaciones escritas. Si tiene suficientes activos para inscribirse en la SEC, se lo reconoce como Asesor de inversiones registrado o RIA. Los asesores de inversiones también se conocen como “asesores financieros”. Él / ella realiza una evaluación de los activos, pasivos, ingresos y gastos del inversor y asesora sobre el plan de inversión.

Distribuidor de fondos mutuos – Serán personas o entidades que faciliten la compra y venta de unidades de MF a los inversores. Obtienen ingresos en forma de comisión por traer clientes potenciales (inversores) para invertir en esquemas de MF. Se espera que él / ella conozca la situación del inversor, su perfil de riesgo y sugiera un plan de inversión adecuado para cumplir con el inversionista. (***************); s demandas.

Obtener una comisión nunca significa que un distribuidor de fondos mutuos puede intercambiar el esquema MF a los inversores solo para obtener una comisión. Bueno, las regulaciones son muy severas a este respecto.

Ahora dejemos que & discutan 8 puntos que ayudan a diferenciar entre un distribuidor de fondos mutuos y un asesor de inversiones.

  • Modo de pago por asesoramiento

Todos sabemos que el distribuidor de fondos mutuos está inscrito en AMFI, generalmente son los ejecutores de sus inversiones. El inversor le pide al distribuidor de fondos mutuos que compre / venda planes MF para ellos. Al hacerlo, el AMC le da una comisión al MFD. Para evitar la venta indebida de planes de MF, el SEBI ha dirigido AMC. Para pagar solo la comisión de sendero utilizando el modelo de solo sendero. Además, no debe otorgar comisiones por adelantado ni adelantar ninguna comisión de seguimiento directamente o de segunda mano. Incluso los concursos o patrocinios serían reconocidos como un pago por adelantado. Estos asesores de inversiones normalmente cobran una tarifa en lugar de recibir comisiones de AMC. Entonces con este cambio en la industria los inversores.

  • Deber depositario

Los distribuidores difieren de los asesores en el sentido de que los asesores están sujetos al deber de depositario. Eso implica que están comprometidos a brindar a los inversores un asesoramiento honesto, mientras que los distribuidores no están obligados a cumplir esa promesa.

  • Examen y certificación

El examen de examen tanto para el distribuidor de fondos mutuos como para el asesor de inversiones es diferente. Para MFD, obtenga una certificación válida del Instituto Nacional del Mercado de Valores (NISM). Al autorizar su examen de certificación NISM Series VA: Examen de certificación de distribuidores de fondos mutuos. Para el Asesor de inversiones, una persona necesita borrar ambos niveles de los niveles 2:

  1. NISM-Series-XA: Asesor de inversiones -Nivel 1
  2. NISM-Series-XB: Asesor de inversiones -Nivel 2

El asesor de fondos mutuos debe tener una certificación en planificación financiera.

  • Los asesores pueden asesorar pero no distribuir

Un MFD tiene un punto positivo que puede aconsejar para los mejores esquemas de MF. Ayudan a un inversor a comprender los beneficios de los fondos mutuos, los tipos de MF y el factor de riesgo. También guían al inversor sobre la inversión de MF y satisfacen las demandas de los inversores. Después de eso, le piden al inversor que invierta dinero en fondos mutuos. Siguen distribuyendo el plan del fondo mutuo 39. Los asesores de inversiones dan consejos sobre qué MF invertir pero no pueden trabajar como distribuidor. Su deber es solo asesorar. Después de eso, los inversores eligen pero el distribuidor se asegura de que el inversor invierta en fondos mutuos.

  • Diferenciación de deberes

Aparte de esto, el enfoque central de un distribuidor de fondos mutuos es la distribución de los fondos. Mientras que el trabajo de un MF, el asesor implica varias otras funciones.

  1. Ayuda al inversor a cambiar su cartera
  2. Mantenimiento de registros
  3. Evaluación de los fondos de capacidad de toma de riesgos
  4. Elegir la opción de inversión correcta

Plan directo vs Plan regular

Un distribuidor de fondos mutuos le dará al Inversor un plan regular y le pedirá que invierta en el mismo. Pero los asesores de inversiones aconsejan a un inversor que invierta en planes directos. En el pasado, el MF tenía que comprarse bajo la guía de los distribuidores, no había ninguna opción diferente. # **************; t. Pero en enero 2020, SEBI ordenó a los AMC que comenzaran planes directos de los fondos mutuos. Esto permite a los asesores no solo asesorar a los inversores, sino también ayudarlos a invertir en planes directos de MF. Los planes directos tienen una relación de gastos más económica que los planes regulares. Entonces, si bien los distribuidores pueden fascinarlo hacia los planes regulares para sus comisiones, los asesores no lo harán.

  • Tener en cuenta su nivel de recopilación de información relevante difiere

Reconocer la necesidad de encontrar información general sobre su perfil financiero, es la base de una buena planificación financiera. En consecuencia, es necesario garantizar que la persona con la que usted confía en las finanzas, esté interesada en hacer preguntas importantes. Al igual que con sus objetivos, ingresos, gastos, objetivos a largo y corto plazo, activos, pasivos, estado fiscal, etc. También deben ofrecer planes basados ​​en las necesidades para alcanzar sus objetivos financieros, en lugar de asesoramiento basado en productos. Si bien es probable que MFD discuta sus demandas con productos, estos se encargan al mercado. Se espera que un asesor financiero ofrezca asesoramiento imparcial para satisfacer sus necesidades.

  • Discutir el factor de riesgo y rentabilidad

Este factor generalmente es discutido por el asesor de una manera excelente que el asesor de inversiones. Él / ella discutirá los factores de riesgo para MF Ie alta, baja, moderada, etc. Luego buscará el rendimiento del esquema de MF en los últimos años. Después de eso le sugerirá que invierta en el plan. El asesor de inversiones le pedirá al distribuidor que convenga al inversionista para que invierta en un plan particular de MF que esté buscando para satisfacer sus necesidades financieras. Un asesor estaría más interesado en evaluar su apetito de riesgo. Además, establecer la expectativa adecuada con respecto a los rendimientos de la inversión.

Conclusión

Es bastante difícil de decir (#) ******** que un distribuidor de fondos mutuos es necesario o asesor. Ambos son una fuente importante para la inversión correcta en fondos mutuos. Desde el punto de vista de la regulación MF, todas las personas, incluidas las empresas, que obtienen el número de certificación AMFI (ARN), son distribuidores de fondos mutuos, desde el más alto hasta el más pequeño. En la forma de distribuir los esquemas MF de diferentes AMC, también necesitan asesoramiento de muchas maneras: selección de esquemas, asignación de activos, planificación fiscal, etc., todo en el ámbito de los esquemas MF. Por lo tanto, es decisión del inversor que él quiera contactar directamente a un distribuidor o que desee asesoramiento para fondos mutuos.

Invierte hoy – Disfruta mañana & ;!

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